1. Главная
  2. Вклады в банки
  3. Что такое капитализация процентов по вкладу? – Просто о сложном

Что такое капитализация процентов по вкладу? – Просто о сложном

Основная задача каждого вкладчика – выбрать надежный банк и разместить свои деньги на максимально выгодных условиях. Важно учесть специфику и периодичность начисления дохода, определить, что такое капитализация процентов по вкладу, чтобы определиться, какой банковский продукт является самым оптимальным вариантом для роста тела депозита, и оценить выгоду такого накопления.

Капитализация вкладов: понятие банковского продукта

Капитализация процентов по депозиту – периодичное добавление дохода к первоначальному взносу. Такое постепенное увеличение размера первоначального взноса даже при обычных вкладах (без возможности пополнения) обеспечивает повышенный доход, так как в следующем периоде проценты начисляются на тело депозита и на эти проценты.

Сегодня банки очень часто предлагают капитализацию по вкладу физических лиц. Такой метод увеличения первоначального взноса может быть:

  • Полугодовым (встречается очень редко);
  • Квартальным – некоторые российские банки предлагают такое увеличение доходов вкладчика;
  • Ежемесячным – самый распространенный вариант капитализации.

Важно! Выбирая тип банковского вклада, необходимо обратить пристальное внимание на наличие пункта о капитализации в Договоре и на периодичность проведения расчета и последующего перевода средств на расчетный счет. Ежедневное начисление процентов на сумму вклада – это более быстрый и стабильный рост накоплений вкладчика.

Вклады с капитализацией: выгодны ли они для вкладчика?

При выборе банковской программы каждого вкладчика интересует ожидаемая прибыль за весь период действия договора и будет ли капитализация депозита более выгодным решением для повышения доходности вклада. Поэтому не всегда депозиты с более высокими ставками экономически оправданы.

Капитализация является одним из ключевых моментов доходности вклада. Но стоит учесть не только эту характеристику депозитной программы, но также тот факт, что чем чаще рассчитываются и капитализируются проценты, тем выше будет доход в конце срока действия договора.

Для четкого определения доходности депозита существует формула расчета процентов по вкладам с капитализацией процентов за разный период:

FV = PV * (1+r/m)mn,

  • r – ключевая ставка по депозитной программе;
  • m – периодичность начисления (сколько раз за год производится капитализация);
  • n – количество лет действия вклада.

Если говорить языком цифр:

  • Первоначальный взнос – 10 тысяч рублей;
  • Средняя ключевая ставка – 12% (по состоянию на август 2015 года).

Ожидаемый доход вкладчика за год при капитализации 1 раз в месяц:

20000* (1 + 0,12/12)12*1 = 20000*(1,01)12= 22536 рублей

Доход при переводе процентов 1 раз в полгода:

20000*(1+0,12/12)6*1 = 20000*(1,01)6= 21230 рублей

Доходность при капитализации 1 раз в год:

20000* (1+0,12 /12)1*1 = 20000*(1,01)1= 20200 рублей

Даже при такой незначительной для многих российских вкладчиков сумме становится ясно, что вклады с ежемесячной капитализацией процентов – самый выгодный вариант выгодного вложения средств.

Рекомендуем посмотреть видео:

Как оценить выгоду депозита?

Размещая деньги вкладчиков, российские банки предлагают беспроигрышные, на первый взгляд, депозитные программы. Сотрудники банков компетентны, цифры по каждому типу вклада четко прописаны в брошюрах, но:

  • Стоит уделить всего 15-20 минут для самостоятельного подсчета эффективности вклада;
  • Оценить размер максимальной и эффективной ставки на момент оформления вклада;
  • Рассчитать ожидаемую прибыль и оценить, какие банковские учреждения предлагают самые выгодные проценты по вкладам с оптимальными для вкладчика условиями.

1 комментарий. Оставить новый

  • Сергей Карпухин
    Август 10, 2015 9:41 пп

    Ну не знаю. на мой взгляд такой вклад впечатлит малый процент вкладчиков. Слишком малая прибыль.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню