Кредитный калькулятор онлайн

Стоимость автомобиля:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год% в месяц

Схема погашения

АннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Как решить финансовые проблемы и не оказаться в «долговой яме»?

Постоянный рост цен на товары различного назначения, продукты питания, коммунальные платежи осложняют жизнь современного работающего человека. Поэтому накопить нужную сумму для покупки дорогостоящего товара становится нереально. Решают все проблемы различные виды кредитов, ведь, купив машину или бытовую технику, человек может ею сразу пользоваться, постепенно отдавая долг банку. В этом случае величина переплаты иногда гораздо ниже существующей инфляции, которая может отложить покупку на несколько лет или даже десятилетие.

Основные виды кредитов:

• ипотечный;
• автокредит;
• с льготным периодом;
• потребительский для физических лиц;
• заём в МФО.

Ипотечное и автокредитование являются ярким примером получения выгоды от займа, но здесь фигурируют большие суммы и существуют определённые требования, а именно выдаются только с первоначальным взносом, и, как правило, под залог имущества или недвижимости.

Льготный период не панацея для решения проблемы

Сегодня можно столкнуться с предложениями банков займа по кредитной карте с льготным периодом 50-55 дней (в разных организациях условия несколько отличаются друг от друга). Такие виды кредитования для физических лиц практически однотипны в разных городах, и Москва не исключение.

В этом случае банк выдаёт клиенту кредитную карту с ограниченным лимитом, превышать который нельзя. Суть льготного периода в некоторой отсрочке платежа возвратных средств. Но у каждого банка этот льготный период определяется по-разному: либо с момента покупки, либо от даты оформления кредитной карты, либо на первое число каждого месяца.

Поэтому избежать многих ошибок поможет точное знание даты погашения кредита. От этого будет зависеть, сколько дней есть у заёмщика на возврат денег. В случае если в льготный период человек не вернул взятые средства, то на оставшуюся сумму будет накручиваться задолженность порядка 3% процентов (на 2017 год эта сумма может отличаться в разных банках).

Такие кредитные карты удобны для мелких трат, когда до зарплаты не хватает некоторой суммы, и можно покупать продукты в любых магазинах без снятия процентов со счёта. Но если человек не смог правильно рассчитать платёж и погасить сумму, то сразу «включается счётчик». По такой кредитной карте при снятии наличности начисляются проценты до момента полного обнуления задолженности.

Дорогую технику, электронику, строительные материалы и т.д. – рекомендуется не покупать по карте, если невозможно уложиться в льготный период. Малейшее пренебрежение этим правилом приводит к кабальной зависимости клиента от кредитного учреждения.

Потребительский кредит – оптимальный вариант займа

Более распространённым является потребительский кредит, выдаваемый частным лицам, который позволяет взятую сумму возвращать в течение оговоренного периода. Основные критерии оценки кредитного предложения:

• процентная ставка;
• период и способы погашения;
• валюта займа.

Выгодный кредит – предложения с минимальной процентной ставкой. Часто банки предлагают низкие процентные ставки, но при оформлении кредита дополнительно учитывается разовый платёж за открытие счёта и другие комиссионные расходы. Кроме того сейчас каждого заёмщика обязывают оформлять страхование займа, в результате общая сумма будет значительно увеличена.

Как правило, на сайте каждого банка есть кредитный калькулятор, который позволит оценить ежемесячный платёж. Указывается общая сумма, процент банка, валюта, срок погашения. Калькулятор поможет рассчитать кредит с погашением равными долями. Аннуитентный платёж равными долями должен составлять 40-50% дохода семьи. Именно так оценивается платёжеспособность клиентов банком.

Из-за того, что банк накручивает различные комиссии, иногда более выгодным вариантом будет займ с высокой ставкой, поэтому следует узнать окончательную его сумму. По ежемесячному платежу можно будет оценить на какую сумму оформлять потребительский кредит для физических лиц.

Продуманный подход поможет избежать многих ошибок. За клиентом остаётся право на досрочное погашение кредита, которое осуществляется с уменьшением по основному долгу. Некоторые банки могут частично не погашать задолженность. Это зависит от проводимой политики кредитора. В этом случае ещё до оформления займа стоит уточнить все нюансы. Алгоритм расчётов таков, что учитывает остаток долга.

Выплаты с частично досрочным погашением позволяют уменьшить и сам долг, и начисляемые на него проценты. Чем выше сумма досрочного платежа и раньше срок внесения, тем выгоднее условия кредитования и меньше переплата по займу.

Критерии оценки платёжеспособности клиента:

• стаж работы на одном предприятии не менее полугода;
• принимается во внимание официальная зарплата, подтверждённая справкой 2НДФЛ;
• возрастная категория от 21 года до 60 лет;
• гражданство РФ;
• место работы (принадлежность к группе риска: юристы, риэлторы, сфера обслуживания).

Обязательно банком анализируется кредитная история потенциального заёмщика. Самые надёжные банки даже из-за просрочке выплаты в один день могут отказать в выдаче кредита. В этом случае придётся искать более дорогие варианты кредитования или воспользоваться поручительством другого человека с надёжным постоянным заработком.

Краткосрочный кредит в МФО – не самый лучший вариант

События последних лет показали, что взятые кредиты в микрофинансовых организациях под высокие проценты оборачивались кабалой для заёмщика, поэтому выгоднее оформить кредитную карту с льготным периодом в любом из банков. И только в том случае, когда нет другого выхода или кредитная история подпорчена, возможен и этот кабальный вариант.