Что такое диверсификация вложений

Диверсификация – это распределение инвестиций, включение в инвестиционный портфель несколько различных видов и типов активов, разных финансовых инструментов. Это необходимо для уменьшения риска, так как любое инвестирование имеет определенную степень рисков. Диверсификация поможет спасти большую часть капитала в случае, если на рынке произойдет падение цен на один из видов активов или компания, ценные бумаги которой входят в ваш портфель инвестиций, станет банкротом.

Но эта концепция требует от инвестора не просто разложить деньги по разным «копилкам», надеясь что, а вдруг повезет. Такой подход наоборот может повысить риск и принести убытки. Прежде всего, нужно осознать риски, которые могут возникнуть при том или другом виде инвестиций, потому что с большим доходом, как правило, связаны большие риски.

Нужно компенсировать в портфеле инвестиций наличие активов с высокими рисками приобретением активов с высокими гарантиями и стабильной доходностью. Диверсификацию применяют не для того чтобы уменьшить риск за счет снижения доходности, а стараются сократить  риски при сохранении достаточно высокой общей доходность портфеля.

Но диверсификация не должна стать самоцелью в ущерб прибыльности. Не стоит стремиться обладать разными активами в какой-то строгой пропорции все время и продавать надежные перспективные активы, только по той причине, что они в портфеле стали занимать большую часть.

Как правильно вкладывать деньги

Различают диверсификацию:

  • по странами/ регионам;
  • по отраслям экономики;
  • по видам инвестиционных инструментов (депозиты, облигации, акции, ценные металлы и др.);
  • по сроку вложения/погашения.

Есть еще одно правило – в мировой практике не принято делать инвестиций в один вид ценных бумаг более чем 10-15% от общей суммы вложенных средств. (Это обязательное требование соблюдается ПИФами, в их инвестиционных портфелях активы одного вида не превышают 15%).

Другое правило гласит, что следует периодически пересматривать ваш инвестиционный портфель и избавляться от неприбыльных и ненадежных активов, пополнять другими перспективным проектам.

Куда вкладывать

Руководствуясь такими правилами можно сделать несколько рекомендаций, как составить инвестиционный портфель.

1. Депозиты. Нужно оформлять в нескольких банках, если  сумма превышает 700 тыс. руб., которые гарантируются государственной программой страхования. Срок вложения можно выбирать как краткосрочный, так и долгосрочный в зависимости от привлекательности ставок. Также нужно рассмотреть варианты валютного вклада или рублевого.

По теме:

2. ПИФы облигаций, как одни из самых надежный или ПИФы индексные, которые копируют индекс РТС и содержат ценные бумаги самых крупных, доходных предприятий России. Также не стоит вкладывать средства в один ПИФ, а разделять вложения среди нескольких, которые ведут различную политику (агрессивную, консервативную) и показывают разную доходность.

В других видах инвестиций также нужно выбирать и делать несколько вложений.

Правила инвестиционной безопасности

В заключение нужно отметить, что можно инвестировать  только те средства, потерю которых вы сможете пережить без последствий для здоровья и благополучия. Не инвестируйте заемные или последние ваши деньги, а также то, что отложено «на черный день».

Не забывайте, что диверсификация способна снижать риски инвестиций, но полностью избежать их нельзя. В случае глобального экономического кризиса, когда во всех отраслях экономики идет спад, стоимость даже самых надежных и стабильные активов может значительно упасть.

 

Добавить комментарий