Где лучше взять ипотеку | Что нужно знать, чтобы спать спокойно

Жилищные вопросы обсуждаются правительством из года в год. К сожалению, говорить о какой-либо поддержке со стороны государства не приходится. Проблема жилья есть и будет в перспективе. Единственный способ ее устранения – использование ипотечного кредита.

Наши соотечественники относятся к нему с недоверием, так как боятся «влезть в пожизненную кабалу» или получить отказ. Отнеситесь с полной серьезностью к выбору кредитного учреждения и наверняка жилье, приобретенное с помощью заемных средств, будет только радовать вас. Итак, попробуем разобраться в каком банке лучше взять ипотеку.

Как население относится к ипотеке?

На сегодняшний день каждая 4 сделка на рынке недвижимости совершается с использованием заемного капитала. Это больше, чем в предыдущем году. Большая часть населения, перед которой особо остро строит жилищная проблема, не находят другого варианта, как взять ипотеку на покупку недвижимости.

На рисунке 2 наглядно показано, какое жилье чаще всего приобретается за счет ипотечных средств.

Итак, по результатам нынешнего года можно сделать вывод, что большинство граждан отдают предпочтение квартирам в новостройках эконом-класса. Как показывает практика, стоимость 1 кв. метра в новостройке обходится дешевле, чем на вторичном рынке жилья.

Таким образом, популярность ипотеки среди россиян очевидна. Если к процессу получения кредита подойти ответственно, то даже  ежемесячные платежи не омрачать от радости проживания в собственном доме.

Как выбрать банк?

От выбора кредитного учреждения зависит вся ваша ипотечная история, так как сотрудничать с ней придется ни один год. На вопрос: «Где лучше взять ипотеку?» однозначного ответа нет. Грамотно подобрать ипотечный банк можно только исходя из индивидуальных особенностей заемщика.

На рисунке 3 представлен рейтинг отечественных банков по объему выданных кредитов населению в 2013 г.

Из года в год лидирующее положение на рынке кредитования занимает Сбербанк. За 2 полугодие 2013 года он успел выдать 168 тысяч ипотечных кредитов. Невысокие процентные ставки, реализация государственных программ, сотрудничество с крупными застройщиками страны лишь повышают популярность банка.

Второе место по праву принадлежит ВТБ 24. За рассматриваемый период он выдал 61 тысячу жилищных кредитов. Стоит отметить, что банк показывает одни из высоких темпов прироста объемов кредитования в стране.

Потенциальные заемщики стали чаще обращаться и в Газпромбанк. Количество выданных кредитов за интересуемый период достигло уровня в 17 тысяч штук, темпы прироста по сравнению с началом года составили 4,8%.

Сравнительный анализ ипотечных предложений 3-ки лидеров представлен в таблице 1.

Таблица 1 «Анализ предложений банков по ипотечным кредитам»

Из рассмотренных банков самые оптимальные условия по ипотеке предлагает Сбербанк. Главное преимущество его кредитных программ –  небольшой первоначальный взнос.  Более подробно о кредите с взносом 10% можно узнать здесь: «ипотека  с первым взносом 10%».

А как показывает практика, большинство заемщиков практически не располагают собственными сбережениями для получения ипотеки. При наличии зарплатной карты кредитного учреждения вопрос, в каком банке взять ипотеку, переходит в разряд риторических.

Чем руководствоваться при выборе ипотечной программы?

• Размер процентной ставки. Она представляет собой плату за пользование заемными средствами. Ее размер напрямую влияет на общую переплату по ипотечному кредиту.

Процентная ставка складывается из различных критериев, среди которых и срок кредита, и размер первоначального взноса и валюта. Зачастую заемщики ориентируются только на этот показатель.

Однако для субъективного представления о кредитном продукте банка стоит обратить внимание и на другие, не менее важные критерии. Чаще всего процентная ставка зависит от размера первоначального взноса. Чем он выше, тем ниже ставка. Такую политику широко практикует Сбербанк.

• Возможность досрочного погашения. Большинство кредитных учреждений устанавливают определенный временной период, в течение которого досрочное погашение ипотеки возможно лишь с применением штрафных санкций.

Долгосрочный характер ипотеки заставляет задуматься о кредитных программах, которые не содержат ограничений на досрочное погашение. Такие условия предоставляют Сбербанк и ВТБ 24.

• Размер первоначального взноса.  Тем, кто не сумел накопить первоначальный капитал, придется сузить круг до ипотечных программ с минимальным взносом или его отсутствием. Ограничений  на сумму первоначального взноса нет  в ОАО «Газпромбанк», ЗАО «ЮниКредит Банк», ОАО «Россельхозбанк».

• Возможность учета «заработка в конверте».  Так называемая «серая зарплата» совсем не редкость в России. По опросам каждый 4 человек трудоспособного возраста хоть 1 раз получал неофициальный доход.

Дополнительный доход может повлиять на размер процентной ставки и положительное решение в выдаче заемных средств. При неподтвержденном доходе кредит обходится дороже. Например, в Альфа-банке ипотека обойдется примерно на 1% дороже. Сбербанк и ВТБ 24 отменили наценки за неподтвержденные доходы.

• Привлечение созаемщиков. Актуально, если доходы основного заемщика невысоки. В этом случае лучше взять в банке, условия которого предполагают наличие созаемщиков. Среди таких банков — Сбербанк и ВТБ 24.

• Наличие дополнительных расходов. Ипотечный кредит в любом банке предполагает определенные траты, связанные с его выдачей. Среди самых популярных статей первоначальных расходов — услуги оценщиков и нотариусов, комиссии за выдачу кредита, страховые взносы.

Много тонкостей связано с получением ипотечных кредитов. Грамотный подход к выбору банка, где лучше взять кредит, – одна из составляющих успеха.  Никогда не сотрудничайте с кредитным учреждением, ипотечная программа которого вызывает у вас сомнения.

Скрытые комиссии, наличие внушительных штрафных санкций только лишь утяжелят кредитное бремя. Банковские эксперты советуют не тратить свое время и возможно деньги  и сразу обратиться в проверенное кредитное учреждение – Сбербанк, ВТБ 24 или Газпромбанк.