Взыскание долга по расписке — Практические рекомендации по возврату долга + Обзор компаний

Приветствую Вас дорогой читатель на ресурсе CleanBrain.ru. С Вами постоянный автор Елена Козлова и тема нашего разговора взыскание долга. В трудное финансовое положение может попасть каждый. Для решение этого вопроса можно получить банковский кредит, но при условии, что клиент соответствуют всем требованиям учреждения.

Содержание статьи:

Намного проще и быстрее взять в долг у физического лица или своего родственника. Если договоренность была только устной, то вернуть деньги кредитору будет очень сложно. Чтобы защитить свои интересы, лучше составить расписку. Процесс взыскания долга по расписке четко регламентируется законом.

Взыскание долга по расписке

При этом очень важно, чтобы расписка была изначально правильно составлена. Если этого не сделать, то признать расписку недействительной будет очень легко. Именно поэтому составление документа лучше доверить профессиональным юристам.

Процесс взыскания долга

Процедура взыскания долгов по расписке с физического лица во многом схожа с процессом сбора просроченных кредитов, предоставленных по письменному договору. Но есть и существенные различия. В отличии от кредитного договора расписка подтверждает только наличие задолженности и условия передачи денежных средств.

Но в судебном производстве расписка не является безусловным доказательством, ее законность и правомерность нужно еще подтвердить в судебном порядке. Договор займа, наоборот, считается неоспоримым доказательством. По нему взыскать средства с должника намного проще.

Взыскание суммы по расписке может осуществляться следующими методами:

  1. Досудебное урегулирование
  2. Внесудебное взыскание
  3. Судебное взыскание

Рассмотрим каждый из этих вариантов более подробно.

Досудебное урегулирование

В статье 810 Гражданского Кодекса указано, что должник обязан вернуть полученные средства в установленные сроки. Порядок их выплаты определяется договором или распиской.

Если окончательный срок прошел, а долговые обязательства так и не выполнены, кредитор имеет законные основания предъявить к заемщику претензии и заставить вернуть долг в принудительном порядке.

Досудебное урегулирование данного вопроса включает следующие этапы:

  • направление должнику претензий, в которой указано требование, чтоб вернули сумму в определенные сроки;
  • проведение переговоров между заинтересованными сторонами в присутствии свидетелей;
  • заключение мирного соглашения, в котором оговорены новые условия возврата денег. Кредитор может реструктуризировать задолженность и продлить срок его выплаты.

От того насколько правильно составлена претензия, зависит успех данного этапа взыскания денег. В тексте документа нужно указать: четкое требование вернуть деньги на определенную дату, о росте задолженности за счет начисления процентов, если данные условия не будут выполнены кредитор обратиться в суд для взыскания долга.

При чем это заседание он выиграет. А заемщик должен будет не только вернуть деньги, а и оплатить судебные издержки (госпошлину, услуги адвоката и прочие расходы). Кредитор также может потребовать индексации долга.

Если все эти требования грамотно и понятно изложить, то должник осознает последствия своих действий и вернет деньги. Мирный путь взыскания долга по расписке выгоден обеим сторонам. Заемщик избежит дополнительных затрат, а кредитору не нужно изучать тонкости юриспруденции и искать адвокатов.

Внесудебное взыскание долга

На данном этапе могут использоваться следующие методы работы с должником:

  1. Привлечение на помощь посредников, то есть коллекторов. Они будут представлять интересы кредитора, но соблюдая рамки закона.
  2. Уступка права требования или цессия, то есть долг перепродается третьему лицу.

Данные варианты называются альтернативными и являются абсолютно законными. Их использование означает, что кредитор изначально готов понести убытки. Во-первых, коллекторы согласятся работать за определенную плату.

Как правило, она рассчитывается в процентах по отношению к сумме задолженности. В случае подписания договора цессии, первоначальный кредитор сможет только частично возместить свои потери.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Альтернативные варианты взыскания стоит применять в том случае, если кредитор не хочет лично общаться с должником или ему срочно нужны деньги. Безусловно, он понесет потери, но получит часть своих средств после переуступки долга. На сегодняшний день в России работает довольно много организаций, которые готовы купить долги физических лиц с определенной комиссией.

Вариант с коллекторами более сложный. Сначала нужно подать заявление и получить судебный приказ.  Он выдается заявителю вместе с исполнительным листом. На его основании начинается исполнительное производство. Приставы в своей работе могут использовать различные методы взыскания.

Для получения судебного приказа кредитору достаточно подать заявление, к которому приложить копию расписки. Судебный процесс в данном случае не начинается.

На оспаривание судебного приказа у должника есть 10 дней. Если у него возникают возражения, то документ аннулируется. Дальнейшее взыскание денег осуществляется только в судебном порядке.

Как заставить вернуть долг через суд

Обращаться в суд нужно, если:

  • досудебная работа не принесла ожидаемого результата;
  • кредитор не хочет терять свои деньги и не готов продавать долг себе в убыток;
  • в сложившейся ситуации принудительное взыскание является самым эффективным;
  • должник не признает своих обязательств.

Суд по взысканию долга по расписке включает несколько важных этапов. Остановимся более подробно на каждом из них.

Этап первый – претензионный

Изначально нужно обратиться к заемщики и в устной форме потребовать от него возврата долга. Если он никак не отреагировал на вашу просьбу, то следующее обращение составляется в письменном виде.

Этот документ называется претензией. Он обязательно прикладывается к судебным материалам. Если же результат отсутствует, готовимся к суду.

Этап второй – подготовка документов для суда

Если сумма долга по расписке не превышает 50 тысяч рублей, то нужно обращаться в мировой суд. Во всех остальных случаях дело будет рассматривать районный суд по месту проживания ответчика.

Данный этап является самым важным. Если дело дошло до судебного разбирательства, то это означает, что заемщик отказывается добровольно вернуть долг. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы отстоять свои интересы.

Со своей стороны заемщик будет действовать в том направлении, чтобы признать расписку недействительной. Если сумма иска большая, то без помощи квалифицированных юристов не обойтись. При чем они понадобятся обеим сторонам.

При подаче искового заявления кредитор должен рассчитать сумму вместе с начисленными процентами. Образец иска можно найти в интернете или же оставить это дело профессионалам.

В нем обязательно должно быть указано: сумма долга согласно расписке и тот факт, что она была собственноручно подписана заемщикам. В документе также прописывается, что должник должен оплатить госпошлину и остальные судебные издержки.

Успех судебного процесса во многом зависит от того, насколько правильно была изначально составлена расписка. Юристы ответчика будут цепляться за каждую неточность, чтобы признать ее недействительной.

Этап третий — оплата государственной пошлины

Перед тем, как подать исковое заявление необходимо оплатить госпошлину. Взыскание денег по расписке относится к имущественным искам. Поэтому при расчете размера государственной пошлины учитывается сумма иска. Минимальный размер платежа составляет 400 рублей, а максимальный — 60 тысяч рублей.  Для ее расчета используют специально утвержденную шкалу.

Изначально данный сбор оплачивает истец. Но в случае положительного исхода ответчик должен возместить ему понесенные затраты. Если судебный процесс выиграть не удалось, госпошлина не подлежит возврату. По решению суда должник возмещает и плату за услуги адвокатов. Но ее размер может быть пересмотрен в меньшую сторону.

Если госпошлина была рассчитана неправильно или оплачена на неверные реквизиты, иск не будет рассмотрен. Внести платеж можно в кассе любого банка. Копия квитанции обязательно прикладывается к исковому заявлению.

Сроки взыскания долга по расписке

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания денег по расписке можно в течение трех лет. Самый сложный момент – определить дату отсчета этого термина. Если в расписке не указана дата, до которой заем должен быть возвращен, то срок давности начинают исчислять с момента обращения кредитора к заемщику с требованием возврата долга.

Если в расписке четко указан термин выплаты займа, то именно с этой даты и ведут отсчет срока исковой давности.

Как правило, размер займа и проценты за его пользование указывают в расписке. Если процентная ставка не прописана, то при начислении просрочки используют ставку рефинансирования на текущую дату.

При передаче денег необходимо составить документ, подтверждающий факт их возврата кредитору. В нем четко должно быть написано «получил такую-то сумму по расписке, такого-то числа» и подпись получателя.  Если расписку пишет от руки заемщик, то этот документ лично составляет заимодавец.  Только в этом случае оспорить его будет невозможно.

Согласно российскому законодательству не запрещено давать в долг в иностранной валюте. В расписке указывают сумму займа и валюту, в которой он выдан. Выплата денег может осуществляться, как в иностранной, так и национальной валюте, если других договоренностей не указано в документе.

Расчет процентов осуществляется в стандартом порядке. Если выплата осуществляется в рублях, то пересчет ведется по курсу Центробанка на дату возврата суммы. Данная сделка является довольно рискованной, ведь курс иностранной валюты может существенно измениться. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем согласиться на такие условия.

В каких случаях расписка признается недействительной?

Судебная практика 2017 года и прошлых лет показывает, что очень часто суд признает расписку недействительной. Основная причина – несоблюдение правил ее оформления.

Главное требование – документ должен быть лично написан заемщиком. В ней обязательно указывают следующие данные:

  • сумма переданных средств цифрами и прописью;
  • валюта, в которой передана сумма;
  • паспортные данные заемщика;
  • подпись;
  • процентная ставка;
  • дата возврата долга;
  • данные кредитора и должника, которые позволят идентифицировать их личности.

Суд примет решение, что расписка недействительна, если ее заключил человек, признанный недееспособным. Если документ составлен до того момента, когда наступила недееспособность, то ответственность за ее выполнение несут опекуны.

Не считается действительной и расписка, в которой не указан факт передачи денег должнику. Обязательно в конце документа пишется «Деньги получил и пересчитал». При чем сделал это в здравом смысле и без угроз.

Недобросовестные заемщики очень часто пытаются доказать, что подпись на расписке является поддельной. Но правду очень легко выяснить. Для этого проводят почерковедческую экспертизу.

Учитывайте указанные выше критерии при составлении расписки. Если она будет оформлена правильно, то ни один суд не признает ее недействительной.

В какие компании лучше обратиться за помощью при взыскании долга по расписке?

Если вы дали в долг большую сумму денег, а ваш заемщик отказывается возвращать свой долг, то без помощи квалифицированных юристов не обойтись.

При этом очень важно выбрать квалифицированных специалистов, которые действительно будут защищать ваши интересы, а не просто требовать комиссионные за своих услуги.

Чтобы не ошибиться с выбором, учитывайте следующие критерии:

  1. Как давно данная юридическая фирма представлена на рынке.
  2. Наличие собственного офиса, техники, дорогой мебели.
  3. Насколько оживленно ведется работа в компании, как часто раздаются звонки клиентов (на это обратите внимание при посещении офиса).
  4. Наличие уставных документов и лицензий.
  5. Отзывы существующих клиентов.
  6. Деловая репутация фирмы.

Безусловно, услуги хороших специалистов стоят немало. Но все эти затраты вы сможете возместить, если выиграете судебный процесс.

В Москве существует огромное множество юридических компаний, которые готовы представлять ваши интересы.

Советуем обратиться в следующие организации:

«ССГ ГРУПП» — в этой компании работают специалисты, имеющие успешную юридическую практику. Главный офис находится в центре Москвы, а дополнительные открыты в Севастополе и Краснодаре.

На сайте компании (ssggroup.ru) четко указаны цены на предоставляемые услуги. Например, устная консультация обойдется в 2000 рублей, а письменная – от 5000 рублей.  Минимальная цена составления искового заявления – 10 тысяч рублей.

Скрин сайта компании

Скрин сайта компании

Представление ваших интересов в суде – от 30 тысяч рублей. Клиентами данной компании являются не только физические лица, но и крупные организации.

Юридическая фирма «Стерк» успешно работает на российском рынке уже 17 лет.

Скрин сайта компании

Скрин сайта компании

На сайте компании (sterk.ru) совершенно бесплатно можно получить консультацию по интересующему вас вопросу. Теперь о стоимости предоставляемых услуг:

  • составление искового заявления (от 800 рублей);
  • представление ваших интересов в суде от 3 до 10% от суммы иска;
  • помощь при досудебном урегулировании споров – от 3500 рублей;
  • выезд специалиста к вам в офис – от 1500 рублей;
  • составление претензий – от 500 рублей.

Многочисленные положительные отзывы клиентов свидетельствуют о высоком профессионализме сотрудников данной компании.

Группа юридических компаний «Лекс» (сайт lex-pravo.ru)

Данная компания основана еще в 1994 году и является одной из самых известных в России. Ее офисы расположены в крупнейших городах: Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Челябинске, Новосибирске, Красноярске, Краснодаре, Тюмени, Екатеринбурге и других городах.

Скрин сайта компании

Скрин сайта компании

Основные принципы работы «Лекс»:

  • порядочность;
  • искренность и доверие
  • справедливость;
  • эффективность;
  • взаимозависимость.

За последний год юристы компании выиграли 88 дел. Став клиентом «Лекс», вы не пожалеете о своем выборе.

Таким образом, мы рассмотрели процесс взыскания долга по расписке и пришли к следующему выводу. Эта процедура очень сложная и без помощи квалифицированных юристов судебный процесс выиграть невозможно, особенно если на кону большие деньги. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, нужно правильно составлять расписку. А лучше ее оформить у нотариуса. В таком случае ни один суд не сможет признать ее недействительной.

 
комментария 2
  1. Людмила
    Март 3, 2017 в 6:32 пп – Ответить

    Как говорится, не хочешь испортить отношение с близкими людьми не давай им в долг. А взыскивать через суд по расписке очень проблематично.

  2. Анасасия
    Март 21, 2017 в 8:21 пп – Ответить

    Людмила, проблематично только в том случае, если у заемщика ничего нет в собственности и официальной работы. В остальных случаях — более, чем реально.

Добавить комментарий