Ипотека с государственной поддержкой — Обзор понятия, как и где получить

Приветствую вас дорогие друзья на CleanBrain.ru. На связи один из постоянных редакторов Богдан Сергеевич. Правительство Российской Федерации несколько лет назад принято решение разработать социальную программу, которая позволила бы решить одну из самых больших проблем молодых семей – покупку жилья в кредит на выгодных условиях.

Для этого был разработан комплекс мер и принята программа ипотеки с государственной поддержкой.

Содержание статьи:

Ипотека с государственной поддержкой

Что собой представляет данная программа

Ипотека с господдержкой это выгодная программа не только для заемщиков, но и для самих банков. Она не имеет скрытых комиссий или особых условий, ипотека оформляется на льготных условиях с низкой процентной ставкой.

При этом кредитные организации не несут убытки, финансовые потери им компенсирует государство за счет средств специального фонда. Что касается заемщика, он получает ипотечный кредит с процентной ставкой, которая ниже стандартной, а значит платеж будет существенно меньше, как и переплата.

Ипотеку с государственной поддержкой молодой семье может получить не каждый. Существуют определенные условия и требования, которые обязательны к соблюдению и установлены на законодательном уровне.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы такого кредитования:

  • заемщик не сможет совершать какие-либо юридические сделки с недвижимостью до тех пор, пока ипотека не будет погашена в полном объеме;
  • в случае невыполнения кредитных обязательств со стороны заемщика, банк имеет право обратиться в суд для конфискации недвижимости и последующей ее реализации;
  • существуют определенные ограничения для участия в программе ипотечного кредитования;
  • для контроля и за реализацией этой программы было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, куда жители нашей страны могут обратиться за помощью или консультацией;
  • кредит на жилье может оформить трудоустроенный гражданин, стаж которого на последнем месте работы не менее 6 лет, а общий трудовой стаж 5 лет и более;
  • при оформлении ипотеки с государственной поддержкой, заемщик может привлекать родственников и других близких лиц в качестве созаемщиков.

Программа ипотеки с государственной поддержкой была разработана на определенный срок действия, который истекает 31.12.2016 г. Поэтому многие россияне интересуются, будет ли продлена программа, можно ли будет получить льготную государственную ипотеку в 2017 году?

На данный момент официальных заявлений по этому поводу не было, хотя эксперты склоняются к тому, что программа будет продлена еще на несколько лет. Причин для этого несколько.

Возможность льготного кредитования покупки жилья оживила рынок недвижимости, а отказ от этой нее может оказать негативное влияние. Также сегодня можно наблюдать признаки того, что пик кризиса прошел, а это значит, что государство сможет обеспечить выполнение одной из успешных социальных программ.

Некоторые банки информируют о том, что в 2017 году, будет продолжено кредитование. Но заостряют внимание, что заявку нужно будет подать до конца текущего года. Если она будет одобрена, заемщик получит возможность в течение 2-х месяцев подыскать себе жилье, на которое он сможет получить кредит. Таким образом есть возможность до марта 2017 получить ипотеку с государственной поддержкой.

Кто может рассчитывать на поддержку государства

Ипотека с государственной поддержкой рассчитана в первую очередь на определенные слои населения, поэтому не каждый сможет воспользоваться этой программой. В перечень тех, кому доступна данная программа, входят:

  • граждане Российской Федерации, которые трудятся в социальной сфере (учителя, медицинские работники, военная ипотека и т.д.);
  • молодые семейные пары, в собственности которых находится недвижимость малой квадратуры – меньше 12 кв.м. на одного прописанного человека;
  • малоимущие семьи;
  • россияне, которые стоят в очереди на улучшение условий проживания (подтверждено документально).

Особое внимание уделяется тем слоям населения, которые имеют невысокий доход и не могут себе позволить скопить на покупку квартиры (например, бюджетники). Они в первую очередь могут рассчитывать на помощь государства.

Суть программы может выражаться в льготном кредитовании (когда банки дают кредит под низкий процент, а государство компенсирует их потери) или же в субсидиях (получение определенной сумы на первоначальный взнос или для погашения задолженности по ипотеке).

Видео по теме:

С каждым годом эта социальная программа становится известна все большему количеству жителей страны. Вполне логично, что число желающих получить льготную ипотеку постоянно растет.

Стремительное увеличение кредитного портфеля банка может иметь негативные последствия, если в условиях кризиса многие заемщики не смогут вовремя погашать задолженность.

Многие банки постоянно ужесточают требования к заемщикам, более тщательно проверяют их финансовое состояние, изучают кредитную историю, могут требовать дополнительные документы для получения более полной информации о клиенте и т.д.

Поэтому для минимизации рисков отказа, рекомендуют привлекать созаемщиков, поручителей, предоставлять документы, удостоверяющие дополнительный доход заемщика или членов его семьи.

Список банков, их предложения

Государственная поддержка ипотеки 2016 выдается не всеми кредитными организациями, а лишь теми, которые уполномочены государством.

Список банков довольно большой, это в первую очередь крупные и надежные финансовые учреждения, которые предлагают выгодные условия кредитования, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, УралСиб, Райффайзенбанк, ВТБ 24 и другие.

У каждого есть своя программа кредитования, которая имеет те или иные особенности. Лучшие предложения ипотеки с государственной поддержкой среди банков России.

Наименование банка Процентная ставка Первоначальный взнос Максимальная сумма Срок кредитования Комиссия за выдачу
Сбербанк 11.4% в год От 20% 3 млн. рублей (для регионов);

8 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге)

1-30 лет Отсутствует
ВТБ 24 11.4% в год От 20% От 600 тыс. рублей до 8 млн. рублей До 30 лет Отсутствует
Газпромбанк 10,8% в год От 20% 3 млн. рублей (для регионов);8 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге) до 30 лет Отсутствует

Как видно из таблицы, условия поддержки при ипотечном кредитовании мало отличаются, поэтому оформить кредит можно в любом аккредитированном банке. Но следует учитывать дополнительные условия, какие банки предлагают для своих клиентов.

Это может быть обязательная страховка, расширенный список документов и т.д. Ипотека с господдержкой может оформляться долго, так как банки тщательно проверяют все предоставленные документы.

Требования к заемщику

Банки очень требовательны к заемщикам, которые оформляют долгосрочные кредиты, в том числе ипотеку. Поэтому перед тем как обратиться в банк, нужно знать, кому положена льгота.

Кто может взять ипотеку с гос поддержкой:

  • граждане РФ;
  • возраст заемщика не менее 21 года, при этом возраст при полном погашении не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
  • общий рабочий стаж не менее 5 лет;
  • заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее полугода.

Если при оформлении ипотеки для бюджетников привлекаются созаемщики, то это повысит шансы на успех, ведь их доход будет учитываться для принятия решения. В таком случае они несут ответственность по договору наравне с заемщиком, требования к таким лицам также абсолютно идентичны.

Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья. Это условие обязательное, но некоторые банки предлагают альтернативу.

Распространена практика, когда можно оформить ипотеку без первоначального взноса. В этом случае заемщик предоставляет другое имущество в качестве залога или использует в качестве взноса материнский капитал.

Не стоит рассматривать необходимость внесения взноса, как негативный фактор. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше в итоге будет переплата по кредиту.

Кроме того, это снижает риски банков и дает возможность оформить ипотеку с минимальным количеством документов или получить более низкую процентную ставку.

Недостатки программы

Программа ипотеки с государственной поддержкой, несомненно, имеет массу преимуществ. Она выгодна для всех участников – заемщики с малым достатком могут приобрести жилье в кредит на льготных условиях, а банки получают больше клиентов, которым могут выдать ипотеку и заработать (не неся дополнительных расходов, несмотря на то, что процентная ставка занижена).

Но как и любая программа она не идеальна. Существуют определенные моменты, которые нужно учитывать. Для одних заемщиков они не имеют значения, а для других могут иметь определяющее значение:

  • Перечень банков, которые работают с программой государственной поддержки ипотечного кредитования, ограничен.  Поэтому в небольших населенных пунктах оформить такой кредит будет сложнее.
  • Поддержка семей льготной ставкой начинает действовать лишь тогда, когда недвижимость перейдет в собственность заемщика.

Это должны учитывать те, кто покупает квартиру в строящихся домах, им придется выплачивать кредит на стандартных условиях, пока собственность не будет оформлена.

  • Заемщик обязан внести первоначальный взнос в размере не меньше 20%.

Не все учитывают этот момент, семьям с небольшим доходом приходится брать в долг эту сумму или оформлять еще один кредит

  • Законом оговорено то, что при ипотеке обязательным условием является страхование недвижимости.

Вместе с тем для уменьшения рисков банки могут навязывать дополнительную страховку (например, страхование жизни), что является дополнительными расходами и увеличивает сумму ежемесячных платежей.

  • Ипотека с государственной поддержкой не оформляется на вторичное жилье, а только на первичное, которое продают застройщики, аккредитованные банком.

Это ограничивает заемщика в выборе, ему придется покупать недвижимость в новостройках из перечня, предложенного банком, или он может получить отказ в предоставлении кредита.

Эти особенности обязательно нужно знать и учитывать. Но несмотря на это ипотека с государственной поддержкой выгодна и пользуется большой популярностью.

Заключение

В России действует множество программ, призванных помочь малозащищенным слоям населения. К ним относится также получение ипотеки с ГОС поддержкой. Она представляет собой льготный кредит на жилье, которым могут воспользоваться семьи с небольшим доходом, которые не могут скопить на квартиру.

Почитайте еще  по теме:

Для многодетной семьи
Дополнительные расходы по ипотеке
Ипотека молодым семьям

За несколько лет льготная ипотека показала себя с лучшей стороны. Большое количество россиян наконец-то смогли приобрести собственное жилье, а рынок недвижимости постепенно начал оживать.

Но в 2016 году эта программа заканчивается. Будет ли она продолжена и на каких условиях, пока официального подтверждения нет. Но многие эксперты сходятся во мнении, что государство продлит программу поддержки социальной ипотеки, что позволит в будущем многим жителям России получить льготный кредит на жилье.

Автор Богдан Сергеевич

 
комментария 4
  1. Евгения
    Январь 4, 2017 в 2:12 пп – Ответить

    Чаще всего государственную поддержку в таких вопросах оказывают государственные банки, такие как сбербанк.

  2. Дмитрий
    Январь 11, 2017 в 2:29 пп – Ответить

    Тоже оформлял ипотеку в Сбербанке на 16 лет. В банке оформили все документы и подписали договор!

  3. Олеся
    Январь 20, 2017 в 12:43 дп – Ответить

    Как правило, ипотека, единственная возможность приобрести свое жилье, брали кредит как молодая семья, на 20 лет. Выплачиваем ипотеку, живем в своей квартире.

  4. Анастасия
    Январь 25, 2017 в 11:03 дп – Ответить

    Заявку подавала на ипотеку в Сбербанке на покупку жилплощади в новеньком доме. Подтвердили за пару дней. Оформление не затратило много времени. Сейчас делаю ремонт и довольствуюсь собственной новейшей квартирке.

Добавить комментарий