Где выгоднее взять ипотечный кредит

Для приобретения жилья в кредит банки предлагают специальные программы ипотеки, предусматривающие выплаты на протяжении многих лет с относительно умеренными процентами. Поскольку речь идет о значительных суммах и длительных сроках погашения кредита, важно не ошибиться в выборе банка. Мы расскажем о том, как взять ипотечный кредит и не прогадать при этом.

Что влияет на процентную ставку?

Понятие в выгодности в отношении ипотечного кредита определяется рядом моментов. В первую очередь,  многие заемщики ищут банки с минимальными процентными ставками, не всегда принимая во внимание, что  условия, которые указываются обычно в рекламе, имеют мало общего с реально прописываемыми процентами и комиссиями в кредитном договоре.

На выгодность кредита влияют и дополнительные требования, предъявляемые банком, например страхование. Эта услуга, приобретаемая ежегодно  прилично добавит  стоимости кредита.  В таблице мы перечислили банки, предоставляющие ипотеку с первоначальным взносом 20%, на сумму 3 млн. рублей сроком на 15 лет без титульного и личного страхования:

Ипотека с первоначальным взносом 20%

 

Для расчетов по погашению ипотеки применяется аннуитетная форма платежей, также увеличивающая эффективную ставку по ипотеке.

Однако, многие считают, что аннуитетные платежи выгоднее, так как не смотря на большую переплату в итоге, не так сильно нагружают семейный бюджет и представляются  разумной тратой. Понятно, что переплата по ипотечному кредиту, взятому на 10 лет, будет намного меньше, чем при 30-летнем.

Чем больше срок кредита, тем скромнее  выглядят ежемесячные платежи, это  привлекательно для тех, кто озадачен ежемесячной экономией и предпочитает нести в месяц меньше расходов, при большой суммарной переплате за кредит к его окончанию. Такой подход  заемщики считают выгодным.

Первоначальный взнос

Без первоначального взноса выгодно взять ипотечный кредит практически нереально, величина взноса обозначается большинством банков в пределах  20 — 30%  от стоимости приобретаемого жилья.  Далеко не всем по силам найти деньги на первоначальный взнос, особенно, если речь идет о покупке квартиры в Москве.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

 

Выходом становится потребительский кредит, взятый в другом банке для этой цели. В таблице указаны банки, где можно взять потребительский кредит в размере 500 тыс. рублей,  и приведены ориентировочные размеры ежемесячных платежей:

Кредит в размере 500 тыс. рублей

Ипотека без первоначального взноса

Это тоже возможно. В таблице перечислены  банки, где можно взять ипотечный кредит вообще без первого взноса:

Ипотека без первоначального взноса

 

Однако, такая форма кредита таит для заемщика опасность лишиться жилья на любой стадии выплат по кредиту в случае нарушения им условий договора.

Помимо разных вариантов решения, где выгоднее взять ипотеку, существуют действующие государственные программы, направленные на улучшение жилищных условий молодых семей, например  ипотечное кредитование молодых врачей. Подробно об этой программе мы уже писали, прочитать можно здесь.  Для взноса по ипотеке может использоваться материнский капитал, занимаются этими задачами территориальные органы ПФ РФ.

 

 
комментариев 8
  1. Григорий
    Апрель 1, 2014 в 8:51 пп – Ответить

    Если честно брать ипотеку уже является большой ошибкой. Переплата будет равна почти половине купленной Вами квартиры. Но если уже решаться то брать в банках которые предоставляют кредит без первоначального взноса. Еще есть совет: сейчас рубль упал в цене, так что кредит оформляйте в долларе, когда рубль подымется будет легче отдавать, и наоборот.

  2. Иван
    Апрель 2, 2014 в 2:57 пп – Ответить

    Кредит-это всегда, своего рода риск.Да и не выгодно.Но без него тоже невозможно.Приходится выбирать из двух зол наименьшее.

  3. Елена
    Апрель 3, 2014 в 2:06 пп – Ответить

    Да это понятно, что кредит, ипотечная программа, любой займ — это всегда не очень хорошо… Потому что выигрывает здесь лишь один банк. Однако, это всего лишь пустые нравоучения для тех, кто остро нуждается в жилье и от решения этого вопроса, порой зависит не просто жизнь человека, а целостность всей семьи. Не секрет, что очень много пар расстаются именно из за жилищного вопроса. Ипотеку лучше брать в крупных банках, таких как сбербанк или втб…., у большинства мелких банковских организаций ипотечные программы, как правило, со ставкой выше, чем в вышеупомянутых.

  4. Angel
    Апрель 4, 2014 в 9:35 дп – Ответить

    Наше правительство наплевало на молодые семьи, ипотека не доступна, а снимать жилье себе дороже.

  5. Влад
    Апрель 5, 2014 в 1:32 пп – Ответить

    У нас в стране надо брать ипотеку, если регионы от государства помогают перекрыть часть процентов и есть скидки при рождении второго ребенка, но это пока распространено на учителей и врачей и то не везде.

  6. Иван
    Январь 21, 2015 в 5:02 пп – Ответить

    Наиболее выгодные условия, как видно, предлагает Сбербанк. Но все равно проценты по ипотеке довольно велики.

  7. Иван
    Январь 21, 2015 в 5:02 пп – Ответить

    Наиболее выгодные условия, как видно, предлагает Сбербанк. Но все равно проценты по ипотеке довольно велики.

  8. Оксана
    Январь 22, 2015 в 9:36 дп – Ответить

    Брать кредит на первоначальный взнос и потом платить и его, и ипотеку — получается слишком дорого. Лучше уж ставку более высокую взять на ипотеку без первоначального взноса. А если уж появятся «лишние» деньги, выплачивать вперед графика по взятому кредиту.

Добавить комментарий