Вклады в долларах – самые высокие проценты по вкладам
Несмотря на уверения российских властей в скором повышении курса рубля, многие вкладчики не торопятся избавляться от своих валютных сбережений. Где сегодня стоит хранить вклады в долларах? Где самые высокие проценты по вкладам в иностранной валюте? На все эти вопросы мы постараемся ответить в этой статье.
Валютный вклад: выгодно или рискованно?
В 2016 году мы наблюдаем резкое снижение ставок по валютным вкладам. Еще недавно ситуация была обратной: курс валюты рос, росли и ставки по вкладам. Банкиры наперебой предлагали лучшие условия по депозитам, привлекая клиентов.
Меняется ситуация в экономике и вслед за ней меняется стратегия банков: сейчас им не нужны большие валютные ресурсы, и клиентам предлагаются невыгодные условия.
1 августа 2016 года ЦБ РФ повысил нормативы обязательного резервирования, и рынок банковских вкладов ждет очередная волна снижения ставок. Так почему же мы не наблюдаем отток долларовых вкладов? Мотивы их владельцев понятны: уберечь сбережения от растущей инфляции, желание получить прирост на курсах валют.
Проценты по валютным вкладам не всегда приносили высокую прибыль. Вкладчиков больше мотивирует возможное увеличение стоимости валюты и относительная гарантия от обесценивания денег в случае очередного кризиса.
Ситуация на финансовом рынке подвижная, что влияет на выбор срока валютных депозитов: большинство вкладчиков предлагают краткосрочные варианты.
Краткосрочные вклады в долларах имеют преимущество: при изменении тарифов в большую сторону, можно закрыть счет без потери прибыли и открыть депозит с новыми, более выгодными, условиями.
Где открыть выгодные вклады
Практически любой банк предложит вам линейку депозитов в различных валютах.
Мы приводим в качестве примера подборку вкладов в долларах США сроком на 3 месяца:
Банк | Сумма мин. (долл. США) | Ставка (%) |
Восточный Экспресс банк | от 15600 | 1,4 |
Ренессанс Кредит | от 25000 | 1,25 |
Зенит | от 200 000 | 1,25 |
Россельхозбанк | от 20 000 | 0,8 |
Связь-Банк | от 10 000 | 0,85 |
Кредит Европа Банк | от 50 000 | 0,9 |
Выбор оптимальных условий производится по ряду параметров:
- не стоит ориентироваться на самые высокие процентные ставки. Для вкладчика важна надежность банковской структуры, участие в программе страхования вкладов, величина активов, рейтинг. Более подробно о выборе надежного банка мы рассказывали в этой статье;
- нужно обратить внимание на условия вклада, порядок начисления и сроки выплаты процентов. Как правило, самые лучшие вклады с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией;
- стоит ознакомиться со всеми предложениями банка, в том числе с мультивалютными вкладами: это менее рискованный инструмент, обеспечивающий сохранность сбережений;
- необходимо проанализировать условия договора вклада в долларах, тарифы при пролонгации или досрочном расторжении;
- при значительной сумме валютных сбережений выгоднее разместить деньги в разных банках, для гарантии возврата в случае форс-мажора. В 2016 году государство страхует вклады размером до 1400 000 рублей.
Долгосрочная стратегия: оправданы ли низкие ставки?
Сравнивая условия вкладов, клиенты банков видят значительную разницу в тарифах. В 2016 году, годовой долларовый депозит открывают под 3,5% годовых, а рублевый примут под 11% – это среднее предложение рынка.
Лучшие процентные ставки по вкладам определяются целями клиента. При желании получить максимальную выгоду можно выбрать договор с капитализацией. Если есть необходимость получать ежемесячные выплаты процентов, не стоит ждать высокой ставки.
В качестве примера представлены несколько депозитов, которые можно открыть в Москве в 2017 году:
Наименование банка Программы | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
Прайм Финанс Вклад «Рантье» | До 2,7% | 500 $ | От 181 дня |
Темпбанк Вклад «Валютный» | До 2,5% | 2 000 $ | От 181 дня |
Русский Международный Банк Вклад «Классика» | До 2,3% | 5 000 $ | От 31 дня |
Яр Банк Вклад «Идеал» | До 2,4% | 25 000 $ | 367 дней |
Энерготрансбанк Вклад «Доход» | До 2,3% | 1 000 $ | От 31 дня |
Промсвязьбанк Вклад «Финансовая защита» | 3,75% | 15 000 $ | 367 дней |
ЮниКредит Банк Вклад «Для жизни» | До 3% | 1 500 $ | От 735 дней |
Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Депозит» | До 2,7% | 500 $ | От 181 дня |
Связь-Банк Вклад «Коллекция Элит» | До 2,65% | 100 000 $ | От 182 дней |
Кредит Европа Банк Вклад «Срочный» | До 2,5% | 100 $ | От 31 дня |
Вопрос, где найти лучший процент по вкладам в валюте, сегодня не столь актуален, как несколько лет назад. Вкладчики оценивают банки по надежности и набору предложений, выбирая максимально выгодные варианты на краткосрочную перспективу.
В конце 2015 года открывала депозит в Приватбанке “Бонус Плюс”. На то время ставка была 23%, срок вложения – 3 месяца без пролонгации. Что не понравилось: хоть ставка высокая, но часть ее съедают налог и зачисление средств на счет БонусПлюс, которым можно пользоваться при оплате услуг и товаров фирм-партнеров Приватбанка, участвующих в программе. В среднем на каждую вложенную сумму в размере 10000 грн чистыми начислялся процент 143 грн. Сейчас ставки упали по этому депозиту. Я считала, что выгоднее было бы на 3 месяца гривну просто перевести в доллар.
Храню деньги в ВТБ банке. Удобно тем , что могу и снять и пополнить , досрочно закрыть и % не потерять. Лучше вкладывать в крупные банки, которые давно работают и вероятность того, что заберут лицензию низкая. Типа альфа, ВТБ, Юникредит. И лучше делать валютный вклад, 50/50 евро и доллар. Так вероятность, что деньги останутся целее, если рубль сильно обвалится или очередной дефолт случится.
Хоть процент по таким вкладам маленький, но с учетом колебания курса валют он куда выше чем у рублевого вклада, хотя в данном случае тоже есть свои риски с курсом доллара.
А по мне самое оптимальное это держать часто депозита в рублях, а другую часто в долларах. Процент не большой, но тут важен не он, а курс доллара к рублю.