Снижение процентной ставки по ипотеке — Практические рекомендации

Есть несколько способов снизить процент по ипотеке. Стоит рассмотреть существующие более подробно, чтобы понимать, какой именно подходит в конкретно взятом случае.

Основные способы снизить процент по ипотеке

Сегодня оформленные ранее ипотечные продукты невыгодные по сравнению с теми, которые выдаются сейчас. Поэтому надо знать, как снизить процент по ипотеке, чтобы уменьшить размер переплаты. При этом клиент действует совершенно законно.   

Вот основные методы снизить ставку по ипотеке в банке:

  • оформить рефинансирование;
  • оформить реструктуризацию.

Это основные методы. Но необходимо понимать, кто имеет право на эти кредитные продукты и в чем их принципиальные отличия.

Как уменьшить процент по ипотеке с помощью рефинансирования

 
 

С помощью рефинансирования возможно снизить выплаты по действующей ипотеке. Суть данной программы заключается в получении нового кредита в счет получения имеющегося. При этом размер планового платежа снижается за счет увеличения срока действия договора и снижения процентной ставки.

Имеют право на оформления рефинансирования лица, которые в 2019 году подали соответствующую заявку в один из банков, где действует эта кредитная программа.

Необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 65 лет на момент погашения ссуды;
  • наличие стабильного и официального источника доходов;
  • прописка в регионе оформления ипотеки.

При этом есть дополнительные требования, чтобы уменьшить платеж по жилищному кредиту.

Требуется выполнение одного из следующих условий:

  • сокращение дохода на 40% и более по сравнению с доходами на момент оформления ипотеки;
  • получение инвалидности;
  • сокращение с работы;
  • невозможность осуществлять платежи в результате увеличенных расходов в силу объективных причин.
Важно. Каждый случай рассматривается отдельно. Оформит рефинансирование, чтобы понизить ставку по кредиту возможно во многих банках. С помощью специализированных сайтов возможно найти оптимальный вариант. Для увеличения вероятности на благоприятный исход стоит подавать заявку сразу в несколько банков. Тогда клиент сможет выбрать, с кем ему выгоднее работать.

Таким образом, снизить ипотечную ставку по кредиту с использованием рефинансирования возможно. Если продукт оформляется в новом банке, то жилье нужно вывести из залога там, где первоначально оформлялась ипотека, а также предоставить в залог в новый банк. Пакет документов варьируется и может существенно отличаться в различных банках.

Можно ли снизить ставку по ипотеке с помощью реструктуризации

Уменьшить процентную ставку и плановый платеж с помощью этой программы вполне реально. Но она действует только в рамках того банка, где была оформлена ипотека первоначально. При этом нельзя рассчитывать на понижение и изменение условий договора при систематическом его нарушении.

Реструктуризация предполагает пересмотр условий договора. Так, срок его действия может увеличиться, а ставка уменьшиться. Однако банки редко ее снижают. Обычно предлагают увеличить длительность выплат и оформляют кредитные каникулы.

Благодаря кредитным каникулам получается снизить долговую нагрузку в течение нескольких месяцев. Клиенту надо оплачивать только проценты, а основной долг не уменьшается.

Согласно отзывам многих клиентов, которые обращались в банк для понижения ставки, реструктуризацию оформляют редко. Кредитор старается рассматривать решения как можно дольше, заставляя продолжать оплату по первоначальному графику. А при выходе на просрочку отказывают. Поэтому реструктуризация, как способ уменьшения долговой нагрузки, менее популярна.

Как можно снизить ставку по ипотеке – пошаговая инструкция

Алгоритм действий аналогичный у рефинансирования и реструктуризации на начальном этапе.

  1. Написать заявление на оформление интересующего продукта. В нем необходимо указать, почему невозможно продолжать платить по графику. Согласно советам экспертов, надо описывать ситуацию наиболее подробно, предоставляя соответствующие доказательства (справки о доходах, выписка из трудовой книжки или истории болезни и так далее).
  2. Предоставление полного пакета документов для оформления кредитного продукта. Туда входят паспорта и вторые удостоверения личности всех участников сделки, документы на объект недвижимости, сведения о доходах, выписка об остатке задолженности.
  3. Подписание договора с банком.

Если речь идет о рефинансировании, то одна ипотека закрывается, а вторая предоставляется под сниженный процент. При реструктуризации выдается новый график гашения в рамках того же договора.

Таким образом, оформив сегодня один из этих продуктов, в 2020 году можно сэкономить уже несколько десятков тысяч рублей. Но надо понимать, что сотрудники банков не заинтересованы снижать ставку. Надо несколько раз приходить с ним с документами. А следуя рекомендациям, можно подать заявку на реструктуризацию через специализированные сайты. Тогда клиент наверняка получить несколько одобрений, не выходя из дома.

Зная, как можно снизить ставку по ипотеке, возможно использовать один из существующих способов. Чаще всего клиенты ссылаются на снижение дохода, оформляя рефинансирование. Действительно, почти всегда работодатели указывают в качестве зарплаты только МРОТ. Таким образом, основания для одобрения этой программы весомые.

Комментарии: 1
  1. Иван
    Февраль 17, 2019 в 1:29 дп – Ответить

    Сейчас ЦБ регулярно повышает ключевую ставку, поэтому сложно ожидать, что ставки по ипотеке могут значительно снижены каким-то отдельным банком.

Добавить комментарий