Что такое страховой случай. Как получить страховую выплату

Страховые продукты для автовладельцев готовы предложить многие компании. Но на практике получить выплаты бывает очень не просто. Необходимо иметь полное представление о работе системы.

В это статье разберем следующие вопросы:

• Понятие страховых случаев и их особенности по ОСАГО и КАСКО.
• Порядок действий при наступлении страховых случаев.
• Причины отказа в выплатах.
• Куда обращаться, если страховые компании отказывают в выплатах.

Понятие страхового случая

Первым делом необходимо разобраться с вопросом: что такое страховой случай? Часто клиенты путают это понятие со страховым событием. Изучая договор страхования легко убедиться, что эти две вещи совершенно разные. Путаница между понятиями может привести клиента страховой компании к неприятным последствиям.

На возмещения ущерба может рассчитывать только выгодоприобретатель или его наследники. Исключение составляет страхование гражданской ответственности, когда выплаты производятся в пользу третьих лиц.

Далеко не всегда застрахованное лицо является одновременно выгодоприобретателем. Например, при оформлении кредита на автомобиль выгодоприобреталем по страховке чаще всего выступает банк.

Страховые случаи по ОСАГО и КАСКО

Автовладельцы обязаны страховать свою гражданскую ответственность по ОСАГО.  Дополнительно у них есть возможность защититься от рисков связанных с угоном или повреждением собственного автомобиля, оформив страхование по программе КАСКО.

Страховой случай по ОСАГО – это всегда ДТП. Но не всегда у страховщика при дорожно-транспортном происшествии возникает обязанность выплачивать возмещение по ОСАГО. Следует понимать, что в случае с ОСАГО страхуется не сам автовладелец или его имущества, а ответственность перед другими людьми. Грубо говоря, если случайно на дороге случайно он заденет чужую машину, то возмещать ущерб будет страховая компания.

К страховым случаям по ОСАГО можно отнести все обстоятельство, которые привели к причинению лицом с действующим полисом при управлении ТС вреда жизни, здоровью или имуществу других участников движения. Перечислить конкретные виды страховых случаев по ОСАГО невозможно из-за их большого количества.

Существует обширный список случаев, когда выплаты по ОСАГО исключены. Приведем только некоторые из них:

• причинение морального ущерба;
• управление автомобилем лицом, отсутствующим в полисе;
• причинение вреда, относящегося к категории «упущенная выгода»;
• ДТП при движении транспорта по территории предприятия или осуществление погрузочно-разгрузочных работ;
• причинение ущерба окружающей среде.

По КАСКО можно застраховать автомобиль полностью или частично. При полном страховании действует защита в следующих страховых случаях:

• любое повреждение в результате автомобильной аварии;
• угон автомобиля или кража его частей;
• повреждения в результате природных явлений: удар молнии, падение дерева или сосулек и т.д.;
• возгорание или взрыв;
• повреждение из-за хулиганских действий третьих лиц или несчастного случая.

При оформлении частичной страховой защиты по программам КАСКО можно выбрать один или несколько страховых событий.

Важно! Выплачена сумма страхового случая будет, только если он возник не из-за умышленных действий застрахованного лица.

Что такое страховая премия

Страховые компании за свои услуги взимают определенную плату. Именно она называется страховой премией. Тарифы при этом могут устанавливаться в соответствии законом или по решению самого страховщика.

Оплата страховой премии может осуществляться единовременным платежом, либо разбиваться на несколько частей для снижения финансовой нагрузки.

Важно помнить! Если страховой полис не оплачен, то он автоматически перестает действовать. Страховая компания снимает при этом с себя все обязательства. Если наступил страховой случай при недействительном полисе, то возмещения ущерба или вреда ждать не от кого.

Расчет страховых тарифов выполняется с учетом множества факторов, главным из которых является статистика. Хотя во внимания принимаются и параметры, носящие строго индивидуальный характер.

От чего зависит сумма выплат

Определяется сумма страховой выплаты в зависимости от выбранной программы страхования, размера причиненных убытков и страховой суммой. По ОСАГО законодательно установлен максимальный размер страховой суммы, выплачиваемой потерпевшей стороне.

Он не может превышать следующих сумм:

• 400 тысяч рублей при причинении вреда только имуществу;
• 500 тысяч рублей, если был причинен вред жизни или здоровью других участников движения.

Иногда страховой суммы недостаточно для полного покрытия ущерба. В этом случае превышение оплачивается за счет виновника ДТП, для чего пострадавшей стороне чаще всего потребуется обращаться в суд.

Пошаговое руководство при наступлении страхового случая

Многие начинающие автовладельцы не имеют представления, что делать, когда произошло ДТП, и возник страховой случай. Главное не поддаваться панике, а оставаться максимально спокойным постараюсь соблюсти все правила оформления страхового случая.

Рассмотрим порядок действий, если произошла авария на дороге:

1. Необходимо немедленно остановить автомобиль, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки.
2. При наличии пострадавших оказать им доврачебную помощь и вызывать экстренные службы.
3. Если страховой случай не может быть оформлен по европротоколу, то необходимо вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД.
4. По возможности обеспечить фото- и видео фиксацию повреждений, положение машин, а также все следы имеющие отношение к ДТП.
5. Если другим транспортным средствам создаются помехи, то необходимо освободить проезжую часть.
6. Заполнить бланк Извещения.
7. Проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая.

Важно! Сроки извещения страховой компании строго регламентированы. По ОСАГО они не превышают 14 дней, а по КАСКО – 1 недели.

Видео по теме:

После того, как все будут уведомлены необходимо получить в ГИБДД справку по форме 154, копию протокола и постановления об административном правонарушении. Эти документы необходимо передать в страховую компанию для получения выплаты.

Причины отказа в выплате страховки

Существует несколько причин для законного отказа в выплате возмещения. Часто они возникают из-за незнаний правил страховой компании застрахованным лицом. Рассмотрим, основные причины отказов в страховой выплате:

• Несоблюдение сроков подачи извещения. Страховые компании вполне могут отказать в выплате, если уведомление о страховом случае к ним поступило слишком поздно.

Обычно договор обязывает застрахованное лицо уведомить устно по телефону страховщика в течение максимум 1-3 дней и представить письменное извещение в течение 1-2 недель. Если пропустить эти сроки, то о выплатах можно забыть.

• Невнимательность при заключении договора. Часто клиенты страховой компании только мельком пробегаются по тексту договора и в него попадают пункты, которые можно трактовать двояко. Доказать, что действие страховой компании незаконно в этом случае будет очень сложно.

• Грубое нарушение ПДД. Такой пункт присутствует в большинстве договоров КАСКО. И активно используется как причина отказа в выплате. Если водитель существенно превысил скорость или проехал на красный свет, то рассчитывать на страховое возмещение ему уже не придется.

• Умышленный вред имуществу со стороны застрахованного лица. Если клиент нанес вред себе или собственному имуществу умышлено, то вместо страхового возмещения он всего скорее получит возбужденное уголовное дело о мошенничестве.

Список причин для отказа в выплате по ОСАГО будет еще обширней. В частности, если виновник ДТП не был вписан в полис, то выплаты от страховой компании не будет.

Компании, защищающие права автовладельцев

Получить компенсацию от страховых компаний бывает совсем не просто. Многим автовладельцам за последнее время отказали в выплате страхового возмещения по надуманным причинам или существенно занизили начисленную сумму.

Решение страховой компании и экспертной комиссии, конечно, можно оспорить через суд. Но далеко не все владельцы авто подкованы юридически, чтобы защитить свои права. В этом случае возникает вопрос: куда обратиться за защитой своих интересов?

К счастью, на рынке работает огромное количество компаний, готовых прейти на помощь автолюбителям, столкнувшимся с проблемами при возмещении страховых выплат. Рассмотрим самые популярные компании, предоставляющие такие услуги: Автоюрист, Авто Защита и Форлекс.

Автоюрист

Одна из самых крупных специализированных юридических компаний РФ. Она специализируется на оспаривании штрафов, вины в ДТП, взысканию выплат со страховых компаний.

Каждый клиент имеет возможность получить полностью бесплатную консультацию и только потом заключать договор.

У компании имеется развитая сеть представительств по всей России. Это позволяет максимально быстро и качественно оказывать юридическую поддержку. В штате организации работает почти 500 сотрудников.

Авто Защита

Специализированная юридическая компания Автозащита оказывает полный спектр услуг по защите прав автовладельцев. Основным регионом работы компании на текущий момент является республика Башкортостан.

Компания не только поможет взыскать страховые выплаты, но и поможет решить проблемы со штрафами или лишением прав.

Форлекс

Универсальная юридическая компания Форлекс готова прейти на помощь в случае лишения прав, несогласия с размером выплат или полном отказе страховщиков в возмещение ущерба.

Автоюристы компании выиграли большое количество дел и накопили достаточно практики, чтобы помочь практически в любой ситуации.

Особенности рынка российского страхования заставляют автовладельцев становиться юридически подкованными. Только в этом случае можно рассчитывать, что в случае ДТП будет получена полная сумма возмещения и в установленные законом сроки.