Как достичь финансовой независимости — 8 секретов

Финансовая независимость позволяет вам полностью контролировать свое время. Будучи независимым, вам не придется выбирать между работой и времяпрепровождением с семьей. Это руководство предназначено для того, чтобы рассказать, как достичь финансовой независимости.

Большинство из того, что вам рассказывали о росте денег, доходе и богатстве, не является истинным. Это и понятно – подумайте о том, от кого вы впервые об этом услышали (странные люди, ведь они сами не были богатыми). Для того чтобы не путать высокие доходы с богатством, чтобы понять всю важность размещения актива при выборе инвестиций, вам следует очень внимательно прочитать эту статью.

обрести финансовую независимость

После этого вы поймете, почему некоторые профессиональные спортсмены, зарабатывающие $20 млн. в год, быстро разоряются, а водитель автобуса может превратиться в мультимиллионера и не иметь никаких финансовых забот.

Фактически, это руководство объясняет пошагово, как достичь финансовой независимости. Оно было разработано для того, чтобы вы узнали, как освободиться от беспокойства о доходах, которое может быть вызвано денежными затруднениями.

Такое пошаговое руководство к финансовой независимости — это часть нашего масштабного проекта, направленного на то, чтобы научить новых инвесторов получать больше доходов.

Доходы — это не богатство

Большинство людей считает, что ключ к богатству – это высокооплачиваемая работа. Да, намного проще собирать активы, если у вас есть большое количество денег, поступающих каждый месяц, но истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете. Это клише, но это фундаментальная, абсолютная, непреложная реальность денег. Чтобы избежать этой ловушки, вы должны понимать, что прибыль — это не богатство.

Истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете.

Что такое богатство? Мое личное определение: богатство — это часть вашего собственного капитала (капитал минус долги), который генерирует капитальную прибыль, доходы и дивиденды без вашего труда. Если вы врач или адвокат, вы должны приложить очень много усилий и проработать хотя бы с десяток лет, чтобы получать более-менее неплохую зарплату.

С другой стороны, если у вас есть портфолио частного бизнеса, автомойка, гараж, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, патенты, торговые марки, и другие денежные генераторы, вы могли бы сидеть дома у бассейна и получать доход.

Это значит, что вы могли бы достичь финансовой независимости и поддерживать свой образ жизни, даже если вы не будете прилагать никаких усилий. А еще помните, что богатство любить счет и внимание – поэтому его постоянно нужно во что-то вкладывать.

Уровень вашего благосостояния должен измеряться отрезком времени, на протяжении которого вы могли бы поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты. Другими словами, если вас уволят, то как долго вы могли бы и дальше покупать одежду, еду, технику, видеоигры и др., то есть жить так, как привыкли?

На самом деле среднестатистический человек не сможет долго существовать в таких условиях, и чем больше он зарабатывает, тем больше удивляется, почему он не может обрести финансовую независимость, которая прямо таки выскальзывает из его рук.

У вас должны быть свободные средства для инвестирования

Наполеон Хилл сказал: «Думай и богатей». Финансовый успех начинается с привычки экономить. Когда представится такая возможность, то пользуйтесь ею, ведь люди, которые имеют сбережения, получают с них большой доход. А его в некоторых случаях хватает даже на всю жизнь.

Один из способов воспользоваться преимуществами инвестиционных возможностей – это вложить деньги в ПИФы. Реальность успешного инвестирования заключается в том, что существует определенный уровень, при котором вы можете получать максимальный доход.

Например, 10% дохода от $10 000 составит «целых» 1000 долларов, которые вряд ли сильно пополнят ваш кошелек, но если у вас будет инвестиций на $1 000 000, то доход от этой сумы составит $100,000. Это, согласитесь, намного больше, хотя затраты и усилия – те же. Также неплохой вариант инвестиций – инвестиции в золото. Ведь золото редко падает в цене.

Накопление богатства и получение финансовой независимости — это медленный процесс, который требует времени. Вам нужно делать, казалось бы, несущественные вещи каждый день, такие как сокращение своих расходов, генерирование дополнительного дохода, и перечисление денег на брокерские и пенсионные счета с налоговыми льготами.

Со временем такие действия начинают давать результат. Поскольку вы будете получать доход, то с каждым новым вкладом вы можете инвестировать все больше и больше. Это называется компаундингом. Это когда проценты, дивиденды и прирост вашего капитала начинают создавать свои проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее. К примеру, это объясняет, как из 10000 долларов может вырасти $2,890,000 за более чем  50 лет на 12%.А все это – вклады под высокий процент в банках.

Единственный способ, с помощью которого вы сможете иметь больше «свободных» денег — это либо увеличение доходов (зарплаты, бизнес-продажи, оплачиваемые часы, или любой другой вид дохода, который покрывал бы ваши счета), либо сокращение затрат. Запомните это раз и навсегда. Вашим выбором должен стать либо вариант увеличения доходов, либо же вариант снижения издержек. А лучше и то, и другое.

Налоги

Не все доходы равны. Вот вам пример за границей врач зарабатывает от $250,000 в год, из которых $95,000 составляют налог, а чистая прибыль — $155,000. Однако, если бы он получил ту же сумму через пенсионный план или IRA, он не платил бы ни копейки налогов. Это дополнительные $95 000 в год для компаундирования. Если сделать вклады под 11% годовых на более, чем 30 лет, это будет дополнительные $18 млн. в богатство. Да-да, $18,000,000 дохода просто из-за отсутствия налогообложения.

Вот почему вы должны делать все, что только можно (в пределах разумного, конечно), чтобы полностью финансировать ваши планы выхода на пенсию. Каждое решение важно, даже если оно кажется незначительным.

Истинное богатство — это контроль вашего времени

Истинное богатство – это контроль над вашим временем. И даже если вы можете делать то, что любите, каждое утро, когда встаете с постели, то не думайте, что вы успешный. Вы просто высокооплачиваемый «раб» своей заработной платы.

Как узнать, что вы по-настоящему богатый человек? Очень просто – вы подходите под эту категорию, если у вас есть полный контроль над тем, как вы проводите свой день. Для большинства людей это не новость, но так мало из них действительно понимают эту основную истину.

Неважно, сколько денег вы получаете, если вы проводите весь день за работой, которая не делает вас счастливым.  Если вам приходится выполнять действия, за которые много платят, но которые не приносят вам истинной радости, то вы все равно не богаты.

Каждое утро, когда вы появляетесь в офисе или на рабочем месте, или в мастерской, у вас должно быть ощущение, будто вы разворачиваете рождественский подарок при повороте ключа. Это не какой-то стандартный «шаблонный» совет.

Если вы найдете ту профессию, которая дает вам это чувство, и вы дисциплинированы в управлении бизнес-стороны и контролируете расходы, то у вас есть огромное преимущество над конкурентами. А все потому, что вы будете продолжать работать по десять, пятнадцать, восемнадцать часов в день не потому, что вам нужно, или потому что вы хотите еще одну автомашину, а потому, что вы любите процесс и продукт сам по себе. Вы не можете побороть свою страсть к этой работе.

Оценки в учебе не имеют никакого отношения к богатству и финансовой независимости

Согласно обширным исследованиям Томаса Дж. Стэнли, кандидата исторических наук, автора Millionaire Next Door, оценки, полученные в школе, не имеют никакой связи с экономическим богатством и успехом. Нельзя сказать, что образование — не главное! Более 90% американских миллионеров — это, собственно, выпускники бакалаврата.

Тогда почему же родители, учителя и духовные наставники продолжают рассказывать детям, что они не будут успешными, если они имеют средний бал 3? Статистически говоря, по словам Стенли, это потому, что эти люди сами не могут быть финансово успешными.

Таким образом, они понятия не имеют, что нужно, чтобы достичь финансовой независимости. Они верят в великий миф о том, что хорошие студенты идут дальше по жизни. Они выделяют только аналитический интеллект, а не творческий, который несет ответственность за развитие инноваций, социальных достижений, и возможности выработки решений в нишевых рынках.

Они также не понимают, что большинство миллионеров носит синие джинсы, комбинезоны, или рабочие рубашки, а не костюмы и галстуки. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, сложившихся кварталах. Большинство имеет свой собственный бизнес.

Оценки в учебе не имеют никакого отношения к богатству и финансовой независимости

Финансовая независимость требует взаимодополняющей супруги

Неважно, насколько вы успешны, если ваша супруга не такая же дисциплинированная, скромная, ориентированная на инвестиции, как вы. Ведь в таком случае все ваши усилия к лучшей, финансово независимой жизни будут похожи на борьбу с зыбучими песками.

Подходите очень серьезно к выбору спутницы по жизни, ведь те эмоциональные, финансовые и социальные настрои, которые она может принести в вашу жизнь, могут подавлять любой прогресс, который вы можете сделать в вашей карьере или заработке. Вы будете пытаться построить жизнь, а он или она будет тратить ваши деньги на статус или престиж, что, в свою очередь, делает практически недостижимой финансовую независимость.

Чтобы строить жизнь по-настоящему, вы должны иметь такую поддержку, которая позволяет рисковать, потому что вы знаете, что что бы ни происходило, всегда найдется тот, кто ждет дома и любит вас безоговорочно. Это может звучать удивительно, но большая часть успеха основана на подобающем темпераменте и психологии супруги/супруга. Ведь как вы можете сосредоточиться на своей работе и создании жизни, о которой вы всегда мечтали, если у вас нет надежной опоры?

Нишевые рынки не столь эффективны, но они также являются прибыльным

Миллиардер и инвестор Чарли Мунгер отметил, что предприниматели могут преуспеть, если они специализируются на невыявленной экономической нише. Очень часто эти ниши являются чрезвычайно прибыльными. Не верите мне? Зря!

Вызовите из памяти образы мультимиллионеров. Что вы увидели? Бизнес и яхты? Молекулярную биологию? Хотя есть и среди них несколько мультимиллионеров, но самые большие деньги приходят в таких отраслях, как переработка отходов (мусора), пиццерийный бизнес, магазины одежды, трейлерные парки, свечи, и доставка.

Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазин дешевых вещей в Арканзасе, из которого позже получился крупнейший ритейлер в мире. Он стал семейным доходом размером более чем $125 млрд. Нет ничего сверхприбыльного в продаже пятьдесятицентовых шлепанцев и дешевого Кельне в малых городах, но Уолтон поставил перед собой цель принести недорогие товары повседневному американцу. Он был человеком, обладавшим широким кругозором. Он построил свою компанию из одного магазина, без фанфар и красной дорожки для прогулок.

Владельцы бизнеса представляют непропорционально большой сегмент населения «миллионеров». Трудно поверить, но есть высокая вероятность того, что владелец наибольшего магазина оборудования или сантехник в вашем городе получает прибыли во много раз больше, чем самый высокооплачиваемый доктор.

Отчасти причина — это понятие, которое мы обсуждали, называющиеся капитализированной прибылью. А еще это то, что д-р Стэнли упомянул в своей книге. Врачи вынуждены покупать себе статус, чтобы убедить своих пациентов, что они успешно работают и эффективно лечат. А сантехнику это ни к чему. Он может вложить больше денег в свои пенсионные счета. На этом деле главное – выбор хорошего банка. Проходят десятилетия, и как результат — миллионы дополнительного богатства для парня, который вычистили туалеты вместо артерий. Это то, чего вас не научат в школе. А все, что для этого нужно – это открыть счет в банке.

Как достичь финансовой независимости

Не стоит финансово чрезмерно поддерживать неперспективных родственников

Распространенной ошибкой является то, что некоторые люди часто делают подарки деньгами и поддерживают тех родственников, которые не в состоянии генерировать высокие доходы сами, или которые постоянно находятся в трудном финансовом положении. Думаю, системой мотивации в этом случае являетесь вы!

Сын станет врачом, а дочь — адвокатом, и вы могли бы сказать, что они не «нуждаются» в ваших деньгах, и в то же время вы предоставляете им бесплатное жилье, советы и помощь, а они в это время сидят дома по шею в долгах по кредитным картам, и не могут найти работу.

Независимо от того, к какой религии вы принадлежите и какой цвет кожи имеете, вы должны следовать уроку из притчи о талантах. Личность «родителя» в притче возвращается и дает больше для тех, кто успешно инвестировал и вырастил свои богатства, а о тех, кто не смог достичь этих высот,  рассказывает как о «злом» и «ленивом».

Сейчас же вы можете не использовать такие жестокие слова, но я скажу прямо: вы поступите неразумно, если дадите всем детям денег «в равных долях», ведь некоторые из них явно продуктивнее, чем другие. И вы будете чертовски глупым, если дадите больше неудачникам.

Таким образом вы превратите их в финансово-кредитных наркоманов; и вряд ли они когда-нибудь избавятся от этого пристрастия. Вы становитесь, фактически, «наркодилером», который обеспечивает еще одну «дозу». Клиент говорит вам, что это последний раз, но фундаментальная, основная проблема заключается в его неспособности управлять деньгами. Они ничего не делают для того, чтобы заработать самостоятельно, потому что знают, что помощь всегда приходит (если немного поныть и поклянчить).

 
комментария 4
  1. екатерина
    Май 8, 2017 в 7:24 пп – Ответить

    Для хорошего заработка надо вкладывать деньги в инвестиции,и только потом можно достичь финансовой независимости.

  2. Лидия
    Май 9, 2017 в 6:20 дп – Ответить

    «У вас должны быть свободные средства для инвестирования» — ну кто-бы спорил, что должны быть. А если их нет, и живешь от зарплаты до зарплаты? Даже если бы были эти самые свободные средства? Да в нашей стране страшно куда-то их вкладывать. Все нестабильно и нет никакой уверенности в завтрашнем дне.

  3. Лиля
    Май 13, 2017 в 12:52 дп – Ответить

    У меня никак не получается тратить меньше чем я зарабатываю. Поэтому частенько оказываюсь в финансовой луже.

  4. Анна
    Май 14, 2017 в 3:29 дп – Ответить

    Говорила мама » Зарабатывай хорошие оценки в школе «. Старалась,трудилась ,училась на 5,а толку никакого . Сейчас в свои 34 пришла к тому,что все это бред полнейший. Что б зарабатывать хорошо не обязательно хорошо учиться,никто не говорит ,что нужно быть бревном, но и насиловать себя не нужно( понимала бы я это в свои 12-16 лет) . Вышла второй раз замуж и взялись мы с мужем за головы,как же начать зарабатывать? Ну и скажу я вам,что занимались мы ерундой,пока не пришли к нескольким правилам:1. Муж и жена должны поддерживать друг друга и не соревноваться,2. На пути к хорошему доходу тратиться по минимуму ,экономить на всем. 3. Инвестировать деньги,рисковать ,где то да прокат и вы будете рады результатам 4. Сесть за стол,взять ручку и бумагу , посчитать накопившиеся финансы и приблизительные «свободные деньги» которые можно отложить, выбрать подходящий банк с высоким процентом под депозит и открыть счет, деньги будут храниться,деньги будут накапливаться в итоге вы станете ,возможно, миллионером . Ну и мой совет ,не бойтесь ,пробуйте себя в самых различных сферах ,потому что кто ищет,тот всегда найдет.

Добавить комментарий