Какой банк выбрать для вклада

В данной статье вы узнаете, как подойти к выбору банка максимально грамотно. Мы поговорим о таком важном понятии как «строка в рейтинге» расскажем,  почему нужно обращать внимание на оперативность и отношение к клиентам, а также поясним, что делать после того, как банк найден. Крайне рекомендуем вам сравнить все предложения по депозитам. Давайте начнем по порядку.

Сравните депозитные программы надежных банков. (кликабельно)

Обзор надежных банков для вклада

Как выбрать надежный банк?

Перед тем, как нести свои сбережение в какой-то банк, в первую очередь необходимо выяснить, входит ли он в список кредитных учреждений, в которых действует программа страхования вкладов. Если не входит, то обязательно следует поискать другой вариант.

Критерии, по которым определяется хороший банк

Критерии, по которым определяется хороший банк

Строка в рейтинге — рейтинг может определяться по различным показателям (объему активов, количеству вкладчиков, прибыли, рентабельности), но лучше всего смотреть по объему активов или рентабельности.

Оперативность и отношение к клиентам — по этому показателю стабильность можно определить даже лучше, чем по предыдущему. Сюда входит:

  • скорость работы (сколько времени тратится на клиента — оптимальный показатель — 15 минут);
  • у касс нет очередей;
  • банкоматы всегда работают;
  • имеется электронный доступ к счетам;
  • существует система смс-уведомлений об изменениях на счете;
  • работники приветливы и готовы выслушать и помочь в любой момент

Время существования — чем больше этот показатель, тем лучше банк — кредитное учреждение, которое работает 10 или более лет, сумело пережить период кризиса, а это говорит о многом.

Процентные ставки по вкладам — оптимальный вариант — ставки, близкие к средним по стране. Это значит, что не следует доверять сбережения кредитному учреждению, предлагающему более 22% годовых.

Сеть филиалов и отделений — чем их больше, тем лучше для открытия вклада.

Однако существует и другое мнение — определять, какой банк стабильнее, нет необходимости. После того, как стала работать система страхования вкладов, лучше выбрать то кредитное учреждение, в котором выше проценты по депозитам.

Если с банком что-то случиться и вклад не будет превышать 1 400 000 рублей, деньги можно будет вернуть.

Но те, кто дают этот совет, не учитывают, что по страховке можно получить только основную сумму вклада, то есть, эффект такой же, как от хранения сбережений в тумбочке. А сколько времени понадобиться, чтобы собрать все документы для получения страховки?

Но одно условие все-таки соблюдать следует. Какой бы банк вкладчик не выбрал для вклада, стопроцентной гарантии нет никогда. Поэтому не стоит держать в одном кредитном учреждении больше, чем 1 400 000 рублей.

Ведь в нашей стране очень часто случается, что Банк России отзывает лицензию у кредитного учреждения, отчетность которого показалась недостаточно полной или недостаточно прозрачной.

Что делать после того, когда хороший банк найден

После того, как (по субъективному мнению) хороший банк для вклада наконец найден, необходимо определиться с видом депозита. Первое, что нужно иметь в виду — чем удобнее для вкладчика депозит, тем меньше дохода он приносит.

Самый высокий процент получают те, кто готовы отказываются от таких удобств, как досрочное снятие средств или преждевременное расторжение договора.

Действительно хороший банк предлагает своим клиентам большой выбор услуг по депозитам. Клиент может выбирать, исходя из:

  • срока (на один месяц, квартал, полгода, год или еще дольше, до определенного числа) — чем дольше срок, тем выше проценты;
  • вида:

классический депозит — без возможности добавлять или снимать деньги, на этот вид вкладов проценты самые высокие;

с возможность пополнения счета;

с возможностью частичного снятия и пополнения, на этот вид вкладов процентная ставка самая низкая;

  • желаемой валюты.

Еще выгоднее депозиты, с которых в течении всего срока не снимаются проценты (с процентов тоже со временем начисляются проценты). Иногда может оказаться выгодным депозит с фиксированной процентной ставкой, особенно, когда в стране намечается тенденция к их снижению, как это было в начале двухтысячных.

Самые стабильные банки на начало 2017 года

(по объему активов)

Банк Программа Ставка (%) Минимальная сумма (руб.)

Срок (дни)

Промсвязьбанк Premium 12 до 1000 000 367
Русский Стандарт Максимальный доход 11,5 от 30 000 360
Россельхозбанк Ваш доход 10,9 от 500 000 365
Бинбанк Максимальный процент 9,95 от 10 000 от 181
Сбербанк Счастливый год 10 от 10 000 000 270
Банк Москвы Максимальный доход 9,8 от 1 500 000 от 181

Из данных таблицы можно сделать вывод, что для инвестиций лучше всего подходит Сбербанк. Но это утверждение справедливо только для тех, кто считает основным показателем стабильность и большой объем активов.

Для тех, кто думает, что лучше выбрать самую большую процентную ставку, необходимо руководствоваться совсем другой информацией. Она должна быть основана на данных о самых высоких процентных ставках.

Рейтинг банков по процентным ставкам на вклады на 2017 год

Наименование банка

Программы

Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банк

Вклад «Доходная классика»

До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
Темпбанк

Вклад «Десятка»

10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанк

Вклад «Новахов Клуб»

9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга

Вклад «Вклад в будущее»

До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм Финанс

Вклад «Классика»

До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-Банк

Вклад «Доходная стратегия»

До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют Банк

Вклад «Абсолютный максимум +»

До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк Траст

Вклад «Свои люди»

До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
Югра

Вклад «Максимум»

До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»

Вклад «Премиальный»

До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

Выбор банка полностью зависит от предпочтений. Люди ищут информацию в Интернете, в прессе, у друзей и знакомых. Посоветовать можно следующее: не полагаться только на рекламу, тщательно изучать договор перед тем, как подписать его, и особое внимание обратить на всевозможные комиссии.

Банк выбрать не так просто, как может показаться с первого взгляда. Чем больше информации, тем легче определиться.

 
комментариев 9
  1. Павел
    Январь 26, 2014 в 6:58 пп – Ответить

    Инвестировать нужно с умом и умеренным риском. Лично я выбираю по двум критериям. Процент и участие банка в ССВ.
    Если процент в районе 9% до 12% и банк входит в систему страхования вкладов, то тогда можно к нему присмотреться.

  2. Вадим
    Март 20, 2014 в 1:47 пп – Ответить

    Для меня главное чтобы он входил в ССВ, а остальное это мелочи. Больший процент дают мелкие банки, в то время, как большие банки являются более надежными.
    Процент выбираю около 10%-11% годовых.

  3. Олег
    Март 21, 2014 в 9:12 дп – Ответить

    Лично я доверяю только крупным банка, таким как Сбербанк и ВТБ. Лучше меньше процент, зато я уверен, что в случае проблем они не обанкротятся и не попадут в ЧС нашего ЦБ.

  4. Снежана
    Август 15, 2014 в 8:36 пп – Ответить

    При выборе банка для вкладов необходимо учитывать на сколько банк надежный. То есть на сколько велик риск потери денежных средств. Что, я считаю является основным моментом при выборе. А далее рассмотреть ставки по вкладам.Надежность банка показывает время существование его на рынке, отзывы клиентов и оперативность работы.

  5. Зоя
    Август 16, 2014 в 9:11 дп – Ответить

    прежде, чем выбрать банк нужно внимательно изучитель все за и против и главное узнать действует ли в нем программа страхования вкладов

  6. Марина
    Январь 14, 2015 в 3:18 пп – Ответить

    Подробно рассказали, какой выбрать банк. Я как-то раньше не особо задумывалась над многими вещами, на которые стоит обратить внимание. Руководствовалась близостью к дому и величиной процента.

  7. Анна
    Май 16, 2015 в 2:30 пп – Ответить

    Раньше часто ложила вклады в банк, в котором работала. Сейчас много банков ликвидируют, не решаюсь открывать депозиты, надежных банков мало!

  8. Добрый человек
    Август 19, 2015 в 1:13 дп – Ответить

    Поделюсь-ка своим банком 🙂
    Банк “Пересвет” в силу своей недорекламированности знаком только тем, кто любит “копнуть глубже”, ну или тем, кто связан с ним по работе или еще как. Что, впрочем, не мешает ему быть прекрасным надежным банком с выгодными продуктами для физлиц. Рад, что открыл вклад в этом банке сразу после “черного вторника”, как раз когда подскочила ставка ЦБ и банков, поэтому банком и вкладом своим доволен вдвойне. А из того, что есть на сегодняшний день, самое приятное — это вклад “Витязь” с 12,9% годовых и очень гибкими условиями снятия-пополнения. Кому актуально — пользуйтесь 🙂

  9. Иван
    Июнь 9, 2016 в 1:19 дп – Ответить

    Я бы выбрал банк из первой тройки надежности, если хотите рисковать, то узнайте состоит ли банк в фонде гарантирования вкладов.

Добавить комментарий