Вклады с ежемесячной капитализацией процентов

У каждого вкладчика присутствует вполне естественное желание получить как можно больший доход  со своих средств, размещенных на депозите в банке. Существует мнение, что доходность вклада определяется размером процентов, которые начисляет банк.

Однако, на величину дохода помимо размера процентов влияют и другие факторы, в частности, капитализация процентов. В этой статье мы расскажем об этой услуге и выгодах, которые она приносит вкладчикам.

Капитализация рублевых вкладов

На сегодняшний день любой банк, привлекающий средства населения предлагает депозиты с капитализацией процентов, отличие только в сроках капитализации. Мы предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями известных банков по рублевым вкладам с капитализацией:

Депозиты с капитализацией на 2015 год

Простые и сложные проценты

Прежде чем рассказывать о капитализации процентов, представляющей собой механизм периодического пересчета банком доходов по вкладу, или сложные проценты, мы расскажем, что означают термины  «простые» и «сложные» проценты.

Основное отличие банковских вкладов состоит в способе начисления процентов по вкладам. Простые проценты предусматривают возможность снятия начисленного дохода через установленный договором период времени. На практике это выглядит так: если на депозит положена сумма в 100 000 рублей под 8% годовых на два года, то начислено  будет по  8000 рублей  в год, а общий доход  по вкладу получится равным 116 000 рублей.

При расчете сложных процентов через определенный срок начисленный доход приписывается к сумме вклада – это называется капитализацией, а следующие проценты начисляются на сумму вклада с прибавленными предыдущими процентами. При такой методике начисления дохода проценты снимать нельзя до закрытия вклада.

По сравнению с простыми процентами доход от капитализации будет выше. Если капитализация в описанном выше примере будет через год, то доход по вкладу составит 116640 рублей. При ежемесячном начислении сложных процентов доход по вкладу будет еще больше.

Проценты и сроки

Важным аспектом, определяющим доходность вклада, является срок  капитализации, его банки устанавливают по своему усмотрению. Проценты могут причисляться к сумме вклада каждый день, раз в неделю, раз в месяц, в полгода, в год. Разумеется, частая капитализация увеличивает доход по вкладу.

Обычно причисление процентов банки производят ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.  Капитализация процентов и выплаты процентов – разные понятия, не стоит их путать. При вкладах с капитализацией выплата процентов производится в конце срока договора.

Довольно часто в информации банков о продуктах  можно встретить описания депозитов, где капитализация указывается на окончание срока вклада. Такое представление продукта неправильно, поскольку, в течение срока действия депозита доход к сумме вклада не причисляется, а имеет место пролонгация срока действия вклада с приплюсованными процентами.

Тем, кто впервые решил открыть вклад, простые и сложные проценты не очень понятны. Однако, если постараться изучить в общем-то доступную для понимания механику начисления процентов, то можно открыть вклад, который  не только сохранит  деньги, но и будет давать  приличный  доход.

Для тех, кто хочет открыть валютный вклад с капитализацией, мы составили список банков, предлагающих наиболее выгодные условия для вкладов в евро:

Вклады в евро на 3 года

Несмотря на определенные ограничения в возможностях управления своими накоплениями, предусмотренные по вкладам с капитализацией, этот способ хранения средств является наиболее выгодным с точки зрения доходности.

Дмитрий Аргунов

 
комментария 4
  1. Павел
    Апрель 29, 2014 в 3:33 пп – Ответить

    Капитализация это уже сложные проценты. Как я понял прирост составляет пару процентов к ставке, но в замен вы теряете возможность снять проценты до окончания вклада.

  2. Филипп
    Январь 9, 2015 в 4:38 пп – Ответить

    Прирост идёт не в виде пары процентов, а в виде увеличения прибыли от пополнения суммы депозита за счёт капитализации.

  3. СЕРГЕЙ
    Январь 10, 2015 в 9:30 дп – Ответить

    Я с вами в пол не согласен что капитализация это все ерунда полнейшая. Если уж есть деньги, то лучше их поставить под нормальные проценты.

  4. Ира
    Январь 15, 2015 в 9:28 пп – Ответить

    Та бред какой то эта капитализация. Хотя бы хоть раз в месяц было можно снимать проценты.А так какой дурак на такое поведется.

Добавить комментарий