Использование материнского капитала на покупку жилья

Закон о государственной поддержки семей действует с 2007 года. За десять лет произошли существенные изменения в порядке реализации права на финансовую помощь правительства, а также появились новые кредитные программы у банков. Рассмотрим, как использовать родительский капитал при покупке жилой недвижимости сегодня.

Содержание статьи:

материнский капитал

Реализация материнского капитала в ипотеке

Правительственная программа, регламентирующая возможность приобретения жилья с учетом семейного капитала была запущена в конце 2007 года. Размер материнского капитала периодически менялся в зависимости от уровня инфляции, но с 2015 года он стабилен и составляет 453 тыс. руб. Размер государственной помощи на 2018 год будет пересмотрен 1 сентября.

Согласно Закону капитал можно использовать:

  • на покупку квартиры, жилого дома;
  • на реконструкцию жилья;
  • на строительство дома.

С 2015 года купить жилье стало возможно, не дожидаясь трехлетия ребенка, после рождения которого был выдан сертификат о мат капитале. Родительским капиталом можно расплатиться с банками или физическими лицами-собственниками недвижимости. Обналичить мат капитал нельзя, доступно только перечисление деньг на счет в банке.

По опыту заемщиков легче погасить имеющийся кредит, чем взять новый, используя родительский капитал. Иногда банки неохотно связываются с правительственным финансированием. Это связано с тем, что кредит выдается сразу, а деньги перечисляются банку через определенный промежуток времени (до 6 месяцев).

Так же до сих пор не отлажен четкий процесс оформления сделки, а именно кому необходимо пересылать средства материнского капитала: продавцу или банку. Несмотря на это, банки предлагают выдачу ипотек с первоначальным взносом, оплаченным за счет финансовой поддержки правительства. По отзывам клиентам, наиболее распространенная схема использования семейного капитала — самостоятельно оформить ипотеку, а потом уже погашать задолженность за счет государственных денег.

Покупка дома, квартиры или другого жилого помещения должна в обязательном порядке сопровождаться регистрацией права общей собственности на имущество владельца сертификата, его супруга(и) и их детей. Ипотека оформляется под залог недвижимости, которая приобретается или имеется в собственности у заемщика.

Как воспользоваться семейным капиталом

Пошаговый порядок действий заемщика отличается в зависимости целевого использования средств правительственной поддержки.

Если планируется оплата первого взноса на покупку квартиры, то необходимо выполнить ряд действий:

  1. Получить сертификат, подтверждающий право на материнский капитал.
  2. Определится с недвижимостью, которую будет приобретаться с помощью ипотеки.
  3. Подать кредитную заявку вместе с соответствующим пакетом документов (у каждого банка свои требования, уточнить которые можно по телефону или на сайте кредитора).
  4. Получить предварительное письмо об оформлении ипотеки. Этот документ выдается при положительном ответе по заявке. Обычно банк принимает решение не более 7-14 дней.
  5. Обратиться в Пенсионный фонд за справкой об остатке родительского капитала на специальном счету заемщика. Документ нужен даже если средства планируют реализовать впервые. Справка предоставляется в банк для подтверждения наличия денег.
  6. Оформить кредит. Клиент подписывает договор и получает свой экземпляр.
  7. Подписать договор купли-продажи.
  8. Написать заявление в Пенсионный фонд с просьбой перечислить средства мат капитал на банковский счет. К заявлению необходимо приложить копии кредитного договора. Деньги переводятся в течение 10 дней с момента рассмотрения обращения.

Если заемщик планирует использование материнского капитала на покупку жилья по уже существующему ипотечному кредиту, то этапы действий будут иными. Клиенту необходимо:

  1. Получить сертификат на родительский капитал.
  2. Взять справку в банке с размером остатка по кредиту. В документе должна отображаться сумма основного долга, проценты за пользование деньгами и штрафные санкции, если таковые имеются. Справка может быть платной (до 500 руб.) и оформляться до 10 рабочих дней.
  3. Написать заявление в Пенсионный фонд с просьбой реализовать материнский капитал на погашение существующей ипотеки. Заявление рассматривается не более 3 месяцев, по истечению которых деньги перечисляются на банковский счет.
  4. Подписать новый график платежей. После того, как банк получит деньги, он делает перерасчет остатка задолженности, тем самым уменьшая ежемесячный платеж.
Порядок использования родительского капитала на покупку жилья может отличаться в зависимости от внутреннего регламента банка.

Ипотечные программы с материнским капиталом

Кредитные условия в 2017 году значительно выгоднее по сравнению с 2015-2016 гг. Ставки стали существенно ниже (10% в текущем году против 14% в 2015 году), а максимальные суммы больше на 5-10 млн.

Банк /

Условия

Сбербанк ВТБ Банк Москвы РайффайзенБанк Банк Открытие Газпромбанк ДельтаКредит

Банк

Ставки на новостройку 10,7% 10% 10,4% 10% 10% 9,5%
Ставки на вторичном рынке жилья 10,5% 10% 10,5% 10% 10% 9,5%
Размер кредита до 80% стоимости до 100%

стоимости

26 млн руб. 15 млн руб. 45 млн руб. до 100%

стоимости

Срок 30 30 30 30 30 25
Первый взнос 20% 10% 10% – новостройки

15% — вторичный рынок

10% 10% 15%

 

Условия использования сертификата в Сбербанке предполагают погашение первоначального взноса за счет материнского капитала путем увеличения кредита на перечисляемую сумму. Это может быть весь авансовый платеж или его часть. Аналогичные условия в Банке Открытие.

ВТБ Банк Москвы и Газпромбанк допускает оплату первого взноса за счет правительственных средств не более 15% от стоимости жилья, а 5% заемщик должен оплатить за счет личных средств, в ДельтаКредит Банке – 10%.

В РайффайзенБанке с помощью родительского капитала можно полностью погасить первый взнос.

 

Добавить комментарий