Что такое диверсификация вложений
Диверсификация – это распределение инвестиций, включение в инвестиционный портфель несколько различных видов и типов активов, разных финансовых инструментов. Это необходимо для уменьшения риска, так как любое инвестирование имеет определенную степень рисков. Диверсификация поможет спасти большую часть капитала в случае, если на рынке произойдет падение цен на один из видов активов или компания, ценные бумаги которой входят в ваш портфель инвестиций, станет банкротом.
Но эта концепция требует от инвестора не просто разложить деньги по разным «копилкам», надеясь что, а вдруг повезет. Такой подход наоборот может повысить риск и принести убытки. Прежде всего, нужно осознать риски, которые могут возникнуть при том или другом виде инвестиций, потому что с большим доходом, как правило, связаны большие риски.
Нужно компенсировать в портфеле инвестиций наличие активов с высокими рисками приобретением активов с высокими гарантиями и стабильной доходностью. Диверсификацию применяют не для того чтобы уменьшить риск за счет снижения доходности, а стараются сократить риски при сохранении достаточно высокой общей доходность портфеля.
Но диверсификация не должна стать самоцелью в ущерб прибыльности. Не стоит стремиться обладать разными активами в какой-то строгой пропорции все время и продавать надежные перспективные активы, только по той причине, что они в портфеле стали занимать большую часть.
Как правильно вкладывать деньги
Различают диверсификацию:
- по странами/ регионам;
- по отраслям экономики;
- по видам инвестиционных инструментов (депозиты, облигации, акции, ценные металлы и др.);
- по сроку вложения/погашения.
Есть еще одно правило – в мировой практике не принято делать инвестиций в один вид ценных бумаг более чем 10-15% от общей суммы вложенных средств. (Это обязательное требование соблюдается ПИФами, в их инвестиционных портфелях активы одного вида не превышают 15%).
Другое правило гласит, что следует периодически пересматривать ваш инвестиционный портфель и избавляться от неприбыльных и ненадежных активов, пополнять другими перспективным проектам.
Куда вкладывать
Руководствуясь такими правилами можно сделать несколько рекомендаций, как составить инвестиционный портфель.
1. Депозиты. Нужно оформлять в нескольких банках, если сумма превышает 700 тыс. руб., которые гарантируются государственной программой страхования. Срок вложения можно выбирать как краткосрочный, так и долгосрочный в зависимости от привлекательности ставок. Также нужно рассмотреть варианты валютного вклада или рублевого.
По теме:
2. ПИФы облигаций, как одни из самых надежный или ПИФы индексные, которые копируют индекс РТС и содержат ценные бумаги самых крупных, доходных предприятий России. Также не стоит вкладывать средства в один ПИФ, а разделять вложения среди нескольких, которые ведут различную политику (агрессивную, консервативную) и показывают разную доходность.
В других видах инвестиций также нужно выбирать и делать несколько вложений.
Правила инвестиционной безопасности
В заключение нужно отметить, что можно инвестировать только те средства, потерю которых вы сможете пережить без последствий для здоровья и благополучия. Не инвестируйте заемные или последние ваши деньги, а также то, что отложено «на черный день».
Не забывайте, что диверсификация способна снижать риски инвестиций, но полностью избежать их нельзя. В случае глобального экономического кризиса, когда во всех отраслях экономики идет спад, стоимость даже самых надежных и стабильные активов может значительно упасть.
При формировании портфеля состоящего из ценных бумаг, брал акции разных компаний: Магнита, Сбербанка, ВТБ и другие, таким образ сократил риск прогорания портфеля в целом.