Шаг 1 — Грамотное определение финансовых целей

Прежде чем заняться инвестированием вам, как начинающим вкладчикам следует определиться с целью накопления своего капитала. Без четко установленного ориентира, вы не сможете определить, в каком направлении двигаться, и в лучшем случае просто остановитесь в финансовом развитии.

Определение финансовых целей дает возможность построить грамотный и четкий план получения дохода и достижения финансовой независимости. Мы расскажем только самое нужное и полезное.

Содержание статьи:

Финансовая цель

На заметку
Эта статья является частью большого руководства по финансовому планированию и независимости. Если вы еще не читали этот материал, то пожалуйста ознакомьтесь с ним перейдя по этой ссылке.

Введение — Пример инвестиций

На этом ресурсе описано достаточное количество инвестиционных инструментов, как рискованных, так и консервативных и надежных. Приобретение недвижимого имущества является отличной долгосрочной инвестицией.

Допустим у вас есть 3 000 000 рублей. Не важно откуда они появились просто представьте общую картину. Итак, есть два решения — потратить эту сумму на покупку дорого авто ради понтов и потом всю жизнь вкалывать. А есть 2-й рассудительный путь — инвестировать деньги.

Хорошо, у вас сомнения насчет инвестиций в Паевые фонды, вы не доверяете свои деньги управляющим компаниям. Бизнес для вас это чужда, так как привыкли работать. Кроме того, вы хорошо понимаете, что положив эти деньги на депозит, вы в лучшем случае просто сохраните сумму от инфляции.

Но вся прелесть в том, что даже самый ленивый человек может получать постоянный источник дохода. Просто нужно понять одну истину — всегда нужно стараться инвестировать больше, а тратить меньше.

Купив даже готовую квартиру за 2.500 000 (без отделки) в доме рядом со станцией (в области такие квартиры пользуются у съёмщиков огромной популярностью) и вложив еще 500 000 рублей на ремонт и мебель, вы обеспечите себя ежемесячным постоянным источником доходов.

Скептикам на заметку: да доход в среднем 20 000 руб в месяц да и вложенная сумма окупится только через лет 10, НО у вас уже есть актив. Это намного лучше чем потратить деньги на разного рода ненужные вещи.

А если включить голову, то можно купить квартиру в еще не построенном доме в Москве и получать уже 35 000 — 40 000 рублей. Про это мы писали в этой статье.

Другой пример: Вы совсем недавно закончили институт. Заработная плата 20 000 — 30 000 рублей (средняя зарплата в Москве). Откройте пополняемый счет в банке  на 365 дней и просто с каждой зарплаты вкладывайте по 5000 — 10 000 рублей. Этот депозит не для того, чтобы получить прибыль, а просто для того что бы у вас не было стимула тратить эти деньги.

Если бы вы откладывали с каждой зарплаты по 10 000, то к концу года на вашем счете будет уже 120 000 + небольшие проценты. Согласитесь — сумма уже неплохая. Вы либо можете начать небольшой бизнес на услугах, либо инвестировать в ПАММы выбрав консервативного управляющего.

При хорошем раскладе в месяц вы будете получать  7 — 10% от вложенной суммы. Способов приумножения денег масса — нужно просто хотеть и не лениться искать и работать.

Почему следует ставить финансовые цели?

Абсолютно все финансовые цели направлены на то, чтобы достичь определенных желаний или удовлетворения потребностей. В нашем случае это финансовая независимость.

Для того чтобы суметь достичь финансовой независимости одного кратковременного плана будет мало. Однако не все, наверное, понимают, что значит финансовая цель, на достижение чего рассчитана, и каким боком к ней относиться независимость. Давайте разберем, чтобы ни у кого не осталось недопонимания в этом  вопросе. Финансовые ели бывают:

Краткосрочные и долгосрочные

 

Теперь следует более детально разобрать каждую из представленных целей.

  • Создание финансовых резервов – всегда полезно иметь сбережения на «черный» день. Жизнь непредсказуема, а это значит, что если сегодня вы чувствуете себя хорошо и в полной безопасности, то завтра можете лежать с ангиной, или что-то сломается в вашем авто, или произойдут еще какие-то проблемы.

Запасные финансы никогда не будут лишними, именно поэтому рекомендуется располагать собственным неприкосновенным запасом резервного фонда домашнего бюджета.

  • Обеспечение себя постоянным источником дохода. Это то к чему мы стремимся. Год за годом мы создаем себе постоянные источники доходов. Вы видите как ваши знакомые все больше работают, а вы приобретаете все больше активов.

Прежде чем ставить цель необходимо реально оценить  ситуацию о финансах на данный момент. Сколько вы зарабатываете, сколько сможете откладывать для первой инвестиции. Может быть сначала следует поменять работу с более свободным графиком или с зарплатой повыше?

За рубежом финансовая грамотность жителей выше, поэтому они начинают инвестировать денежные средства по такому плану, как только представится удобная возможность.

Часто к 45-50 годам они могут стать абсолютно независимыми в плане финансов от работы, а как результат в состоянии полностью отказаться от работы.

Видео по теме:

При этом они располагают собственной недвижимостью, личным транспортным средством, которое еще и меняют с периодичностью раз в 5 лет, могут оплатить обучение в любом учебном заведении, а выйдя на пенсию, их жизнь только начинается.

Они решились инвестировать, грамотно поставили себе задачу – для чего им нужны денежные средства, и на базе этого выбрали инвестиционный инструмент. Поэтому нельзя недооценивать важность умения грамотно ставить цели.

А теперь давайте перейдем к разъяснению, как та или иная цель достигается в максимально возможные сроки.

Риски инвестирования и способы их минимизации

Чтобы понять какие риски могут возникнуть в процессе инвестирования, нужно сперва учесть следующие аспекты:

  • Каким образом вы будете распоряжаться накопленным капиталом;
  • Сможете ли вы экономить, чтобы осуществить свою цель;
  • Что произойдет, в том случае, если вы не сможете придерживаться своего финансового плана;
  • Что нужно делать, дабы преумножать собственный капитал.

Когда вы сможете дать оценку этим тезисам, которая поможет вам лучше понять, то как достичь своей финансовой цели, можно приступать взвешивать риски. У каждого инвестиционного инструмента свои риски и свои выгоды. Эти два понятия «риски» и «выгоды» пропорциональны друг другу – рост второго увеличивает рост первого.

Финансовая цель

Существует два основных вида рисков:

Рыночный – риск подразумевает те факторы, влияние который повлечет изменение условий инвестирования, что приведет к уменьшению количества прибыли или же наоборот к убытку. В свою очередь рыночные риски подразделяются на:

  • Инфляционные – риски связанные с обесцениванием, которые в любом случае понижают реальную прибыль. Процесс необратим и в итоге вы не получите желаемого уровня дохода, кроме того он тесно связан со следующим подвидом процентными рисками. От инфляции ваш бюджет спасет депозит в банке.
  • Процентные – возникает из-за возможного изменения процентной ставки центральным банком. При этом если учреждение повысит ее – бизнесменов и инвесторов ожидает неприятное явление, проявляющееся в снижении доходов.

Банк повышает процентную ставку в случае инфляции в стране или мире, однако схема работает и в другую сторону. Понижения процента – повышение прибыли получаемой инвесторами на рынке торговли акций

  • Валютные – данный риск связан с обесцениванием той или иной валюты на мировом рынке, либо же в отдельно взятом государстве. Эта палка о двух концах может, как благоприятно сказываться на доходах инвесторов, так и наоборот уменьшать их или вовсе уводить в минуса, если вы выбрали инвестиции в ПАММ.
  • Политические – очень часто политические недопонимания и распри между государствами неблагоприятно сказываются на кошельках инвесторов. К этому риску относят – войны, революции, перевороты власти и прочее.

Нерыночный – риски, которые могут быть присущими инвестору и его деятельности или же определенному инвестиционному инструменту. Сюда относятся: отраслевой деловой кредитный страновый упущенная выгода риск ликвидностиселективныйфункциональный операционный.

Все это нет смысла описывать так как нам с точки зрения начинающих инвесторов это пока что не нужно. Кроме того все это давно описано в интернете. Нас интересует только практика.

Финансовая цель

Познакомившись с тем, какие бывают риски, разобравшись в причине их возникновения можно выработать стратегию успешного инвестирования. Наиболее безопасным инвестиционным инструментом является покупка золота, но ее выгодно использовать для накопления капитала под долгосрочные цели.

Риски, связанные с положением дел на мировом рынке, просчитать неопытному или малообразованному в плане вкладов человеку будет сложно, поэтому вы можете или обратиться за помощью к специалистам и аналитикам, либо же научиться этому, благо есть масса бесплатной литературы в Интернете.

Разобравшись с рисками инвестирования можно приступать к разбору активов и обязательств вашего финансового плана.

Активы и пассивы

Если быть выражаться проще и понятнее, то активы – это все то, что приносит вам деньги,  а пассивы это все то, что забирает деньги. Например квартира, которую вы сдаете это актив, машина это пассив, если конечно вы не сдаете ее как арендатор.

Еще одно видео по теме:

Вот полезная статья по теме: Активы и пассивы

Есть несколько важных правил инвестирования, одно из которых – не заниматься инвестированием, если имеются долговые обязательства – попросту говоря, если есть непогашенный кредит или рассрочка и прочее.

Проведя все расчеты, может сложиться такая ситуация, при которой человек просто не будет располагать свободным капиталом, тогда нужно подождать, когда все ваши активы выйдут из оборота, а обязательства будут полностью выполнены.

 
комментария 2
  1. Валентин
    Апрель 13, 2015 в 12:06 пп – Ответить

    Ну это безусловно, это есть изначальным мотиватором для достижения цели, пожалуй человек и не станет накапливать деньги, если у него нет какой то определенной цели, для чего он это копит.

  2. Светлана
    Май 23, 2015 в 4:18 пп – Ответить

    цель — это хорошо, но главное подходить ко всему с «холодной» головой, иначе можно остаться с голой ж…

Добавить комментарий