Как можно узнать свою кредитную историю

Рада приветствовать вас дорогие друзья. На связи один из редакторов сайта CleanBrain.ru Кузьмина Юлия. Что может быть проще — захотел взять кредит – идешь и подаешь заявку. Достаточно просто на первый взгляд, но даже если в банке будет подробная информация о клиенте, и данные будут соответствовать нужным критериям, то не факт, что ответ в итоге будет положительным. Не зная свою кредитную историю, претендовать на кредит будет сложнее.

Для чего нужна кредитная история, и как она формируется

Кредитная история – это совокупность финансовых операций лица, связанных с займом средств в банке или иных кредитных агентствах.

Как можно узнать свою кредитную историю

Все подобные транзакции по каждому человеку накапливаются в хранилище – ЦБКИ (центральное бюро кредитных историй). Именно отсюда банки получают все данные о клиенте.

Владея информацией о взятых когда-то займах в кредитных учреждениях, которые числятся на тебе как действующие или проблемные, нужно предъявлять немедленные претензии в банк.

Если кредиты уже погашены или вообще не существуют, вы вправе требовать ответственности за мошеннические действия со стороны банка. Но кроме этого есть еще ряд причин, по которым нужно знать, есть ли проблемы с кредитной историей:

  • Мошенники все чаще оформляют кредиты в банках по поддельным документам и ксерокопиям. Контролируя свой кредитный рейтинг, можно узнать сразу о появлении в нем нового кредитного продукта.
  • Также часто в историях появляются ошибки по вине банковских служащих, выявлять которые нужно сразу.
  • Чаще всего основной причиной, чтобы узнать о наличие кредита с отрицательными последствиями у человека, является отказ по заявке. Следует раньше узнать, чтобы проблема не застала врасплох.
  • Собираясь за границу, тоже стоит посмотреть есть ли на тебе кредит, о котором ничего неизвестно. При образовавшейся задолженности, поездку придется отменить, т.к. из страны вас не выпустят.
  • Зная всю кредитную информацию о себе, вы сможете спать спокойно, не опасаясь встретить коллекторов или не отвечая на бесконечные звонки с требованием оплатить долг.

Ежедневно направляются запросы в ЦБКИ для проверки историй клиентов. Система обработки информации предоставляет данные по лицу, указанному в заявке, и на основании этого банк принимает решение.

Как получить сведения о кредитной истории

Обычно люди пытаются узнать, когда и кем был ранее оформлен кредит в банке на их имя только поле того, как уже отказали в другом учреждении по причине существования неизвестного кредита.

Первые мысли, которые возникают в таких ситуациях: действительно оформили ли такой кредит? Как и когда это произошло именно у меня в истории? Где получить достоверную информацию?

Возможно это видео будет полезным для вас:

Ответы на все эти вопросы можно получить несколькими способами:

Получить информацию можно в банке

Чаще всего такие обращения поступают в «Сбербанк», потому что отделения находятся на каждом шагу. Но в «Сбербанке» эта услуга платная, как и во многих других, за редким исключением.

Во многих крупных банках вам смогут предоставить данные из КИ бесплатно по телефону, но в сжатом формате. Только при личном посещении можно узнать оформили ли кредит на ваше имя, когда, как и в каком банке это произошло, получив выписку из базы данных ЦБКИ.

Получить доступ к кредитному рейтингу через интернет

Здесь действуют двумя вариантами:

  • Пройти регистрацию на сайтах БКИ. Данный способ надежный, но достаточно длительный. Его реализуют 3 основных посредника: Объединенное кредитное бюро, Национальное бюро кредитных историй и Эквифакс.

Последний предоставляет услугу бесплатно, для этого нужно перейти на страницу equifax.ru, заполнить регистрационные поля.

Дальше потребуется идентификация — проверить паспорт, предоставив копию, и ответить на контрольные вопросы. Следующим действием нужно оформить запрос на выписку и ждать ответ на электронную почту.

  • Через сервисы сторонних сайтов-посредников нередко отправляются заявки, способ определенно быстрый, но дорогостоящий и слишком рискованный. Сложно обезопасить себя от действий мошенников в данном случае.

Можно лишь найти отзывы реального другого человека, который обращался за помощью к этим сервисам.

  • Если два первых способа не подходят, то можно обратиться напрямую в ЦККИ. Этот каталог размещен на сайте Центрбанка. Тоже через интернет заполнить заявку и отправить ее (обязательное знание кода субъекта КИ).

Важно знать, что каждый человек у нас в стране имеет право одни раз в год бесплатно получить в ЦККИ выписку из своей кредитной истории. Есть некоторые банки, которые выполняют это условие.

Как исправить кредитную историю

Получить всю информацию, и узнать есть ли кредит на мне – это первые шаги к получению следующего кредита. Дальше нужно попытаться исправить кредитную историю.

Если ваш рейтинг испорчен по вине какой-либо кредитной организации, то это можно оспорить, и наказать виновного. Закон «О кредитных историях» регулирует четко данный процесс.

Но быстро это не разрешить, потому что суды долго рассматривают такие дела. Хотя главное – восстановить свое честное имя.

Статьи по теме:

Срок действия плохой КИ
Смена фамилии
Покупка Ки

При самостоятельной порче кредитной истории просто так проблему не решить. Придется годами доказывать свою надежность и восстанавливать репутацию.

Нужно будет исключить любые задолженности, в т.ч. по коммунальным платежам, налогам, алиментам и пр. Через 2-3 года банки обновляют свои данные, и плохая кредитная история перекрывается хорошей.

Данные по рейтингу своей кредитной истории следует мониторить как можно чаще, чтобы вовремя исправить отрицательные показатели.

Автор Кузьмина Юлия

 
комментария 2
  1. Олег
    Январь 4, 2017 в 2:06 пп – Ответить

    Первый свой кредит брал без кредитной истории и без постоянного места работы. В банке была какая-то акция. Для получения кредита необходимо было предоставить книжки по абонентской плате за квартиру. Старался не нарушать договор и вовремя оплачивал кредит. Со временем банка даже выдал мне Голд карту с бесплатным обслуживанием. Так что советую не нарушать условия договора с банком, так в нужный момент банк вам не откажет в получении кредита.

  2. Антон
    Январь 21, 2017 в 6:05 пп – Ответить

    Совсем недавно брал кредит в Сбербанке. Очень хорошие, выгодные условия, всем очень доволен.

Добавить комментарий