Калькулятор автокредита
Рассчитайте и формируйте графики платежей по погашению автокредитования. Полученный график можно быстро отправить на печать. Сервис рассчитывает ежемесячный платеж по двум схемам: классической с ежемесячным уменьшением платежа и аннуитетной.
Грамотный выбор автокредита
Для привлечения внимания потенциальных автозаемщиков банки предлагают привлекательные опции по ссуде в виде отсутствия первоначального взноса, возможности досрочного погашения автокредита без штрафов, понижающихся процентных ставок и других методов. Поэтому к выбору автокредита следует подходить не менее обдуманно, чем к выбору самого приобретаемого транспортного средства, и заранее посчитать все предстоящие расходы.
Какой банк выбрать
Клиент может взять автокредит, воспользовавшись услугами банка, с которым уже сотрудничает по зарплатному проекту, или обратить внимание на кредитора, предлагаемого автосалоном.
В первом случае можно рассчитывать на некоторые льготы в виде пониженной процентной ставки и удобства в виде минимального пакета документов для оформления и автоматического погашения взносов с уже открытой банковской карточки. Но страхование и постановка ТС на учет – обязанность самого клиента.
По второму варианту по партнерской программе автосалоном предлагаются специальные пониженные процентные ставки по кредиту и страхованию, подготовка документов в автосалоне и быстрое принятие решения о выдаче ссуды (в течение 1 рабочего дня). Неудобством для покупателя может быть привязка на полный срок займа к страховой компании, тарифы которой выше, чем у других СК, не входящих в партнерскую программу.
Какую кредитную программу выбрать
Банками и автосалонами предлагаются несколько вариантов программ для автокредитования, в числе которых:
- Беспроцентный кредит. Чтобы его взять требуется большая сумма первоначального платежа (от 50% стоимости приобретаемого ТС), при этом срок договора редко превышает 12-18 месяцев. Данная программа предусматривает вариант погашения ссуды только аннуитетными платежами и множество штрафных санкций за несоблюдение условий договора.
- Экспресс-кредит. Покупку можно оформить в течение нескольких часов. За скорость оформления клиенту придется заплатить ограниченной суммой ссуды (не более 1 млн.руб.), повышенной процентной ставкой (больше на 3%-5% от стандартного займа), обязательными первоначальным платежом (от 20% стоимости ТС) и страховкой КАСКО.
- Ссуда без справки о доходах клиента. Привлекательный вариант, но с высокими ставками по кредиту и жесткими штрафными санкциями. Некоторые банки не оформляют по данной программе кредиты на б/у автомобиль.
- Специальные программы (акции). Распространенный прием автодилеров для привлечения клиентов и сбыта остатков товара на складе. Ставки по кредиту будут ниже стандартных программ, но и выбор моделей ТС и их комплектаций будет ограниченным. Первоначальный взнос обычно требуется в размере от 30% стоимости автомобиля, а срок действия договора не превысит 1 года. При желании клиента срок можно продлить, но за счет повышения ставки.
- Льготный государственный автокредит. В 2017 году государством будет оплачено две третьих от ставки рефинансирования Центробанка, то есть если процентная ставка 2017 составит 15%, то заемщик будет оплачивать около 9%. До текущего года кредитовалось только приобретение новых автомобилей, собранных в России (Лада, УАЗ, ГАЗ). Главным преимуществом займа с государственным субсидированием служит не обязательное страхование КАСКО.
На что обратить внимание в договоре кредитования
До подписания кредитного договора следует внимательно и полностью его изучить. Заранее следует уточнить фактическую сумму, которую предстоит оплачивать заемщику.
Следует принимать в расчет эффективную процентную ставку и иные платежи. Банком могут быть предусмотрены различные комиссии и штрафы, которые не были озвучены менеджером на этапе оформления сделки: за выдачу займа, за досрочное погашение долга, за неуведомление об изменении персональных данных заемщика. Предварительно можно рассчитать кредит онлайн в полном размере с помощью калькулятора автокредитов.
Кредиты на приобретение транспортного средства выдаются банками РФ в разных валютах, но удобнее для заемщика получить кредит в той денежной единице, в которой получается его основной официальный доход. Кредиты в иностранной валюте выгодны лишь при стабильной экономической ситуации, так как средние ставки по ним ниже, чем по займам в рублях.
По ссуде в иностранной валюте важно уточнить наличие возможности рефинансирования получаемого займа и перевода его в другую валюту по желанию заемщика.
При выборе автокредита особое внимание требуется вопросу страхования ТС. Страховка по программе КАСКО является обязательной на весь период действия кредитного соглашения. Но в случае включения страховки в сумму кредита, на нее также придется выплачивать проценты.
Банк может потребовать от клиента оформить страховку в компании, с которой у него имеется договор о сотрудничестве. Но предлагаемые в этой компании условия могут быть не выгодны для заемщика в сравнении с предложениями других страховщиков. При этом важно понимать, что при низких страховых тарифах сделкой не покрывается ряд страховых ситуаций, и тогда возмещение ущерба производится за счет клиента.
Оптимальное автопредложение на покупку нового автомобиля или на подержанные авто подбирается с учетом всех факторов, включая текущие семейные доходы и расходы потенциального заемщика. Рассчитать автокредит следует таким образом, чтобы платеж по графику не превысил половины от размера дохода клиента за месяц.
Не стоит делать выбор финансовой организации для автокредитования на основе отзывов и интернет-обзоров. Только при личной беседе с менеджерами могут выявиться нюансы, касающиеся конкретной ситуации.