Что такое банковская гарантия. Советы по выбору банка

В этой статье мы расскажем о банковских гарантиях, кому и для чего они нужны, как оформляются, в каких банках их можно получить. В большинстве случаев банковскими гарантиями пользуются представители бизнеса, но в ряде ситуаций этот продукт может быть интересен и физическим лицам.

Содержание статьи:

Что такое банковская гарантия

Сделка с гарантией

На вопрос, что такое банковская гарантия, на экономических форумах можно найти множество ответов. Говоря простым языком, гарантия – поручительство банка, письменное обязательство, которое выдается в обеспечение условий контракта.

Например: При покупке жилья в ипотеку, гражданин может обратиться в банк за гарантией. Выдавая это обязательство, банк гарантирует исполнение контракта, то есть полноту расчетов с продавцом недвижимости.

Таким образом, банк выступает поручителем и принимает на себя финансовые риски при срыве сделки. Конечно же, такие обязательства банки выдают только на платной основе.

Сколько стоит поручительство банка

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от финансовой политики кредитной структуры и ряда условий. Имеют значение вид обязательства, срок банковской гарантии: чем он длиннее, тем дороже услуга.

Основная комиссия рассчитывается в процентах от суммы гарантии. Кроме этого, тарифами может быть предусмотрена и фиксированная часть оплаты за услугу, независимо от суммы сделки.

В некоторых случаях банк может потребовать залог. Наличие обеспечения (поручительства или залога) банками воспринимается положительно, это снижает их риски.

Клиенты, предоставляющие залог для гарантии, могут рассчитывать на снижение ставки и ускоренную процедуру оформления.

К слову, выдавать гарантии могут не только банки, но и любые финансовые структуры (например, страховые компании). Основным условием является наличие лицензии у компании.

Стоит отметить, что проценты за выдачу гарантий в несколько раз меньше ставок по кредитам. Сегодня банки предлагают ставки от 1% до 5%  годовых.

Этим часто пользуются представители бизнеса, участвуя в тендерах согласно 44 ФЗ и оформляя гарантиидля обеспечения исполнения контрактов.

Постоянным клиентам, имеющим положительный кредитный рейтинг и открытые расчетные счета, банки могут предложить скидки и преференции при открытии гарантий.

Все гарантии нужны: виды банковских гарантий

Кредитные структуры выдают несколько видов гарантий. Основными параметрами при выборе нужного вам обязательства являются:

  • Назначение. Обязательства оформляются для исполнения договора, тендера, возврата аванса. Также, можно оформить гарантию платежа, или таможенную гарантию;
  • Обеспечение. Покрытыми гарантиями называются обязательства с обеспечением. Например, под залог имущества заказчика гарантии. Непокрытые (или необеспеченные) обязательства банки выдают по ряду сделок, не требуя залога или поручительства;
  • Условия исполнения. Гарантия может быть условной или безусловной.При условной гарантии, банки перечисляют требуемую сумму после предоставления определенных документов.

Расчеты по безусловной гарантии (или обеспечению по первому требованию), банк производит по упрощенному варианту;

  • Характер. Банки оформляют отзывные и безотзывные гарантии. Первый вид отличается тем, что гарант (банк) может отозвать обеспечение в ряде предусмотренных договором случаях.

Кто такой принципал?

Всем, кто планирует обратиться в банк за гарантией, будет полезно разобраться в терминах, указанных в договоре. Сложные финансовые понятия поясним здесь простыми словами.

Итак:

  • Принципал –тот, кто получает банковскую гарантию, должник. Для банка он является клиентом, участником сделки, заказчиком гарантии;
  • Бенефициар – это сторона, в чью пользу выдается гарантия. Поставщик товаров, продавец недвижимости или любое лицо, с которым принципал заключил договор под поручительство банка;
  • Гарант – это банковская структура (или финансовая компания), предоставляющая гарантию.

В договоре будут определены все условия по выдаче гарантии. Основными принципами являются:

  • Конкретность. Банковская гарантия выдается для исполнения конкретного контракта, и не может быть предъявлена принципалом для прочих сделок, не указанных в договоре;
  • Адресность. Банк выдает обязательство в пользу определенного получателя (бенефициара). Оно не может быть передано другому лицу, если только это не обусловлено договором;
  • Независимость. Обеспечение условий договора не зависит от внешних факторов, кроме исключительных ситуаций (форс-мажорных).

Кроме этого в договоре обязательно указывается характер гарантии, срок действия, условия возврата, сумма, и другие важные параметры.

Как оформить банковскую гарантию

Мы расскажем о порядке получения гарантии и дадим читателям практические советы.

Этап первый. Анализ ситуации

Прежде чем подавать документы в банк, проанализируйте свои шансы на получение гарантии.

Банки будут оценивать кредитоспособность клиентов – принципалов по ряду признаков. Воспользуйтесь простым алгоритмом и оцените свое финансовое состояние с точки зрения гаранта:

  • Возраст бизнеса – сколько лет работает ваша фирма;
  • Финансовые результаты – насколько успешен ваш бизнес, какую прибыль приносит;
  • Наличие активов в собственности (недвижимость, оборудование, транспорт);
  • Соразмерность гарантии торговому обороту бизнеса – насколько общий оборот бизнеса больше суммы гарантии, в какие сроки произойдет окупаемость проекта.

Для физических лиц список вопросов будет проще:

  • Возраст и семейное положение;
  • Наличие работы и стабильного дохода;
  • Наличие поручителей или залога.

Если предварительная оценка не вызывает сомнения в положительном результате, приступайте к следующему этапу.

Этап второй. Готовим документы

Начнем с перечня документов. Каждый, кому необходима банковская гарантия, должен представить информацию, позволяющую банку проанализировать сделку и выдать решение.

В каждом банке свои требования, но везде потребуются:

  • Заявление на выдачу гарантии. Это ходатайство клиент пишет на бланке банка либо в свободной форме;
  • Правоустанавливающие документы для юридического лица или паспорт для клиента – физического лица;
  • Финансовая отчетность компании (для юридических лиц);
  • Контракт, договор, таможенные или тендерные документы – все, что дает информацию о сделке, под которую запрашивается гарантия;
  • Обеспечение и документы, подтверждающие право собственности на залог;
  • Другие документы, по требованию банка.

Сбор документов и передача их специалисту банка еще не означает, что этот этап пройден.

В ходе рассмотрения заявки, вас могут попросить представить дополнительную информацию или обеспечение.

Процесс рассмотрения документов занимает от пяти дней до двух недель, в зависимости от суммы сделки и сложности контракта.

Этап третий. Получение гарантии

Если с этимэтапом вы справились и получили от банка одобрение на выдачу гарантии, ожидайте приглашения для подписания договора.

На последнем этапе принципал должен оплатить услуги банка, убедиться в регистрации гарантии.

Банк размещает информацию о выданных гарантиях в специальном реестре, которым пользуются участники тендеров.

Банк – гарант выдаст вам:

  • оригинал банковской гарантии, на специальном бланке, заверенном печатью банка и подписью руководителя;
  • экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
  • выписку из списка банковских гарантий.

Кто даст гарантию? Как выбрать банк

Обращаясь в банк за гарантией, хочется быть уверенным в надежности кредитной структуры.

В последние годы идет чистка банковской системы страны, объявления об отзыве лицензий регулярно появляются с СМИ. Поэтому, стоит убедиться в стабильности работы банка-гаранта.

Поиск банка можно провести с помощью сайта Минфина, где опубликован список структур, отвечающим требованиям налогообложения: http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/#

Законодательство (44-ФЗ) выдвигает требования к банкам и финансовым организациям, выдающим гарантии. Перечень кредитных структур сократился, все изменения ежемесячно публикуются на сайте.

Нашим читателям, планирующим оформить банковскую гарантию, мы рекомендуем следить за обновлением информации. Этим можно избежать риска заключения договора с банком, который не пройдет проверку Минфина.

Правильным подходом при выборе банка является изучение его рейтинга, опыта работы с гарантиями, отзывов клиентов.

Если вы покупаете недвижимость и хотите оформить банковскую гарантию, то мы рекомендуем обратиться в банк, в котором уже есть история отношений.

Положительный опыт кредитования, открытый депозит, действующая зарплатная карта – все это поможет ускорить процесс рассмотрения заявки.

Кто поможет? Обзор компаний

Если у вас уже есть опыт оформления банковской гарантии, вы знаете, что это непростая процедура, требующая участия специалистов.

Результат зависит не только от полноты представленного пакета документов, но и от качества справок.

Любая неточность или неверная формулировка могут привести к отказу в выдаче гарантии.

Многие клиенты банков предпочитают воспользоваться услугами брокеров. Этот выбор обоснован: если сроки сделки приближаются и каждый день на счету, лучше доверить профессионалам прохождение всех этапов оформления и решение бюрократических задач.

В каждом городе есть компании, предлагающие населению и бизнесу быстрые решения финансовых вопросов.

Мы рекомендуем обращаться только в крупные структуры, давно работающие в этой области и имеющие положительный опыт.

Видео по теме:

Чтобы банк выдал банковскую гарантию в желаемые для клиента сроки, нужна работа кредитных брокеров, юристов, экономистов и клерков.

Краткий обзор нескольких предложений:

Компания Тайм-Кредит

Сайт компании tk-tender.ru

Предлагает услуги по оформлению банковских гарантий на сумму до 5 млн. рублей в течение трех дней с момента обращения. Заявки на оформление принимаются онлайн, из любого региона России.

Группа компаний «Макс Финанс»

Сайт компании maksfinans.com

Поможет представителям бизнеса оформить гарантию на срок до 24 месяцев. Специалисты проведут предварительную оценку финансовой документации клиента, и проведут все этапы сделки «под ключ».

Клиенту потребуется посетить офис банка для подписания договора и получения гарантии.

Компания РосТендер

Сайт компании: bankovskayagarantiya.ru

Работает во всех регионах России, помогая получить банковские гарантии в срочном режиме.

Персональный менеджер оформит заявку в банк, передаст документы и будет информировать клиента о прохождении каждого этапа.

В заключение

Банковские гарантии сегодня являются современным и выгодным способом обеспечения условий контрактов.

Чтобы получить гарантию, нужно выбрать надежный банк. Если в штате компании нет специалистов нужной квалификации, стоит обратиться за услугами к профессионалам: это значительно ускорит процесс.

Мы советуем читателям взвешенно подходить к решению всех финансовых вопросов и оценивать не только предложения банков, но и свои возможности.

 

Добавить комментарий