Главная страница / Вклады в банки / Что такое капитализация процентов по вкладу? – Просто о сложном

Что такое капитализация процентов по вкладу? – Просто о сложном

Основная задача каждого вкладчика – выбрать надежный банк и разместить свои деньги на максимально выгодных условиях. Важно учесть специфику и периодичность начисления дохода, определить, что такое капитализация процентов по вкладу, чтобы определиться, какой банковский продукт является самым оптимальным вариантом для роста тела депозита, и оценить выгоду такого накопления.

Капитализация вкладов: понятие банковского продукта

Капитализация процентов по депозиту – периодичное добавление дохода к первоначальному взносу. Такое постепенное увеличение размера первоначального взноса даже при обычных вкладах (без возможности пополнения) обеспечивает повышенный доход, так как в следующем периоде проценты начисляются на тело депозита и на эти проценты.

Сегодня банки очень часто предлагают капитализацию по вкладу физических лиц. Такой метод увеличения первоначального взноса может быть:

  • Полугодовым (встречается очень редко);
  • Квартальным – некоторые российские банки предлагают такое увеличение доходов вкладчика;
  • Ежемесячным – самый распространенный вариант капитализации.

Важно! Выбирая тип банковского вклада, необходимо обратить пристальное внимание на наличие пункта о капитализации в Договоре и на периодичность проведения расчета и последующего перевода средств на расчетный счет. Ежедневное начисление процентов на сумму вклада – это более быстрый и стабильный рост накоплений вкладчика.

Вклады с капитализацией: выгодны ли они для вкладчика?

При выборе банковской программы каждого вкладчика интересует ожидаемая прибыль за весь период действия договора и будет ли капитализация депозита более выгодным решением для повышения доходности вклада. Поэтому не всегда депозиты с более высокими ставками экономически оправданы.

Капитализация является одним из ключевых моментов доходности вклада. Но стоит учесть не только эту характеристику депозитной программы, но также тот факт, что чем чаще рассчитываются и капитализируются проценты, тем выше будет доход в конце срока действия договора.

Для четкого определения доходности депозита существует формула расчета процентов по вкладам с капитализацией процентов за разный период:

FV = PV * (1+r/m)mn,

  • r – ключевая ставка по депозитной программе;
  • m – периодичность начисления (сколько раз за год производится капитализация);
  • n – количество лет действия вклада.

Если говорить языком цифр:

  • Первоначальный взнос – 10 тысяч рублей;
  • Средняя ключевая ставка – 12% (по состоянию на август 2015 года).

Ожидаемый доход вкладчика за год при капитализации 1 раз в месяц:

20000* (1 + 0,12/12)12*1 = 20000*(1,01)12= 22536 рублей

Доход при переводе процентов 1 раз в полгода:

20000*(1+0,12/12)6*1 = 20000*(1,01)6= 21230 рублей

Доходность при капитализации 1 раз в год:

20000* (1+0,12 /12)1*1 = 20000*(1,01)1= 20200 рублей

Даже при такой незначительной для многих российских вкладчиков сумме становится ясно, что вклады с ежемесячной капитализацией процентов – самый выгодный вариант выгодного вложения средств.

Рекомендуем посмотреть видео:

Как оценить выгоду депозита?

Размещая деньги вкладчиков, российские банки предлагают беспроигрышные, на первый взгляд, депозитные программы. Сотрудники банков компетентны, цифры по каждому типу вклада четко прописаны в брошюрах, но:

  • Стоит уделить всего 15-20 минут для самостоятельного подсчета эффективности вклада;
  • Оценить размер максимальной и эффективной ставки на момент оформления вклада;
  • Рассчитать ожидаемую прибыль и оценить, какие банковские учреждения предлагают самые выгодные проценты по вкладам с оптимальными для вкладчика условиями.

1 Комментарии

  1. Ну не знаю. на мой взгляд такой вклад впечатлит малый процент вкладчиков. Слишком малая прибыль.

Добавить комментарий для Сергей Карпухин Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Эта высота div, необходимых для включения липкой боковой панели