Если у вас есть сбережения, хранить их дома  невыгодно. Самым верным способом сохранить деньги и даже заработать на них является банковский вклад. Темпы инфляции сегодня таковы, что требуется размещение средств под высокие проценты, чтобы обогнать ее и получить доход. В этой статье мы посоветуем банки, где самый выгодный процент по вкладам и низкие риски вложений.

Выгодные вклады

Прежде всего, будущему вкладчику нужно определить, какие задачи будут решать его накопления, переданные банку. Депозитный счет может быть создан для сбережения денег, накопления или предназначаться для финансовых операций.

Ориентиром выгодности обычно служат проценты, которые начисляет банк по депозиту. Для наглядности мы взяли несколько банков, обещающих самый выгодный процент, и поместили их предложения в рублях на 2017 год в нашу таблицу:

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банк
Вклад «Доходная классика»
До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
Темпбанк
Вклад «Десятка»
10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб»
9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее»
До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм Финанс
Вклад «Классика»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия»
До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк Траст
Вклад «Свои люди»
До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
Югра
Вклад «Максимум»
До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный»
До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

Виды вкладов

По мнению экспертов, есть прямая связь между процентами по вкладам и их функциональности. Самыми популярными у россиян являются срочные вклады, которые разделяются на сберегательные, накопительные и расчетные.

Наибольший процент по вкладам предлагается при сберегательной форме депозита. Причиной тому – их ограниченная функциональность. Банку очень выгодны сберегательные вклады, так как договор, как правило, заключается на длительный срок, в течение которого клиент не может распоряжаться своими средствами, помещенными на сберегательный счет. Проценты выплачиваются, когда договор закончится вместе с суммой вклада.

По накопительным вкладам предусмотрено пополнение счета, капитализация и выплаты процентов. Для клиентов этот вид депозита выгоден, не смотря на то, что уступает сберегательному вкладу величиной процентной ставки. Возможность при необходимости воспользоваться процентами со счета и увеличение дохода за счет начисления процентов на имеющиеся на счете средства, привлекает вкладчиков.

vkladi-v-rublah
Вклады в евро
vkladi-v-dollarah

Больше всего возможностей предоставляет клиентам расчетный вклад. При этом виде вложений клиент не только может снимать выгодный процент, пополнять счет и капитализировать свои накопления, но и частично снимать основный средства, находящиеся на депозите без потери процентов. Про расчетные вклады тут можно прочитать подробно.

Сезонные предложения

Выгодный вклад можно открыть, если воспользоваться сезонными предложениями, которые делают многие банки. Эти вклады рассчитаны на  привлечение новых клиентов и предложения действуют ограниченное время. По сезонным акциям банки предлагают наилучшие условия. Помимо этого, в целях подстегнуть развитие бизнеса, кредитные организации часто устраивают различные рекламные мероприятия, где проводят лотереи, розыгрыши призов и дарят своим клиентам подарки.

Вопрос надежности

Испытывая желание побольше заработать на выгодном вкладе, не стоит проявлять легкомыслие и спешить открыть вклад в первом попавшемся банке, обещающем высокий доход. Сложившаяся практика показала, что самые щедрые обещания раздают банки, находящиеся не в лучшем положении, и готовые ради быстрого привлечения вкладчиков делать любые посулы.

Нужно иметь в виду, что на финансовом рынке существует сложившийся порядок цен, и допустимые колебания не превышают 1-2%, поэтому, доверять банку, обещающему вкладчикам доход в 12 и выше процентов, не стоит. Банки, занимающие лидирующие позиции в рейтингах надежности привлекают клиентов высоким качеством работы и обширной линейкой адресно разработанных продуктов.

Центробанк РФ постоянно ведет работу по очистке финансового рынка от недобросовестных компаний, нарушающих нормы ведения дел. Большое внимание уделяется мониторингу процентных ставок по вкладам.

На портале ЦБ РФ размещается постоянно обновляемая информация о действующих процентных ставках по вкладам и это значение регулятор не рекомендует превышать более чем на 1.5%. Вывод простой: проверяйте банки, прежде чем доверить им свои деньги. Список надежных банков представлен здесь.

А если открыть вклад в валюте?

Не проблема для россиян открыть вклад в иностранной валюте, причем, доступны вклады не только во всем привычных долларах и евро, но и в менее востребованной валюте, например, английских фунтах стерлингов или в китайских юанях и японских иенах. Отличием от рублевых вкладов у валютных депозитов является их низкая доходность. Предлагаем посмотреть таблицу с предложениями по вкладам в в долларах на 2017 год:

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Прайм Финанс
Вклад «Рантье»
До 2,7% 500 $ От 181 дня
Темпбанк
Вклад «Валютный»
До 2,5% 2 000 $ От 181 дня
Русский Международный Банк
Вклад «Классика»
До 2,3% 5 000 $ От 31 дня
Яр Банк
Вклад «Идеал»
До 2,4% 25 000 $ 367 дней
Энерготрансбанк
Вклад «Доход»
До 2,3% 1 000 $ От 31 дня
Промсвязьбанк
Вклад «Финансовая защита»
3,75% 15 000 $ 367 дней
ЮниКредит Банк
Вклад «Для жизни»
До 3% 1 500 $ От 735 дней
Банк «Санкт-Петербург»
Вклад  «Депозит»
До 2,7% 500 $ От 181 дня
Связь-Банк
Вклад «Коллекция Элит»
До 2,65% 100 000 $ От 182 дней
Кредит Европа Банк
Вклад «Срочный»
До 2,5% 100 $ От 31 дня

 

Вклады в евро, долларах и прочей инвалюте выгодны в России только тем, кто имеет накопления и предполагает по окончании срока депозита делать покупки или другим способом нести расходы в валюте договора, в других случаях такое размещение невыгодно из-за потерь на обменных операциях.

Автор Аргунов Дмитрий Борисович

12 комментариев. Оставить новый

  • Дагэнергобанк, держу там свой депозит, пусть банк и довольно новый, но я в нем уверенна на все 100%

    Ответить
    • Человек не может быть уверен в себе, а вы типа уверены на 100%, разумный человек такого не станет говорить.

      Ответить
  • Обычно хорошие предложения бывают в региональных банках, у крупных нет проблем со средствами и не не очень заинтересованы в деньгах вкладчиков.

    Ответить
  • Тут даже думать не надо, выгоднее в Дагэнергобанке, но как много у него филиалов и смогут ли все желающие обратиться туда.

    Ответить
    • Ну если сумма большая, то можно и поехать, если для этого хватит полдня, чтобы утром выехать и вечером быть уже дома.

      Ответить
      • Смысл так рисковать и разъезжать с большой наличностью, разница всего пара процентов, лучше открыть вклад в ближайшем банке.

        Ответить
  • Дело не только в выгодности, но и в возможности быстрого снятия своих средств, банк должен территориально находиться поближе.

    Ответить
  • Предложения больше 20% годовых довольно сомнительны, я бы не стал рисковать своими деньгами.

    Ответить
  • Самые выгодные проценты сейчас во многих молодых банках, это я вам по своему опыту говорю.

    Ответить
  • Чего все парятся, на gdedeposit.com самые надежные банки, там же подбор вклада

    Ответить
  • Я считаю , в наше время – время финансовой нестабильности – единственным критерием является критерий надежности банка, все остальное вторично!

    Ответить
  • Степанида
    Январь 25, 2016 3:28 пп

    Как-то жизнь научила, что, чем выше процент по вкладу, тем больше финансовых рисков и наоборот.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню