В каком банке лучше взять потребительский кредит

Добро пожаловать на ресурс CleanBrain.ru. Потребительские кредиты относятся к нецелевым, что позволяет использовать средства на широкий спектр нужд. Вместе с тем, любое банковское обязательство требует скрупулезного подхода и тщательного анализа собственных возможностей.

Содержание статьи:

Далее речь пойдет о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, на какие предложения сегодня может рассчитывать потенциальный заемщик и какие перспективы намечаются в данной отрасли в 2017 году.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Тенденции процентных ставок

В 2016-году как банковский сектор, так и заемщики претерпели ряд испытаний. В частности, наблюдалось повышение количества просроченных «больших» кредитов, тенденция к перекредитованию, когда заемщик должен брать новый кредит для покрытия существующего. Причину специалисты видят во внешних экономических факторах, которые привели к снижению доходов населения.

Однако в 2017-году намечаются тенденции к улучшению. Так, Центробанк установил максимальную стоимость для ряда видов ссуд, включая ПК. Согласно новым правилам, кредиты, в зависимости от вида, должны подешеветь до 10%.

Следует учитывать, что в 2016-году ставки на такие кредиты варьируются от 10 до 15% годовых. Учитывая высокую конкуренцию в отечественной финансовой сфере, у потенциального заемщика есть широкий выбор.

Обзор 5 банков – таблица

Понятие «лучший кредит» весьма индивидуально. Для одного заемщика приоритетными могут быть сроки, в то время как для другого важны условия предоставления. Ниже приведены лучшие предложения по наличным кредитам.

Банк Название продукта Максимальная сумма/рублей % Срок
«Центр-Инвест» «Потребительский» 500 000 13,75 3 года
«Связь Банк» Для рефинансирования. 3 000 000 14,9 84 месяца
«Райффайзенбанк» Персональный потребительский 1 500 000 14-19% 5 лет
«Citybank» Нецелевой кредит 2 000 000 Рассчитывается индивидуально 5 лет
«Сбербанк» Потребительский 3 000 000 13,9% 5 лет
ВТБ24 Быстрый 3 000 000 13,9% 36 месяцев

 

Советы по выбору банка

При оформлении долгосрочных финансовых обязательств сравнение сроков, процентных ставок и иных нюансов является само собой подразумевающимся делом. Вместе с тем, следует навести справки и о потенциальном партнере – кредиторе и о его репутации. Отзывы клиентов служат хорошим показателем надежности. Однако хороший банк определяется и по иным критериям.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Следует обратить внимание на наличие лицензии кредитора. Все коммерческие банки в России подчиняются Центробанку. Он же ежегодно решает, кому продлить лицензию, а кому нет. Список лицензированных учреждений можно найти на сайте Центробанка и Министерства Финансов. В 2016-году лицензией обладают около 300 коммерческих банков.

Как снизить процентную ставку?

Даже если потенциальный заемщик выбрал самый выгодный кредитный продукт, у него есть несколько вполне легальных путей снижения процентной ставки. Они выглядят следующим образом:

  • Участие в зарплатных проектах. Большинство банков предлагает специальные условия для тех, кто получает зарплату через них. Еще один плюс этого способа – можно обойтись без подтверждения доходов, так как банк в курсе ежемесячных поступлений заемщика.
  • Хорошая кредитная история.
  • Обеспечение залогового имущества и платежеспособного поручителя. Подробно об этом рассказано в статье «Нецелевой кредит под залог недвижимости«
  • Иметь вклад в банке и оформлять кредитную карту в нем. Если свободные средства размещены в том или ином финансовом учреждении, то банкиры готовы предоставлять упрощенные условия кредитования для таких клиентов.
  • Быть сотрудником компании-партнера банка. Если работодатель заемщика является партнером банка, то сотрудники могут также рассчитывать на лояльную кредитную политику.

Не каждый заемщик может соответствовать всем перечисленным  пунктам. Однако даже соответствие одному из них дает возможность получить ссуду на 1-2% дешевле.

Что делать, если нет официального источника дохода?

Ни для кого не секрет, что около 30% трудоспособного населения страны работает в теневых сферах. Это означает, что такое же количество людей не могут официально доказать, что получают легальный доход. На практике для банков подтверждением дохода служит справка 2-НДФЛ. Если клиент по тем или иным причинам не может его предоставить, то это вовсе не значит, что у него нет шансов на финансирование.

Альтернативой могут послужить следующие случаи:

  • обеспечение залога: недвижимость или транспортное средства;
  • держатели зарплатных и кредитных карт, вкладчики.

В настоящее время выдача ссуды в банке без подтверждения доходов осуществляется по 2 документам: паспорт и иной дополнительный документ. Также практикуется предоставление контактных данных работодателя и бухгалтера. Более подробно читайте статью «Кредиты без справок и поручителей без отказа»

Ряд банков реально предоставляют ссуды по такой схеме. Лучшие банки, предоставляющие средства по упрощенной системе, следующие:

  • Сбербанк – без залогового обеспечения, до 1 500 000 рублей и под 17% годовых;
  • Ренессанс кредит – по двум документам, до 500 000, ставки могут быть от 16-27%;
  • МДМ-банк – по двум документам, залог – недвижимость, ссуда до 4 000 000 рублей сроком до 25 лет;
  • Альфа банк готов финансировать по двум документам и без справки о доходах до 3 лет. Сумма займа – до 250 000 рублей под 37-67%;
  • Россельхозбанк выдает до 1 000 000 рублей без справки 2-НДФЛ на пользование до 5 лет. Ставки – от 20,5%;
  • Райффайзенбанк по двум документам готов финансировать до 5 лет. Средства в размере до 1 500 000 рублей погашаются под 18,9% годовых.

Недостатки такого кредита

Следует учитывать, что выдавая кредит без подтверждения дохода, банк идет на риск. И этот риск отражается на процентных ставках. В противовес легкому процессу оформления выступают солидные процентные ставки.

Кроме того, отзывы клиентов подтверждают, что по упрощенному пакету документов банки могут выдавать гораздо меньшие суммы, чем указывается в заявке заемщика. Также невозможность доказать собственные доходы может послужить весомой причиной для отказа.

Такая консервативная политика банков привела к тому, что новую нишу – кредитов без справок, занимают новые финансовые институты в виде микрофинансовых компаний. Суммы выдачи несопоставыми, так как МФО редко выдают более 100 000 рублей. Однако простота условий и скорость рассмотрения делают их все более привлекательными в глазах потребителей.

Заключение и выводы

Любой кредит – рискованный шаг. Однако крупные мероприятия в жизни порой невозможны без существенных финансовых вливаний.

Банки не торгуются, это факт. Однако если внимательно подходить к вопросу кредитования, можно осуществить самые смелые планы в ближайшее время.

При оформлении кредитов банки настоятельно рекомендуют страховку работоспособности, жизни или здоровья. Не стоит пренебрегать таким советом. При наступлении страхового случая есть шанс спасти как кредитную историю, так и существенные суммы.

 
комментария 4
  1. Нина
    Январь 3, 2017 в 2:24 пп – Ответить

    Я потребительские кредиты беру всегда в ВТБ либо в Сбере, у них очень адекватные проценты.

  2. Егор
    Январь 10, 2017 в 6:28 пп – Ответить

    Что касаемо потребительского кредита, уже не однократно брал его в Сбербанке. Все быстро оформляют, если кредитная история хорошая, кроме того без поручителей, и процентные ставки приемлемые.

  3. Игорь
    Март 17, 2017 в 8:28 пп – Ответить

    Брал кредит пол года назад на лечение. В Сбербанке и в Россельхозбанке отказали. Взял в Ренессанс кредит.

  4. Игорь
    Март 17, 2017 в 8:30 пп – Ответить

    Брал кредит пол года назад на лечение. В Сбербанке и в Россельхозбанке отказали. Взял в Ренессанс кредит

Добавить комментарий