Cамые выгодные процентные ставки по вкладам
Инфляция в России быстро съедает накопления граждан, каким образом защитить деньги от потери? Неплохим выходом будет сделать вклад в банке под проценты. Открыть депозит в рублях и валюте можно в любом банке, который работает со средствами населения и имеет лицензию на эту деятельность. Где найти самые выгодные процентные ставки по вкладам мы расскажем в этой статье.
Определиться с целями
Вкладчику вначале следует определить для себя цели вклада, то есть, чего собирается добиться вкладчик от своего счета – накоплений, сбережения средств ли использования вклада в качестве средства ведения расчетов. В качестве ориентира, безусловно, служат проценты по вкладу. Мы подготовили таблицу, в которой сгруппировали банки, предлагающие самые высокие процентные ставки по вкладам:
Наименование банка Программы | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
Русский международный банк Вклад «Доходная классика» | До 10,50% | 3 000 000 рублей | От 31 дня |
Темпбанк Вклад «Десятка» | 10% | 100 000 рублей | 367 дней |
НоваховКапиталБанк Вклад «Новахов Клуб» | 9,70% | 50 000 рублей | От 351 дня |
Международный Банк Санкт-Петербурга Вклад «Вклад в будущее» | До 9,75% | 250 000 рублей | От 31 дня |
Прайм Финанс Вклад «Классика» | До 9,75% | 30 000 рублей | От 91 дня |
Локо-Банк Вклад «Доходная стратегия» | До 10,5% | 100 000 рублей | 300 дней |
Абсолют Банк Вклад «Абсолютный максимум +» | До 9,75% | 30 000 рублей | От 91 дня |
Банк Траст Вклад «Свои люди» | До 9,40% | 30 000 рублей | От 91 дня |
Югра Вклад «Максимум» | До 9,40% | 1 500 000 рублей | От 61 дня |
ФК «Открытие» Вклад «Премиальный» | До 9,25% | 50 000 рублей | От 91 дня |
Существует прямая зависимость размера процентных ставок от назначения вкладов. Если говорить о самых распространенных срочных вкладах, то условно их можно разделить, на расчетные, накопительные и сберегательные. Самые выгодные процентные ставки банки устанавливают по сберегательным счетам, из-за ограничений функциональности таких вкладов.
Сберегательный вклад не предусматривает возможности ни частичного снятия, ни пополнения суммы на счете, за эти ограничения ставка выше на четверть, а то и на половину процентного пункта, чем по накопительным вкладам, где допускается пополнение. Самыми функциональными являются расчетные вклады, по которым допускаются операции пополнения и расхода. Вклады с возможностью частичного снятия относятся к расчетным.
Следите за рекламой
Выгоду могут принести так называемые сезонные вклады. Эти продукты пополняют банковскую продуктовую линейку на ограниченное время, и по ним вкладам действуют самые выгодные условия. Кроме того, банки, привлекая новых вкладчиков, устраивают акции и раздают подарки и различные розыгрыши призов.
Желая получить наибольшую выгоду от вложения средств, вкладчикам стоит учесть, что прежде чем доверить свои сбережения банку, нужно уделить время сбору и изучению информации о нем. Практика показывает, что наивысшие процентные ставки устанавливают частные кредитные организации, проводящие политику агрессивной рекламы для привлечения клиентов.
Такие предложения, особенно выходящие за пределы, сформированные на рынке, обоснованно вызывают вопросы о надежности банка. Кредитные организации, занимающие верхние строчки в рейтингах надежности, не пытаются привлечь вкладчиков предложениями высоких процентов, располагая иными действенными способами добиться расположения клиентов.
Визитной карточкой крупнейших банков, принадлежащих государству или с его участием, становится обширная линейка продуктов, развитая филиальная сеть и, разумеется, гарантия надежности.
По сложившимся на рынке финансовых услуг ценам, процентные ставки по вкладам имеют верхний порог, подниматься выше которого, ни один банк не станет. Центробанк постоянно ведет наблюдение за десятью крупнейшими банками и динамикой процентных ставок по вкладам.
На своем сайте ЦБ РФ публикует размер максимальных ставок по рублевым вкладам, банкам не рекомендуется превышать обозначенное значение на более, чем 1,5%. Таким образом, прежде чем доверять свои средства банку, заявляющему о высоких процентах, стоит тщательно оценить степень риска такого вложения. Краткосрочные вклады под высокий процент позволяют относительно минимизировать риски потери средств.
Не только рубли
Вклады можно делать и в иностранной валюте. Сегодня все большую популярность приобретают депозиты в евро. Доверие к европейской валюте растет, и мы предлагаем список банков, где можно открыть выгодный вклад в евро:
Наименование банка Программы | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
Прайм Финанс Вклад «Классика» | До 2,9% | 500 € | От 91 дня |
Темпбанк Вклад «Валютный» | До 2,5% | 2 000 € | От 181 дня |
Яр Банк Вклад «Домашний капитал! Онлайн» | До 2,05% | 7 000 € | 367 дней |
Тимер Банк Вклад «Мультивалютный» | До 2,00% | 480 € | От 93 дней |
Банк БЦК Москва Вклад «Универсальный» | До 2,00% | 200 € | От 91 дня |
Промсвязьбанк Вклад «Финансовая защита» | До 1, 95% | 15 000 € | 367 дней |
ББР Банк Вклад «Классический» | До 1,8% | 200 € | От 31 дня |
Югра Вклад «Стабильный рост» | До 1,66% | 1 000 € | 367 дней |
Восточный Экспресс Банк Вклад «Восточный» | От 1,55% | 500 € | От 31 дня |
Московский Индустриальный Банк Вклад «Финансовая независимость» | До 1,50% | 500 € | От 365 дней |
Ранее мы рекомендовали читателям самые надежные банки Москвы по вкладам. Что касается вида валюты, в которой стоит открывать вклад, эксперты рекомендуют руководствоваться принципом – в чем будете тратить, в том и вкладывайте. Имеется в виду, если человек собирается покупать квартиру за рубли, то и вклад есть смысл сделать рублевым, в случае, когда речь идет о заграничной поездке в отпуск – копить стоит в инвалюте.
Дмитрий Аргунов
У Дагэнергобанка ставка привлекательная, но вот только я сомневаюсь, что у него много филиалов за пределами своего региона, так что придётся довольствоваться ставкой в районе 10%.
Потому у них ставка и высокая, если бы имелась сеть филиалов, то предложение было бы на одном уровне с тем, что предлагают другие банки.
Только расчетные вклады могут принести хоть какую-то прибыль. Без пополнения перекрыть уровень инфляции не получится. Лучше выбирать частные банки типа Югры или Кроссинвеста.
Разница между ними небольшая, что могут дать несколько процентов, если сумма депозита маленькая.
Сейчас вкладывать в рублях не выгодно совершенно. Даже по, казалось бы, самым высоким процентным ставкам!