Главная страница / Инвестиции (Общее) / Куда вложить 500000 рублей

Куда вложить 500000 рублей

Каждый мечтает обрести финансовую независимость. Наличие 500000 рублей – прекрасный старт для инвестиционной деятельности. Постараемся разобраться, куда разумнее вложить капитал в таком размере. Для такой суммы есть масса вариантов от вкладов в банк (очень мизерный доход) до бизнеса (много временных затрат ) и ПАММ (отличная прибыль но вместе с теми высокий риск потерять деньги).

Ниже подробно рассказано о каждой инвестиции, рассмотрены как плюсы, так и минусы, а также приведены примеры того, сколько можно на каждой инвестиции. Главное читайте внимательно и изучайте все дополнительные материалы. Ниже краткое содержание статьи: (кликабельно)

  • Вклады в ПИФЫ
  • Вклады в ПАММ счета
  • Банковские депозиты
  • Свой бизнес
  • Покупка акций

 

ПИФы: прибыльно и безопасно

Паевые инвестиционные фонды (далее ПИФы) – управляющие компании, основная цель которых заключается в увеличении  их имущественной стоимости.

Что такое ПИФы

ПИФы позволяют получать довольно неплохой доход и при этом является безопасным инструментом, чтобы заработать. Если вы не знаете что такое ПИФы, то обязательно изучите эту статью.

Сотрудничество инвестора и ПИФа строится на принципах доверительного управления. Владелец капитала приобретает паи управляющей компании. Общий фонд компании  формируется из средств пайщиков. Каждый инвестор получает прибыль, пропорциональную доле его паев в общей казне. Убытки, полученные в результате деятельности ПИФа, подлежат также пропорциональному делению. О том, как утроен принцип работы ПИФа подробно рассказано здесь.

5 доводов в пользу ПИФов:

  • Незначительный риск потери капитала. Имущественный фонд управляющей компании представляет собой диверсифицированный портфель. В соответствии с законодательством каждая ценная бумага в нем не должна занимать более 15%. Инвестирование в акции различных компаний минимизируют риск получения убытка.
  • Прозрачность деятельности. Денежные средства инвесторов хранятся отдельно от средств управляющей компании.
  • Высокая ликвидность финансового инструмента. Продать пай можно в любой момент.
  • Отсутствие необходимости самостоятельно заниматься инвестированием. Все «премудрости» фондового рынка изучают профессионалы, имеющие прямую выгоду от прироста стоимости пая.
  • Контроль со стороны государства. ПИФ не является физическим лицом. Для возможности аккумулирования средств инвесторов и управления ими компания должна получить профессиональный аттестат ФСФР.

Доходность ПИФов: рейтинг на за 2013 год

Рис. 1 « Рейтинг ПИФов за 2013 год»

В прошлом году средняя доходность паев Фонда «Сбербанк – Телекоммуникации» составила 51,5%. Это является самым высоким показателем по результатам 2013 года.

Средняя доходность от инвестиций в паи фондов Сбербанка почти в 8 раз превышает вложение капитала в банковские депозиты. Для наглядности лучше всего просчитать на примере доход от вложения в ПИФы.

Пример 1. Сумму инвестирования – 500000 рублей, инструмент инвестирования – ПИФ,  средняя доходность – 50%. Срок инвестирования – 1 год. Премия управляющего – 3%.

При вложении средств в ПИФы инвестору следует различать понятия «надбавка» и «скидка». Надбавка  влияет от величины инвестируемого капитала. При суммах больше 200 тысяч рублей она равна нулю. В среднем надбавка варьируется от 0,5 до 3%. Чем меньше инвестируемая сумма, тем выше эта величина.

Скидка – плата за вывод средств. Ее основная цель – удержание средств инвесторов в фонде как минимум 1 год. Поэтому чем меньше срок, тем выше надбавка. В рассматриваемом примере она равна 0.

  • 50000* 05 = 250 000 рублей – доходность от вложений;
  • НДФЛ: 250000* 0,13 = 32500 рублей;
  • Чистая прибыль = 250000 -32500 = 217500 рублей.
  • Премия управляющего = 217500*0,03 = 6525 рублей.
  • Чистый доход инвестора = 217500 – 6525 = 210975 рублей или 42, 19%.

Итак, ПИФы – проверенный финансовый инструмент, куда вложить средства надежно и прибыльно.

Высокая прибыль – оправданный риск или инвестирование в ПАММ-счета

ПАММ-счет – инструмент доверительного управления на рынке
Форекс.  Управляющий аккумулирует средства памм-инвесторов на едином счете и совершает торговую деятельность в интересах клиентов. За свою работу он получает денежное вознаграждение, выраженное в процентном отношении.

5 доводов в пользу ПАММ-инвестирования:

  • Возможность выбора управляющего. Инвестор самостоятельно принимает решение о выборе управляющего.
  • Высокая ликвидность. Владелец капитала может вывести его в любой момент. Максимальный срок сделки ограничивается 2 днями.
  • Отсутствие необходимости в самостоятельной торговле. Ежедневное изучение мировых новостей, выбор стратегии и тактики торговли полностью входит в компетенцию управляющего.
  • Полный контроль над средствами. Все расчеты на рынке Форекс производятся в автоматическом режиме, неторговые риски сведены к нулю.
  • Открытость торгов. К каждому ПАММ-счету доступна история торговли и другая статистика.

Доходность ПАММ-счетов: рейтинг счетов за декабрь 2013 год

Доходность ПАММ-счетов: рейтинг счетов за декабрь 2013 год

На рисунке 2 представлена самая высокая доходность от инвестирования в ПАММ-счета за предыдущий месяц. Естественно прибыль в размере 15479, 95% – временное явление. В среднем инвестор может ожидать отдачу от вложения капитала в размере от 50 до 150%.

Стабильную доходность в размере 100% и более показывает счет sven. Вознаграждение этого управляющего варьируется от 30 до 50%. При вложении  500 000 рублей на счет этого управляющего инвестор может рассчитывать на отдачу в 166%.

Памм-счета – инвестиционный инструмент, куда вложить средства целесообразнее агрессивным инвесторам.

Банковские депозиты: низкий доход + гарантия сохранности

Банковские депозиты – самый примитивный инструмент инвестирования, куда вложить средства старается каждый третий владелец свободного капитала. Если вы планируете вложить такую сумму в банк и получить более менее адекватную прибыль, то обязательно ознакомьтесь со статьей. “Вклады под самые высокие проценты

Вклады под 11 процентов

Подробно ознакомиться с банковскими предложениями можно в этой удобной таблице

При выборе банка вы обязательно должны знать на что обращать внимание в первую очередь. Не стоит доверять рекламным объявлениям, так как за высокими процентами могут скрываться дополнительные условия не в вашу пользу. О том как выбрать хороший банк подробно написано здесь.

5 доводов в пользу вкладов через интернет:

  • Повышенные ставки. Доходность по вкладам, открытым через систему интернет-банкинга, на 1,5 – 2% выше.
  • Удобство. Отсутствует необходимость в посещении офиса.
  • Простой интерфейс. Информация по вкладу доступна в течение 24 часов.
  • Возможность перечисления начисленных процентов на дебетовую карту.
  • Дополнительные бонусы: открытие подарочной карты и т.д. Предусматриваются каждым банком на индивидуальной основе.

Сравнительный анализ базовой линейки вкладов Сбербанка, открытых в офисе и через интернет

Рис. 3. «Анализ доходности по базовой линейке вкладов Сбербанка, открытых в офисе и через интернет»

Рис. 3. «Анализ доходности по базовой линейке вкладов Сбербанка, открытых в офисе  и через интернет»

Разница в доходности по вкладам, открытым в Сбербанке не значительная. Для наглядности просчитаем доход, который получит вкладчик при открытии депозита на 500 тысяч рублей.

Таблица 1 « Сравнительный анализ доходности по вкладу «Сохраняй»»

« Сравнительный анализ доходности по вкладу «Сохраняй»»

Экономическая выгода при выборе 2 варианта размещения капитала составляет 1322, 6 рублей. Данный доход также использовать для инвестиционных целей. Например, для вложения в ПАММ-счета.

Таким образом, для приверженцев традиционного способа получения дохода, целесообразнее открыть вклад через интернет.

Инвестиции в свой бизнес (на примере интернет – магазина)

Инвестиции в интернете – довольно прибыльная ниша. Количество интернет-магазинов и интернет-услуг растет в геометрической прогрессии.

Основной недостаток бизнеса в сети – отсутствие возможности потрогать товар. Поэтому раскрутка онлайн-магазина является сложным трудом, требующим определенных навыков и целеустремленности инвестора и как говорилось выше, на это придется потратить очень много времени.

5 доводов в пользу вложений в онлайн – бизнеса:

  • Отсутствие арендной платы. Для ведения бизнеса отсутствует необходимость в помещении, что  позволит экономить приличную сумму на данной статье расходов.
  • Минимальный штат сотрудников. Нет необходимости в найме уборщиц, сторожей и другого обслуживающего персонала.
  • Экономия на услугах мерчендайзера. Не нужно заниматься организацией выкладки товаров и постоянным их пополнением.
  • Экономия времени. Инвестор руководит бизнесом через интернет, не нужно тратить время на проезд к месту работы и обратно.
  • Упрощенная система налогообложения. Интернет-магазин подходит под критерии малого бизнеса,  к  которому применяется льготная система уплаты налогов.

Рассчитаем доход от инвестирования в собственный интернет- магазин на простом примере. Допустим, ассортимент продукции составляет 300 единиц.

Расходы, связанные с развитием бизнеса, можно  разделить на 2 группы: организационные или единовременные и постоянные и ежемесячные.

К первой группе относятся:

– расходы, на регистрацию бизнеса: услуги нотариуса, формирования уставного капитала, открытия счета и т.д. Приблизительно они составят 27000 рублей.

– расходы, с организацией рабочих мест: оргтехника, мебель, оборудование для доступа в интернет. Они составят около 150 тысяч рублей.

– расходы, связанные с раскруткой сайта: оплата домена, затраты на рекламу и наполнение контента. Они составят около 100 тысяч рублей.

Итого первоначальные расходы: 277 тысяч рублей. Предприниматель должен учитывать и непредвиденные расходы. В его запасе должно быть около 10% от суммы первоначальных расходов.

Ежемесячные расходы:

  • заработная плата бухгалтера, консультанта, менеджера – около 90000 рублей.
  • оплата интернета,  телефонных разговоров сотрудников – 10000 рублей.
  • канцтовары – 5000 рублей.

Итого ежемесячные расходы: 105 000 рублей.

Средняя доходность от подобных интернет – проектов составляет 24
%.  Для данной ситуации прибыль должна быть не менее 60 000 рублей.

Для получения ежемесячной прибыли в  размере 60000 рублей выручка от продажи должна составлять не менее 165 тысяч рублей.

Стоимость единицы товара = 165 000/300 = 550 рублей.

Соответственно  получение доходности 24 % вполне реально.

Иметь свой собственный интернет-магазин выгодно и прибыльно. Это перспективный инструмент, куда вложить полмиллиона рублей разумно для инвесторов, уже имеющих собственный бизнес.

Акции: средние показатели риска и доходности

Эксперты относят акции к группе самых доходных ценных бумаг. Ее средняя прибыль составляет около 12%, что на 1,5 % выше, чем по облигациям.

Покупка акций на бирже | Введение для начинающих

При инвестировании в акции можно получить 2 дохода: дивиденды и прибыль от спекулятивных операций. Покупка акций это очень здорово. На  этом сайте довольно много рассказано про покупку акций. Узнайте как и где покупать акции в этой статье. Там очень подробно все очень подробно и доходчиво рассказано.

5 доводов в пользу инвестирования в акции:

  • Право владения частью имущества компании. При банкротстве хозяйствующего субъекта владельцы акций получают часть его активов, пропорционально их доле акций в уставном капитале.
  • Право управление деятельностью компании. Владельцы обыкновенных акций автоматически становятся членами Совета Акционеров.
  • Получение фиксированных дивидендов. Характерно только для владельцев привилегированных акций.
  • Возможность получения большого дохода. При резком увеличении стоимости ценных бумаг.
  • Возможность использования механизмов, препятствующих появлению убытков. Например:  приказ «стоп лосс».

Эффективность от вложения средств в акции определяется по формуле инвестиционной доходности.

Э = (Р1-Ро+Д)/Ро)* (365/Т); где:

Ро – цена покупки;

Р1 – цена продажи;

Д – дивиденды, полученные за весь срок владения акциями;

Т – период владения акциями, выраженными  в днях.

Если цена покупки будет выше цены продажи, то инвестиционная доходность будет отрицательной. Соответственно, инвестор понесет  убыток.

Пример 2.

Ро – 2300 руб.;

Р1 – 3000 руб.;

Д – 12000  руб.;

Т – 365 дней.

Э = (3000 -2300+ 12000)/2300 * (365/365) = 5,52 или 55, 2% – доходность инвестора.

Прибыль от инвестирования в акции подлежит налогообложению.

Итак, в статье были рассмотрены самые прибыльные инструменты, куда лучше всего вложить 500 тысяч рублей.  Выбор любого из них зависит от целей, преследуемых владельцем свободного капитала. По  доходности лидируют ПАММ-счета, по надежности – вклады в системе интернет банкинга и ПИФы.

26 Комментарии

  1. Думаю наиболее прибыльным вариантом вложения денег является открытие депозитного счёта или покупка драгоценных металов. Сама использую данный вид дополнительного дохода и вполне довольна результатом.

  2. Наиболее правильным вариантом инвестирования было бы половину суммы вложить в три-четыре паевых инвестиционных фонда, а остальную часть суммы вложить в ПАММ-счета, распределив ее между 4-5 управляющими. Покупка же акций интересна на стадии создания компании, хотя такие вложения могут оказаться высокорискованными и убыточными.

  3. Слушайте Демуру.. покупаем путы на S&P500 и ждем пока он серьезно просядет))
    Реально сейчас рынки перегреты и на этом можно не хило шортануть, да и быков там выше крышы.

  4. Как по мне, так лучше вкладывать деньги в ПИФы, здесь больше вариантов для получения прибыли. Если подобрать надежную компанию, то можно каждый месяц получать стабильный доход.
    А вот золото, как по мне, не лучший вариант, хоть оно и ценится, большой выгоды с него не получить.
    В форекс такие деньги тоже лучше не вкладывать, там большие риски.
    Я бы попробовала в разные структуры вложиться по чуть-чуть и понять, что для меня более выгодно из всего.

  5. Памм конечно это хорошо, но проблема в том, как выбрать грамотного управляющего, чтобы не слил ваши средства.

    Депозит это надежность, но больше 10% годовых вам не достичь.
    Самое лучшее, это инвестировать в собственное работающее дело.. имхо.

  6. Из предложенных вариантов инвестирования я отдала бы предпочтение ПИФам или открытию собственного дела.

  7. Такую сумму лучше всего положить под проценты, так скажем под 11% годовых. В месяц выходит примерно 5000 руб, хорошая прибавка к зарплате.. имхо. Да и страховку (ССВ) никто не отменял))

  8. Куда лучше вложить деньги, по мне так лучше положить в банк под высокий процент, но при этом банк должен быть в авторитете.

  9. Свой бизнес выглядит наиболее привлекательным вариантом – доход зависит от личного старания. На второе место я бы поставил покупку акций – авторитетная индустрия не сильно реагирует на политические события, нужно лишь постоянно мониторить индексы.

  10. Я бы на эти деньги купил валюту, в частности доллар США. Так как даже процент по депозиту не перекроет уровень девальвации рубля.

  11. Я бы вложила эти средства в собственный бизнес – интернет-магазин. По своим подсчетам, проект и работа такого магазина в несколько раз менее затратные, чем организация обычного.

  12. Для того что бы открыть свой бизнес нужен большой первоначальный капитал, лучше вложить свои сбережения в инвестиционный фонд. Лично я храню свои средства в компании Altair limited, вложил 1000$ и ежедневно зарабатываю по 24$. Всем советую!

  13. Думаю лучше всего будет вложение в бизнес, идей много в интернете, а еще можно скупать акции и зарабатывать на этом.

  14. Здравствуйте! Уважаемые форумчане, скажите пожалуйста куда выгоднее инвестировать деньги, чтобы они работали.
    Мне интересны только способы инвестирования без рисков.

    • Тут еще зависит от “намерения личного участия” в обороте денег. Если готовы выделять время (или, например, сменить работу), то можно или купить какой-то готовый бизнес, или долю в таковом. Если “участвовать” не приемлемо, то можно посмотреть вариант вклада в кредитный кооператив: процент заметно выше, чем банковские депозиты, они сами являются налоговыми агентами (т. е. сразу вычитают и уплачивают за вас налоги). Единственно, что нужно выбрать со страхованием и ознакомиться с договором страхования – это не банк и гарантированный государством возврат вкладов здесь не предусмотрен.

  15. Такую сумму лучше вложить в депозит, тем более он застрахован. Берите топовые банки. Сейчас такие времена и потому лучше положить в банк.

  16. Грамотнее всего свои вложения разбить на разные позиции. Часть средств положить на депозит. Это не самое прибыльное вложение (процент зависит от суммы и срока, банка), но наиболее стабильное. Далее, если средства позволяют, то их можно вложить в ПИФы (минимальная сумма, с которой они работают по опыту Финама – 30 тыс.), а вот с акциями самостоятельно я бы не рекомендовал играть.Надо помнить, что высокие ставки влекут высокие риски

  17. Как по мне такую сумму лучше вложить или в свое образование, например курсы или же положить в банк под 11-12 процентов.

  18. Вариантов, конечно, множество. Я бы выбрала для вклада какой-то перспективный стартап и стала бы спонсором.

  19. Эх где бы мне только для начала найти 500 тыс руб, но если бы они у меня были, я бы купила акции и положила бы часть денег на депозит, целее будут.

  20. Думаю самое лучшее это купить акции. Сейчас они идут вверх, особенно наш фин сектор. Посмотрите на Сбер… он уже за 160 р, а ведь когда то было 20р.

  21. В наше время, 50 000 совсем небольшая сумма. На нее не купить практически ничего, что потом могло бы принести дивиденты. Но можно вложить. Например, в стартап инновационных девайсов.

Добавить комментарий для Полина Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Эта высота div, необходимых для включения липкой боковой панели