Где лучше открыть вклад

В России работает примерно 900 банков и до сотни небанковских кредитных организаций. Более 700 из них имеют лицензию (разрешение) выданную Центробанком РФ на привлечение вкладов населения. Поэтому выбор настолько широк, что трудно порой правильно сориентироваться, где лучше открыть вклад. На что нужно обращать внимание, выбирая тот или иной банк для инвестирования своих средств, как проверить насколько банк надежный — об этом мы поговорим в этой статье.

1. Что выбрать? Крупный банк или небольшой

Чтобы понимать, какие банки являются самыми крупными достаточно посмотреть аналитику – рейтинги банков по объему собственного капитала, а также по объему активов. Активы включают в себя собственный капитал и привлеченный (средства вкладчиков или кредиты от других банков). Величина активов, как правило, в несколько раз превышает капитал банка.

Ниже мы предлагаем список лучших крупных и проверенных банков России: (кликабельно)

Крупные банки России

Такое соотношение собственного капитала банка к его активам называют достаточностью капитала. Сейчас норматив достаточности капитала установлен в пределах не ниже 10-11%. Поэтому даже превышение активов над капиталом в 8-10 раз, которое наблюдается у ведущих финансово-кредитных организаций страны, считается совершенно нормальным.

!
Мелкие банки не могут похвастаться такими крупными активами, они меньше способны привлекать вклады населения. И именно средние банки зачастую проводят специальные акции и создают предложения с максимально выгодными ставками по депозитам, чтобы получить как можно больше клиентов и денежных средств. Все же эксперты советуют выбирать для вкладов крупные банки страны.

2. Иностранный, частный российский или банк с государственными инвестициями

Существует мнение, что деньги, размещенные в банке с иностранным капиталом, более защищены, чем депозиты в банках только с российскими инвестициями. Это не совсем так. Потому что, на территории России действуют не сами иностранные банки, а их дочерние предприятия. Деятельность этих банков, как и всех других, регулируется Центральным банком России, а политические риски страны тоже никто не может предугадать.

Конечно, с одной стороны «дочки» иностранных банков проводят с деньгами депозитов клиентов менее рискованные операции, чем отечественные банки и их российские собственники. Есть также надежда, что в случае финансовых проблем иностранные инвесторы позаботятся об их разрешении. Но нельзя сказать, что они рискуют меньше, чем банки с государственным капиталом. С другой стороны некоторые иностранные банки продолжают вывод капитала, начавшийся еще несколько лет тому назад, а несколько из них даже заканчивают деятельность.
Ниже мы предлагаем ознакомиться с лучшими предложениями по кладам в рублях, долларах и евро:

Вклады в рублях
Вклады в долларах
Выгодные вклады в евро

Поэтому просто наличие зарубежных инвесторов в банке не может быть признаком стабильности. Выбирая где отрыть вклад важнее все же обратить внимание на размер банка, рейтинг надежности и его репутацию.

3. Влияние Банка России как регулятора рынка

Можно увидеть какой выбор делают россияне, размещая сбережения в банках. Каждые 10 дней Банк России проводит мониторинг кредитных организаций, которые привлекли наибольший объем депозитов физических лиц. Среднее арифметическое значение лучших предложений этих банков используется для регулирования верхнего максимального предела по вкладам.

Центробанк дает всем банкам рекомендации не превышать этот уровень более чем на 1,5%. Сейчас эта ставка в пределах 8-9% и имеет тенденцию к уменьшению.

Некоторые банки ведут очень агрессивную политику, направленную на привлечение максимального объема средств от населения, и предлагают ставки выше средне рыночных, несмотря на рекомендации Банка России.

Такие фин-учреждения попадают под пристальное внимание регулятора рынка. Если банк систематически допускает различные нарушения, он может даже лишиться лицензии на банковскую деятельность.

Именно поэтому выбирать банк, предлагающий самую высокую ставку на рынке небезопасно. Потому что это может быть финансово неустойчивое или очень рискованное предприятие.

Лучше открыть вклад в одном из законопослушных банков, которые предлагают умеренные ставки (на данный момент это до 10% годовых).

Вклады под 10% годовых

4. ТОП-10 банков по вкладам

Последние несколько лет в лидерах как по собственному капиталу, так и по активам, а также по вкладам от физлиц стабильно значатся банки, которые у всех на слуху. Такие банки не делают супервыгодных предложений, но их репутация и надежность дает им наибольшее доверие населения страны. В десятку лучших попали банки и с государственным участием, и российские, и с участием иностранного капитала.

  • СБЕРБАНК РОССИИ (1481) – www.sbrf.ru
  • ВТБ 24 (1623) — www.vtb24.ru
  • БАНК МОСКВЫ (2748) — www.bm.ru
  • РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) — www.raiffeisen.ru
  • ГАЗПРОМБАНК (354) — www.gazprombank.ru
  • Русский стандарт (2289) — www.rsb.ru
  • АЛЬФА-БАНК (1326) — www.alfabank.ru
  • ХКФ БАНК (316) — www.homecredit.ru
  • Промсвязьбанк (3251) — www.psbank.ru
  • РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) — www.rshb.ru

5. Программа страхования вклада

Государственная программа страхования вкладов населения является обязательной для банков привлекающих финансы от физических лиц. Потому что при возникновении форс-мажорных ситуаций, (если у банка отзывается лицензия на банковскую деятельность или в случае введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), эта программа гарантирует возврат денежных средств вкладчикам. Компенсация равна 100% суммы вклада, но не более 700 тыс. руб.

Поэтому, очень крупные депозиты будут менее защищены. Лучше открыть вклад на сумму до 700 тыс. руб. При наличии более крупной суммы возможно стоит разделить ее не несколько вкладов в различных банках или же выбирать самый надежный и наименее рисковый банк.

6. Выбор условий

Выбирая депозитную программу, при прочих равных условиях, стоит обратить внимание на банки, которые предлагают вклады с капитализацией (ежемесячной/ ежеквартально) или с выплатой процентов каждый месяц, например, на банковскую карту. Так как метод капитализации делает эффективную ставку по вкладу выше на 0,4-0,5%.

 Статья по теме:

 
комментариев 6
  1. Заплатов Юрий
    Февраль 25, 2014 в 6:31 пп – Ответить

    Спасибо большое за статью. Сам собираюсь в скором времени депозит в банке открыть. Часть данной информации поможет определиться с выбором.

  2. Диана
    Май 28, 2014 в 1:54 пп – Ответить

    ВТБ заявил, что его прибыль упала чуть ли не в сорок раз. А я как раз собиралась открывать там депозитный счет: мне этот банк показался самым надежным. Стоит ли сейчас открывать вклад или сделать это потом?

  3. Елена
    Май 30, 2014 в 2:54 пп – Ответить

    Лично я, делая выбор банка, всегда буду ориентироваться на его репутацию и проверенность. Банки с государственным участием представляются мне самыми надежными. Поэтому я согласна с топом 10 банков по вкладам.

  4. Екатерина
    Октябрь 21, 2014 в 1:22 пп – Ответить

    Советую воспользоваться услугами Лесбанк, практически с его открытия являюсь клиентом этого банка, процентные ставки по вкладам хорошие)))Сотрудники банка всегда помогут,если у Вас возникают какие-то трудности!!!

  5. Ярослав
    Ноябрь 4, 2014 в 11:09 пп – Ответить

    Если открывать рублевый вклад и на сумму до 700 тысяч рублей, то можно выбрать любой банк с наибольшей процентной ставкой. Ведь в случае банкротства вклад и проценты на эту сумму застрахованы.
    А вот если сумма бОльшая или вклад в валюте, то лучше выбирать, опираясь на 2 критерия: надежность и процентная ставка по вкладу. Ведь выплата стравховки валютного вклада делается в рублях по курсу на день наступления страхового случая.

  6. Наталия
    Январь 14, 2015 в 3:31 пп – Ответить

    Cогласна с Еленой по поводу топ 10 банков по вкладам. Первые 3 из них и являются наиболее надежными.

Добавить комментарий