Что будет если просрочить выплату по кредиту?
Бывает так, что по разным причинам заемщик не может вовремя оплатить взятый кредит. Что будет если просрочить выплату по кредиту, и как решить эту проблему, мы расскажем в этой статье.
При просрочке выплаты, банк принимает следующие меры:
- Налагается штраф;
- Начисляется пеня;
- Делается запись в кредитной истории заемщика (Рефинансирование с плохой кредитной историей возможно), однако придется предпринять ряд усилий, подробно читайте об этом здесь.;
- заемщика начинают беспокоить сотрудники банка с требованием погасить задолженность.
Во многом на помощь заемщикам направлен Закон о потребительском кредитовании, изменения в котором вступили в силу с 1 июля 2014 года. Процитируем важные для заемщика статьи закона:
Статья 5 пункт 21: если на просроченную задолженность продолжает начисляться годовая процентная ставка, то размер пеней не может превышать 20% годовых.
Если же годовая ставка на образовавшуюся задолженность не начисляется, то пени не могут превышать 0,1% в день от суммы просроченного платежа.
Статья 14: банк может требовать от заемщика досрочного закрытия задолженности. Если за последние 180 дней заемщик делал просрочки в течении 60-ти дней, то банк может потребовать от него досрочной выплаты всей задолженности.
Если же речь о кредитах, которые оформлялись на срок менее 60-ти дней, то аналогичное требование банк может выдвинуть при просрочке в 10 дней.
Указанные статьи распространяются на кредитные договора, которые были оформлены после 1 .07.2014 года. Если довелось просрочить платежи по договору, заключенному до указанной даты – условия будут регулироваться прежней редакцией закона.
Штрафы за просроченные платежи по кредиту у банков разные, поэтому советуем внимательно читать текст договора, и только потом подписывать его.
Что делают банки, когда заемщик перестал платить?
Методика действий всех банков в случае неоплаты кредита мало чем различается. Действия будут предприняты следующие, если платеж просрочен:
- Большинство банков, отметив нарушение сроков погашения кредита, начинают напоминать о графике платежей заемщику, выясняя, когда последний собирается гасить свой долг.
Если действий со стороны заемщика нет, банк начинает обзвон контактных лиц из анкеты заемщика, а также звонить должнику на работу, что может создать определенные проблемы;
- При невозможности вернуть кредит с процентами, предлагаются два пути решения вопроса – реструктуризировать кредит, то есть изменить условия, или кредитные каникулы. В последнем случае – отсрочка на выплату, отмена штрафов и пеней;
- При нежелании заемщика вступать в диалог с банком, долг передается в коллекторское агентство.
В этом случае начинаются активные действия по взиманию долга – телефонные звонки, визиты на работу, посещения дома заемщика и т.д. При этом, коллекторы не имеют юридических прав взыскивать долг.
- Последняя мера в арсенале банка – подать в суд на должника. Если суд примет решение в пользу банка, то взысканием долга займутся судебные приставы.
Какие последствия непогашенного кредита?
БКИ получает информацию о заемщиках-нарушителях от банков в рамках Закона о кредитных историях. Испорченная кредитная история наверняка лишит возможности обратиться в банк за кредитом на выгодных условиях.
При необходимости занять денег с плохой кредитной историей можно, но это сопряжено с определенными сложностями, подробно об этом мы уже писали в этой статье. Вывод простой – при заключении кредитного договора читайте внимательно его условия и рассчитывайте свои возможности по оплате долга. Допускать просрочку невыгодно.
Моя подруга указала мои контактные данные когда брала кредит и перестала его погашать, меня тогда коллекторы просто замучили.
Если нет возможности погашать кредит, то лучше самому явиться в банк и договориться о реструктуризации, так будет выгоднее обеим сторонам.