Куда выгоднее вложить свободные деньги

Рано или поздно перед каждым человеком, имеющим сбережения, встает вопрос, куда выгоднее их вложить. В домашних условиях хранение не целесообразно, так как деньги не приносят никакой отдачи. К тому же под действием инфляции их реальная стоимость уменьшается. Вложить свободные средства можно в различные инструменты инвестирования. Их выбор зависит только от преследуемой цели и от уровня риска, на который инвестор готов пойти. Рассмотрим самые распространенные инструменты инвестирования, которым отдает предпочтение большая часть частных инвесторов.

Банковский вклад: надежность и стабильность

Со времен появления первых сберегательных касс в России традиционно  свободные денежные средства размещают на банковские депозиты. В каждом городе есть офисы крупных отечественных банков. Причем условия по вкладам одного и того же банка могут различаться по географическому принципу. Для наглядности рассмотрим самые популярные депозитные предложения банков 2 крупнейших городов страны — Москвы и Санкт-Петербурга (таблица 1).

Таблица 1. «Самые выгодные предложения по вкладам в Москве и Санкт-Петербурге в 2013 году»

Самые выгодные предложения по вкладам в Москве и Санкт-Петербурге в 2013 году

Однако говорить о выгодности вложения средств в Москве не стоит. В некоторых регионах  процентные ставки по депозитным предложениям намного выше, чем в северной столице.

Преимущества вложения средств в банковские депозиты

  • Высокая надежность. Все вклады населения застрахованы государством, в случае непредвиденной ситуации каждый вкладчик получит денежную компенсацию. Это условие распространяется только на вклады, размещенные в банках-участниках программы страхования.
  • Стабильный доход. Денежные средства с депозита вовлечены в оборот, что обеспечивает их сохранность от пагубного влияния инфляции.
  • Защита средств от ненужных трат. Отсутствует вероятность расходования средств на сиюминутные желания. Таким образом, капитал не растрачивается, а приумножается.
  • Возможность капитализации процентов. Доход, полученный за определенный период, можно присоединить к сумме вклада. Соответственно, на следующий период проценты будут начисляться на новую увеличенную сумму.

Капитализация предусматривается условиями вклада. В линейке  депозитных продуктов Сбербанка многие из вкладов предусматривают капитализацию. Среди них: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

Недостатки вложения средств в банковские депозиты

  • Невысокая доходность. Известно, что между доходностью и риском прямая зависимость. Самый надежный источник вложения капитала не дает высокую прибыльность. Зачастую доход по депозитам немного выше уровня инфляции в стране.
  • Невозможность досрочного закрытия. Зачастую банки налагают определенные штрафные санкции за досрочное расторжение договора вклада. Таким образом, клиент получает лишь незначительную сумму дохода. Например, в Сбербанке при закрытии вклада по истечении 6 месяцев вкладчик получает лишь 2/3 от всех процентов.

Несмотря на эти недостатки, многие частные инвесторы снова и снова задаются вопросом, куда выгоднее вложить собственные сбережения. Рассмотрим на примере на какой доход может претендовать вкладчик, имеющий 30000 рублей.

Таблица 2 «Примеры расчета доходности по 3 популярным депозитам»

Примеры расчета доходности по 3 популярным депозитам

Как видно из таблицы 2, доходность от размещения средств на банковский депозит совсем небольшая. Тем не менее, это намного лучше, чем хранить собственные сбережения под подушкой. Выгодное  депозитное предложение не только сохранит ваш капитал, но и немного его приумножит.

Статьи по теме:

ПИФы: доходность или стабильность

ПИФы — неотъемлемый институт инвестиционного мира. Доверие к ним у россиян растет. Ежемесячно в ПИФы граждане нашей страны приносят около 2 млрд. рублей. Единственного ответа, выгодно ли вложить свободные средства в ПИФы, нет. Все зависит от знаний, которыми обладает инвестор, и ситуации на фондовом рынке.

Преимущества вложения средств в ПИФы

  • Доступность. Первоначальная сумма инвестирования в среднем составляет 5 тысяч рублей. Поэтому этот источник обогащения доступен большому количеству инвесторов. В последующем вносить можно и меньшие суммы, начиная с  1000 рублей.
  • Экономия времени. Клиенту самостоятельно не приходится разбираться в тонкостях экономики и тратить драгоценное время на отслеживание мировых новостей.
  • Невысокие издержки. За свою работу управляющая компания  получает небольшое вознаграждение, которое не превышает 10%. В реальности жесткая конкуренция заставляет ПИФы уменьшает этот показатель до 3- 5%.

Недостатки вложения средств в ПИФы

  • Жесткие требования законодательства. В соответствии с ним в портфеле ценные бумаги одного эмитента должны занимать не более 15%.
  • Недостаточная информированность граждан. Для клиентов предоставляется лишь общая, поверхностная информация, которой не всегда достаточно для принятия решения.
  • Наличие запаса средств, не принимающих участие в обороте. Чтобы рассчитаться с клиентами, которые хотят покинуть ПИФ, должен быть запас наличных. Он не участвует в процессе проращивания капитала и подвержен инфляции.

Цена пая напрямую зависит от стоимости чистых активов фонда. Стоимость пая рассчитывается по следующей формуле:

Стоимость пая =  стоимость чистых активов * количество паев.

Однако доход инвесторов напрямую зависит от ситуации на фондовом рынке. Поэтому даже самая перспективная управляющая компания не может гарантировать получение прибыли от приобретения ее паев. Для наглядности рассчитаем доходность пая.

Пример 1.

  • Цена покупки — 1000 руб, надбавка 1% — 1010 руб.
  • Цена продажи — 1500  руб., скидка при продаже 2% — 1470 руб.
  • Количество паев — 50.

Решение:

  • Доход = (1500-1010)*50  = 24500 руб.
  • Налог = 24500*0,13 = 3185 руб.
  • Сумма  после налогообложения = 24500 -3185 =21315 руб.
  • Доходность = 24500/(1010*50) * 100% = 48,5%

Подробнее о ПИФах:

Прежде чем передавать свои сбережения в управление фонду, изучите информацию о нем. Поинтересуйтесь, как долго этот фонд работает и каково мнение о нем среди специалистов, какого рода инвестициями он занимается, можно ли из него выйти в любой момент.

ПИФы не являются спекулятивными организациями, поэтому прибыль от них придется ждать больше года.

Драгоценные металлы как надежный источник инвестирования

Инвестиции в драгоценные металлы  подойдут тем инвесторам, которые планируют вложение средств на долгосрочную перспективу. Преимущества этого способа вложения очевидны, недаром драгоценные металлы использовались ранее в качестве денежной валюты.

Преимущества вложений в драгоценные металлы

  • Защита средств от экономических потрясений. Вот уже несколько лет цены на металл стабильны. В августе 2008 года наблюдался резкий подъем цены на золото, что позволило инвесторам  получить хорошую прибыль.
  • Надежность. Вложение в металлы обладает низким риском, нужно лишь отследить момент, в который можно продать металл по максимальной цене.
  • Сохранность. Вложить свободные деньги в драгоценные металлы — замечательный способ обеспечить им надежность. Дело в том, что инвестирование в металлы чаще всего заключается в открытии ОМС (обезличенного металлического счета), поэтому не требуются дополнительные расходы на обеспечение безопасности при его хранении.
  • Отсутствие связи с инфляцией. На ОМС практически не оказывает влияние инфляции, что позволяет защитить собственный капитал от обесценения.

Недостатки вложения в драгоценные металлы

  • ОМС не включены в программу страхования вкладов. Поэтому открывать счета в драгоценных металлах можно лишь в надежном банке, который существует на отечественном рынке не менее 2 лет.
  • Курс покупки и продажи металла устанавливается банком самостоятельно. В случае непредвиденных ситуаций спрэд может существенно возрасти.
  • Операции  облагаются подоходным налогом. 13% взыскивается с полученного дохода инвестора, в том числе с начисленных процентов.

Таблица 3. «Динамика цены на драгоценные металлы за 5 лет»

Динамика цены на драгоценные металлы

На рис 1 представлена динамика цены на драгоценные металлы за последние 5 лет.

цены на драгоценные металлы за последние 5 лет.

Рис. 1. «Анализ поведения цены на драгоценные металлы за 2008- 2013 гг.»

Как видно из рисунка 1 цена на золото за последние 5 лет увеличилась примерно на 25%, на серебро- на 26%. Положительная динамика наблюдается и по другим металлам. Поэтому не ломайте голову, куда вложить средства на длительный срок, — откройте металлический счет.

Инвестиции в золото:

Ценные бумаги: основные тонкости вложения средств

Инвестирование в ценные бумаги предполагает вложение их в обычные или привилегированные акции. Во втором случае инвестор получает фиксированный дивиденд, который не зависит от результатов хозяйственной деятельности предприятия. Владельцы обыкновенных акций получают доход, который зависит от полученной прибыли за период. При убыточной деятельности дивиденды по обыкновенным акциям не выплачиваются.

Преимущества вложения средств в ценные бумаги

  • Высокая динамичность. Курс акций постоянно подвержен изменению, поэтому существует высокая вероятность получения достойной прибыли.
  • Регламентация законодательством. Если вы решите продать ценные бумаги, то вероятность обмана со стороны брокера минимальная, так как законодательство жестко регламентирует торговую деятельность.
  • Высокая свобода в управлении. В любой момент можно избавиться от ценных бумаг и вложить свободные деньги в другой инструмент инвестирования.

Недостатки вложения средств в ценные бумаги

  • Высокий риск. При падении курса акций можно полностью потерять капитал.
  • Последняя очередь исполнения обязательств по акциям при ликвидации предприятия.
  • Возможность неполучения дивидендов (применимо только для обыкновенных акций).

Рис. 2. «Самые прибыльные банки по итогам 1 полугодия 2013 г»

Рис. 2. «Самые прибыльные банки по итогам 1 полугодия 2013 г»

Вложение свободного капитала в акции этих банков — замечательный способ сохранить и приумножить свой капитал.

Инвестиции в недвижимость — «игра по крупному»

Инвестиции  в недвижимость — верное решение распоряжения крупной суммой денежных средств. При выборе этого способа важно учитывать местоположение объекта вложения. Приносят прибыль внушительных размеров объекты, расположенные в крупных мегаполисах или рекреационных местностях.

Преимущества вложения капитала в недвижимость

  • Ежемесячная прибыль. Уместно только при сдаче недвижимости в аренду.
  • Высокая сохранность. Объекты недвижимости можно эксплуатировать длительный срок и получать за это прибыль.
  • Безопасность вложений. Низкая вероятность того, что цена на недвижимость резко упадет.

Недостатки вложения капитала в недвижимость

  • Большие первоначальные затраты. Для приобретения недвижимости необходимы внушительные суммы, которыми располагает далеко не каждый частный инвестор.
  • Длительный срок окупаемости. Даже при сдаче объекта в аренду вложенные средства окупятся совсем не скоро.
  • Низкая ликвидность недвижимости. Зачастую продать объект не так уж просто. Потребуется время на поиск покупателя.

На сегодняшний день рынок недвижимости страны переживает не самые лучшие времена. В крупных городах цены на жилье стремительно растут. Необоснованное завышение цен на жилье наблюдается и в небольших городах. По прогнозам на 2014 год цены на недвижимость возрастут от 8 до 14% в зависимости от региона. Тем не менее, куда вложить собственный капитал решать только инвестору.

Почитайте также:

 
комментария 4
  1. абрамов
    Январь 7, 2014 в 7:50 пп – Ответить

    В начале этого года вложил а альфа банк 500 000 с лишним с капитализацией. но это только для сохранения от инфляции, а так вкладываю в паммы и бизнес чего и всем советую. Только в паммах много рисков сгорело недавно около 30000 тыс. Но это мелочь по сравнению с тем сколько я там получил прибыли)

  2. Иннэса
    Ноябрь 9, 2014 в 4:33 пп – Ответить

    У нас деньги на депозите в Сбербанке, пока проблем и претензий небыло, будем и дальше делать вклады

  3. Никита
    Ноябрь 10, 2014 в 11:30 дп – Ответить

    По акциям в Газпром я вижу самые светлые перспективы по вкладам, так как в связи новых договоров и строительстве нового трубопровода у них дела идут в гору.

  4. Илья
    Январь 16, 2015 в 10:39 пп – Ответить

    В связи с падением мировых цены на нефть, не выгоднее ли вкладываться сейчас в нефтяные предприятия? Наверняка их акции сейчас не столь дороги. Как говорится: куй железо, пока горячо)

Добавить комментарий