Что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке и как его открыть?

Если человеку удалось скопить сумму денег, и он не собирается ее тратить в ближайшее время – то самое время выгодно инвестировать ее и получить желаемый доход. Не всегда выгоды от инвестиций могут быть явными, иногда преимущества вложения денег в определенный инвестиционный инструмент требуют некоторых знаний и расчетов.

Одним из таких видов сохранения и преумножения капитала является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – попробуем разобраться, что это такое и выгодно ли его открывать.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Сам по себе инвестиционный счет (ИСС) – это обычный брокерский счет, используя который его владелец может пользоваться определенными финансовыми инструментами (акции, облигации фьючерсы и т.д.)

Однако для того, чтобы побудить граждан инвестировать деньги в российский фондовый рынок, государство предусмотрело определенные налоговые льготы владельцам таких счетов. Такие льготы и являются той самой «скрытой» прибылью, или преимуществом, суть которого понятна не сразу.

Какие льготы получают владельцы ИСС?

Человек, открывший индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке имеет право на получение следующих налоговых льгот:

1. Налоговый вычет из любых доходов гражданина из расчета 13% от внесенных на счет средств.
2. Вычет со всех доходов, от операций по счету при его закрытии в конце оговоренного периода.

Что конкретно означают эти льготы для владельцев счетов?

Возврат налога с суммы взноса

В первом случае гражданин имеет право на налоговый вычет из всех полученных в течение года доходов (зарплаты, вознаграждения и т.д.) То есть при подаче декларации о доходах за год и уплате налога по ставке 13% владелец может подать в налоговую инспекцию заявление о возврате уплаченного налога в пределах 13% от внесенной на счет суммы.

Например, если вы внесли на ИСС 100 000 рублей, то имеете право на возврат до 13000 рублей из любого полученного в том же году дохода. Максимальная сумма для внесения на ИСС в Сбербанке составляет 400 000 рублей, соответственно максимальный налоговый вычет составит 52 000 рублей.

Вычет при получении дохода по счету в конце периода

Этот вид налоговой льготы подразумевает, что при закрытии счета, банк, как налоговый резидент, не будет удерживать налог с суммы всех доходов по нему. Таким образом, вы получите на руки свои средства и полученный с них доход в полном размере.

Для того, чтобы воспользоваться этим видом вычета вам необходимо будет предоставить в банк справку из налоговой инспекции о том, что вы не пользовались первым видом вычета в течении всего времени пользования счетом.

Самое важное условие для обоих видов вычетов – использование счета до конца определенного банком минимального периода, который составляет 3 года. При снятии средств со счета раньше срока, право на использование налоговых льгот теряется – а все суммы, полученные по льготам первого типа, владелец счета обязан вернуть в бюджет.

Как открыть ИИС?

Для того чтобы открыть ИСС вам потребуется обратиться в отделение Сбербанка, захватив с собой паспорт. Учтите, что не все отделения банка предоставляют подобную услугу, поэтому лучше всего заранее позвонить по бесплатному  телефону 8 800 555 55 50 и уточнить где именно в вашем городе или районе можно открыть ИСС.

В условиях о предоставлении услуги Сбербанк не оговаривает, какая минимальная сумма необходима  для инвестирования, однако при открытии счета, вам следует учитывать, что многие финансовые инструменты подразумевают наличие на счету серьезных немаленьких денег.

Поэтому Сбербанк рекомендует вносить на ИСС сумму не меньшую чем 100 000 рублей, для достижения ощутимых финансовых результатов.

Доходность при использовании счета будет зависеть целиком и полностью от вас, ведь банк не совершает сделки без вашего ведома. При грамотной и продуманной инвестиционной политике доходность счета может составить от 20% годовых.

Однако не забывайте и про риски фондовых рынков и выбирайте стратегии, учитывающие их, чтобы защитить свои средства. Сдержанная и взвешенная политика и полученные налоговые вычеты могут стать залогом получения хорошей инвестиционной прибыли при использовании ИСС.

Автор Каленюк Ирина Владимировна