Беспроцентный кредит на автомобиль
Купить новый автомобиль с рассрочкой платежа и без процентов – такую услугу сегодня предлагают автосалоны. Сколько в действительности стоит беспроцентный кредит, мы расскажем ниже в этой статье.
Кто платит проценты?
Продажа машин в рассрочку невыгодна автодилерам, но кризисные времена заставляют искать решения и такой задачи. Для увеличения продаж автосалоны готовы предоставить клиентам дисконт.
Именно он компенсирует проценты, которые будут начислены банком. Вот так и получается «беспроцентный» кредит. На практике схема выглядит очень просто: клиент приобретает автомобиль в салоне и оплачивает взнос до 50% от стоимости.
Остальную сумму он уже платит банку, равными долями в течение всего срока кредитования. Страховка на автомобиль оформляется в обязательном порядке.
Есть ли здесь обман? Маркетинговый ход, который используют автодилеры, привлекая покупателей, говорит о том, что можно купить машину в кредит без процентов.
Рассмотрим схему на простом примере: предлагается автомобиль стоимостью 600 000 рублей, в кредит под 0%. Клиент вносит в кассу салона 300 000 рублей и на остальную сумму подписывает договор с банком.
В том документе кроме основного долга в 270 000 рублей фигурируют проценты в размере 30 000 рублей. Это 10% от суммы долга! Где же обещанный 0%? Но с другой стороны, машина не будет стоить клиенту дороже означенной цены в 600 000 рублей.
Есть ли возможность купить машину дешевле? Безусловно, есть! Только за наличный расчет, получив скидку в автосалоне. Если использовать тот же пример, то покупка автомобиля за наличку обойдется в 570 000 рублей.
Мы приводим условные цифры, для простоты понимания схемы сделки.
Что продается дешевле?
Выяснить, на какие авто можно получить беспроцентный кредит, не составит труда: достаточно посетить автосалон или следить за акциями дилера на его сайте.
Несколько лет назад, когда продажи новых иномарок шли «ударными» темпами, банки конкурировали друг с другом за возможность представлять покупателям автокредиты.
Они платили дилерам комиссионные за каждый оформленный кредит. Скидки клиентам предоставлялись только на «проблемные» машины – прошлого года выпуска, с небольшими дефектами и пр.
Иногда производители проводили акцию, продавая определенные модели в кредит с низкими процентами.
Сегодня обратная ситуация: автосалоны платят банкам. Покупка автомобиля в кредит с нулевой процентной ставкой возможна у официальных дилеров, работающих в тандеме с крупными кредиторами.
Но подход продавцов к сбыту машин не изменился: маркетинговые акции (в том числе «беспроцентный» кредит) направлены в первую очередь на стимуляцию покупки «проблемных» авто. Основной модельный ряд продается за наличный расчет или по классической схеме автокредита.
В чем выгода? Как правило, в цене и условиях продажи: клиент покупает машину в рассрочку, оформляя банковский беспроцентный кредит на покупку нового автомобиля.
Дилер получает сумму за проданный товар от клиента и банка. Банк получает свои проценты. Если условия сделки устраивают все стороны, то она считается взаимовыгодной.
Но принимая решение о покупки машины таким способом, стоит рассмотреть и другие варианты. Например, традиционные автокредиты.
Предложения банков
Автокредиты выдаются при условии первоначального платежа не менее 20% от стоимости покупки. Если сравнивать с «беспроцентной» рассрочкой, при которой нужно внести половину стоимости, то автокредит может оказаться выгоднее.
Сегодня экономическая ситуация в стране не располагает к крупным тратам, и заемщики предпочитают оформить ссуду на длительный срок, внося небольшие ежемесячные взносы. Автокредиты соответствуют этим критериям: их можно получить на срок от шести месяцев до семи лет.
Практически все крупные банки сотрудничают с официальными автодилерами, предлагая специальные программы.
Например, на некоторые модели ВАЗ можно оформить кредит в ВТБ 24 с остаточным платежом от 20 до 50%.
ЮниКредитБанк выдает кредиты на автомобили ряда известных западных брендов.
В Сбербанке сегодня нет предложений для покупателей машин: эту роль принял Сетелем Банк, предлагая линейку из тридцати автокредитов.
Тарифы различны. Ссуду по госпрограмме можно оформить под 10% годовых. Стандартные предложения варьируются в диапазоне от 13% до 20% годовых.
Приводим примеры некоторых предложений:
Банк | Программа | Сумма макс. (руб.) | Тариф (%) |
Кредит Европа Банк | Госпрограмма Люкс | 920 000 | от 12,2 |
Газпромбанк | Госпрограмма | 920 000 | от 9,83 |
НОКССбанк | Новые автомобили | 10 000 000 | от 13 |
ВТБ 24 | Lada Кредит с остаточным платежом | 1 000 000 | от 16,23 |
ЮниКредитБанк | На покупку автомобилей Audi, Skoda, Volkswagen | 6 500 000 | от 18 |
Русфинансбанк | ЛАДА Финанс | 6 500 000 | от 18 |
Уралсиб | На подержанный автомобиль | 3 000 000 | от 19 |
СетелемБанк | Партнерский: Субсидированный (Hyundai, Kia) | 1 150 000 | от 10,67 |
Клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на небольшие проценты по автокредиту.
Сравнение двух способов нужно проводить по ряду параметров:
- размер первого взноса;
- суммы ежемесячных платежей;
- дополнительные расходы (страховка, оформление, комиссии);
- общая переплата.
Что выбрать в итоге, «беспроцентный» кредит на автомобиль или классический банковский займ, решает сам заемщик. Мы рекомендуем сравнить финансовые условия двух вариантов и выбрать для себя лучший кредит.
Считаю, что такое предложение от автосалонов, довольно привлекательное для покупателей. Ведь, цена автомобиля не меняется, а платежи, как бы, в рассрочку многим подходят.