Вклады с ежемесячной капитализацией процентов
У каждого вкладчика присутствует вполне естественное желание получить как можно больший доход со своих средств, размещенных на депозите в банке. Существует мнение, что доходность вклада определяется размером процентов, которые начисляет банк.
Однако, на величину дохода помимо размера процентов влияют и другие факторы, в частности, капитализация процентов. В этой статье мы расскажем об этой услуге и выгодах, которые она приносит вкладчикам.
Капитализация рублевых вкладов
На сегодняшний день любой банк, привлекающий средства населения предлагает депозиты с капитализацией процентов, отличие только в сроках капитализации. Мы предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями известных банков по рублевым вкладам с капитализацией:
Простые и сложные проценты
Прежде чем рассказывать о капитализации процентов, представляющей собой механизм периодического пересчета банком доходов по вкладу, или сложные проценты, мы расскажем, что означают термины «простые» и «сложные» проценты.
Основное отличие банковских вкладов состоит в способе начисления процентов по вкладам. Простые проценты предусматривают возможность снятия начисленного дохода через установленный договором период времени. На практике это выглядит так: если на депозит положена сумма в 100 000 рублей под 8% годовых на два года, то начислено будет по 8000 рублей в год, а общий доход по вкладу получится равным 116 000 рублей.
При расчете сложных процентов через определенный срок начисленный доход приписывается к сумме вклада – это называется капитализацией, а следующие проценты начисляются на сумму вклада с прибавленными предыдущими процентами. При такой методике начисления дохода проценты снимать нельзя до закрытия вклада.
По сравнению с простыми процентами доход от капитализации будет выше. Если капитализация в описанном выше примере будет через год, то доход по вкладу составит 116640 рублей. При ежемесячном начислении сложных процентов доход по вкладу будет еще больше.
Проценты и сроки
Важным аспектом, определяющим доходность вклада, является срок капитализации, его банки устанавливают по своему усмотрению. Проценты могут причисляться к сумме вклада каждый день, раз в неделю, раз в месяц, в полгода, в год. Разумеется, частая капитализация увеличивает доход по вкладу.
Обычно причисление процентов банки производят ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Капитализация процентов и выплаты процентов – разные понятия, не стоит их путать. При вкладах с капитализацией выплата процентов производится в конце срока договора.
Довольно часто в информации банков о продуктах можно встретить описания депозитов, где капитализация указывается на окончание срока вклада. Такое представление продукта неправильно, поскольку, в течение срока действия депозита доход к сумме вклада не причисляется, а имеет место пролонгация срока действия вклада с приплюсованными процентами.
Тем, кто впервые решил открыть вклад, простые и сложные проценты не очень понятны. Однако, если постараться изучить в общем-то доступную для понимания механику начисления процентов, то можно открыть вклад, который не только сохранит деньги, но и будет давать приличный доход.
Для тех, кто хочет открыть валютный вклад с капитализацией, мы составили список банков, предлагающих наиболее выгодные условия для вкладов в евро:
Несмотря на определенные ограничения в возможностях управления своими накоплениями, предусмотренные по вкладам с капитализацией, этот способ хранения средств является наиболее выгодным с точки зрения доходности.
Дмитрий Аргунов
Капитализация это уже сложные проценты. Как я понял прирост составляет пару процентов к ставке, но в замен вы теряете возможность снять проценты до окончания вклада.
Прирост идёт не в виде пары процентов, а в виде увеличения прибыли от пополнения суммы депозита за счёт капитализации.
Я с вами в пол не согласен что капитализация это все ерунда полнейшая. Если уж есть деньги, то лучше их поставить под нормальные проценты.
Та бред какой то эта капитализация. Хотя бы хоть раз в месяц было можно снимать проценты.А так какой дурак на такое поведется.