Кредит с дифференцированным платежом

Хотите знать, как банкиры рассчитывают стоимость кредита? Когда вам говорят, что кредит обойдется всего в 13%, не стоит пытаться, взяв калькулятор, посчитать, сколько придется платить в месяц. Ваш результат не совпадет с тем, который предложит вам банк. В этой статье мы расскажем,  что значит взять кредит с дифференцированными платежами, в чем плюсы и минусы этого варианта платежей, и как рассчитываются эти платежи.

Банковские хитрости

Знать, по какой методике как банки начисляют ежемесячные взносы по кредиту не только интересно, но и полезно. Это дает возможность прикинуть, во сколько будет обходиться ежемесячно оплата кредита и заранее определить его размер.   

Погашать кредит можно аннуитетными или дифференцированными платежами. Звучит как-то сложно. Разберемся с принципами, по которым банки считают, сколько в месяц придется платить клиенту.

Дифференцированный платеж предусматривает деление суммы кредита на равные доли пропорциональные сроку займа. Каждый месяц до конца срока кредита клиент гасит часть долга и проценты, которые банк начисляет на его остаток.  Таким образом, основной долг становится меньше по прошествии каждого месяца. Проценты на начало выплат всегда самые большие, потому что и основной долг пока что большой, однако сумма уменьшается, а стало быть и проценты, начисленные на нее становятся меньше.

К концу кредита выплаты получаются существенно меньше, чем были вначале. Для заемщика выглядит это довольно привлекательно. К тому же переплата при этой форме расчета будет меньше, чем при аннуитетных платежах, но практически все банки сегодня настаивают именно  на аннуитетной форме расчета, если взят, например, потребительский, а не ипотечный кредит. Про основные виды потребительских кредитов мы рассказывали ранее.

Как подсчитать свои платежи

 
 

Мы расскажем, как рассчитать все самостоятельно при помощи формулы и обычного калькулятора.

Сумму основного взноса можно вычислить так:

  • Кредит делится на количество месяцев, за которые предполагается его погасить. Формулавыглядит следующим образом: b = S : N, при этом, b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев.
  • Чтобы вычислить начисленные банком проценты, остаток долга по кредиту на известный период следует умножить на размер годовой процентной ставки и произведение разделить на 12, то есть, количество месяцев в году: p = Sn * P / 12, где p – начисленные проценты, Sn – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.
  • остаток задолженности на период из приведенной выше формулы посчитать можно умножив размер основного платежа на количество истекших месяцев, получившееся произведение следует вычесть из общей суммы:   Sn = S – (b * n) , где n – количество прошедших периодов.

Как избежать ошибок в подписании кредитного договора, мы ранее уже подробно рассказывали. Показанные выше формулы помогут вам самостоятельно рассчитать свои ожидаемые расходы по оплате кредитных взносов, и позволит заранее определить, на какую сумму кредита ориентироваться, чтобы не подорвать семейный бюджет.

комментария 2
  1. Денис
    Август 17, 2014 в 12:57 дп – Ответить

    Главное в кредите наличие возможности погашать досрочно и чтобы за это не было клиенту штрафа.

  2. Антон
    Август 24, 2014 в 8:05 пп – Ответить

    Мне показались сложными эти расчёты, наверное проще обратиться в банк, если с математикой имеются затруднения, там всё равно не станут обманывать.

Добавить комментарий