Как взять кредит под залог дома

Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы.  Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение. Как взять большие деньги в кредит под  хороший процент, мы расскажем в этой статье.

Когда справок не хватает

Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент  и на длительный срок  существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга.

Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам. Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко.

Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте. Нецелевой кредит под залог недвижимости выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали

Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно. Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков:

 

Банк

Программа

Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса. Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать в этой статье.

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

От чего зависит, сколько вам дадут в долг?

Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.

Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке  и на процентах.

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить кредит?

Вам не удастся продать заложенную недвижимость до полной уплаты кредита с процентами. А что можно делать с заложенной недвижимостью? Можете делать ремонт, сдать внаем и получать доходы, прописать родственников.

Альтернатива залогу – потребительский кредит без справок и поручителей

Мы советуем обратить внимание на потребительские кредиты, прежде чем думать о залоге. Посмотрите таблицу и сравните условия:

 

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Ренессанс Кредит За хорошую кр историю от 23,9 до 500 000 до 60
Тинькофф Банк Наличными от 19,9 до 500 000 до 36
Банк Москвы Наличными от 16,9 до 3 000 000 до 84
Ситибанк Потребительский от 16 до 20 до 1 500 000 до 60
Зенит Потребительский от 16 до 1 000 000 до 60
СКБ Банк На все про все от 16,9 до 1 300 000 до 60
ВТБ 24 Наличными от 17 до 3 000 000 до 60
Сбербанк Рефинансирование 17,5 до 1 000 000 до 12
Бинбанк Открытый от 20 до 3 000 000 до 60
АльфаБанк Наличными от 23,9 до 1 000 000 до 36

Заемщику лучше всего тщательно взвесить все аргументы за и против решения о передаче своего жилья в залог. Нужно понимать, что если кредит взят на пять-семь лет, за это время может многое измениться, а дом по-прежнему будет оставаться в залоге у банка. Лишившись работы, можно потерять свой дом.

Автор Дмитрий Аргунов

 
комментария 4
  1. Евгения
    Июль 30, 2014 в 8:11 пп – Ответить

    Никогда не пользовалась данным видом кредитования, по мне — брать что-то в залог — опасно)

    • Андрей
      Сентябрь 27, 2014 в 8:15 дп – Ответить

      Если есть стабильный доход и уверенность в том, что он будет длительное время, то не опасно.

  2. Сергей
    Июль 31, 2014 в 5:12 дп – Ответить

    Кредит под залог дома можно брать только при условии, если деньги действительно очень нужны и других способов их достать просто нет. Но всегда нужно помнить, что при таком варианте обеспечения ссуды, есть возможность потерять право на свою недвижимость.

  3. Стас
    Сентябрь 26, 2014 в 4:46 пп – Ответить

    Если в качестве залога выставляется не единственное жильё, то можно рискнуть, иначе не стоит, можно оказаться на улице.

Добавить комментарий