Прежде чем взять потребительский кредит, стоит несколько раз оценить свои финансовые возможности по уплате долга. Не верьте акциям и рекламам о выгодности того или иного банковского предложения, излишняя доверчивость может стоить слишком дорого. Не существует точных рекомендаций, где взять кредит быстрее и выгоднее. Есть несколько деталей, на которые следует обратить внимание при обращении в кредитное учреждение. В таблице 1 представлена информация, где выгоднее всего взять потребительский кредит.

Таблица 1 « Самые выгодные предложения по кредитам на начало 2016 года.»

Банк % Ставка Срок Поручительство Подтв дохода
Ситибанк от 16% до 60 мес нет нет
Промсвязьбанк от 15,9% до 84 мес нет да
Совкомбанк от 12% до 12 меc нет да
Банк Москвы от 16,9% до 84 мес нет да
Московский Кредитный Банк от 18% до 15 лет нет да
Ренессанс Кредит от 19,9% до 60 мес нет да
Тинькофф Банк от 24,9% до 36 мес нет да
Банк Жилищного Финансирования 14,89% до 242 мес да да
Держава от 22% до 36 мес да да
Зенит от 15% до 15 лет нет да

Итак, однозначно ответить, где выгоднее взять потребительский кредит, не возможно. Каждое банковское учреждение предлагает уникальные предложения по кредитам. Они различаются и сроками, и ставками, и категорией клиентов, которые могут рассчитывать на минимальную ставку.

По статистике, самый большой спрос населения зафиксирован на кредиты в объеме 250 тысяч рублей.

Ежемесячные платежи по кредитам отличаются незначительно. Их разница составляет всего 240 рублей. Основным достоинством предложения Промсвязьбанка является отсутствие необходимости предоставления залога. Следует отметить, что в рассматриваемом примере платежи рассчитывались по минимальной ставке.

На практике, они могут быть существенно выше. Не стоит удивляться, если в Ренессанс Кредит Банке ваша индивидуальная ставка будет установлена на уровне 74,9%. Чтобы избежать больших переплат анализируйте все банковские предложения и отправляйтесь за кредитом в том банк, где условия являются выгодными именно для вас.

Негласные правила при выборе банка

  •  Обратите внимание на банки, в которых  у вас есть депозит или ведется счет дебетовой карты. Дело в том, что их наличие повышает  шансы получения кредита на выгодных условиях, предлагаемых кредитным учреждением.

Для таких клиентов существуют зарплатные проекты, по которым банковские продукты предлагаются по более низким процентным ставкам. Так в Сбербанке можно получить потребительский кредит по ставке от 16,5%.

Для лиц, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке, ставки выше примерно на 2 -2,5%. Взять кредит в банковском учреждении, с которым у работодателя заключен договор, целесообразнее с точки зрения сбора необходимых документов. Как правило, для получения заемных средств достаточно паспорта и дебетовой карты, открытой в кредитном учреждении.

  • Уделите внимание поиску сезонных предложений. Конкуренция на рынке кредитования заставляет банковские учреждения идти на некоторые уловки с целью завоевания внимания клиентов. В основном акции приурочены к определенному событию в жизни страны.

В Сбербанке активно пропагандируется акция «Кредит под 14,5% годовых». Для тех, кому нужна небольшая сумма на 1 год, это предложение придется как нельзя кстати. ВТБ 24 предлагает аналогичную программу, по которой ставки по кредитам наличными снижены до 14,95%. Это предложение выгоднее для тех, кто думает где взять кредит на длительный срок ( до 7 лет).

  • Не ленитесь со сбором необходимых документов. Если доход заемщика официально подтвержден, то лучше взять кредит на общих требованиях. Несколько часов, затраченных на сбор документов, порадуют вас более низкими процентами. Заемщик с подтвержденными доходами всегда  привлекает интерес банковских учреждений.
  • Предоставьте залог. Наличие ликвидного обеспечения кредита влияет на величину процентной ставки по нему. Обеспеченный кредит примерно на 1,5% обходится дешевле.

Что еще важно знать

В погоне за низкими ставками по кредитам большинство заемщиков совсем забывают о проверке банка на надежность. А зря. В случае его банкротства задолженность все равно придется погашать. Причем наверняка ее выкупить другой банк, который имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку в сторону увеличения.

Бесспорным лидером в этом списке является Сбербанк. Объемы кредитования физических лиц за год увеличились на 3, 17%. Сбербанк – кредитное учреждение, где взять кредит  может каждый.

Однако для его получения потребуется немало сил для сбора необходимых документов и пребывании в длинных очередях к кредитному специалисту. Будьте готовы к отказу в выдаче при обнаружении просрочки по другим кредитам, даже если она составляет всего 1 копейку.

Самым оптимальным вариантом является единовременное рассмотрение предложений нескольких банков. Сейчас это сделать совсем не трудно. Достаточно зайти на официальный сайт банка, внести в кредитный калькулятор личные сведения и получить приблизительные расчеты.

На некоторых сайтах можно сразу оставить заявку на займ. Однако не забывайте об осторожности: на интернет-ресурсах не стоит публиковать личные сведения, например: паспортные данные, номер зарплатной карты и т.д.

Банк, где выгоднее взять кредит, определяется индивидуально для каждого заемщика. Особое внимание следует уделить учреждению, в котором ведется счет зарплатной карты или размещены средства на депозит.

9 комментариев. Оставить новый

  • Виктория
    Март 13, 2014 8:24 пп

    Сезонные предложения банков по потребительским кредитам – чудная вещь. Можно взять кредит в каком-либо банке, а когда в другом будет выгодное предложение по кредитованию, взять нужную сумму в нем и закрыть кредит в первом банке. Правда, на это рассчитывать не приходится, никогда не узнаешь заранее, будет ли такая возможность.

    Ответить
  • Никогда не доверяла всяким сезонным выгодным условиям банков. Сама на них же и обожглась. У них каждый раз новые правила, которые они меняют, не уведомляя нас, вкладчиков.

    Ответить
  • Хоть Сбербанк и требует больше всех документов, но зато условия в нем самые выгодные, поэтому я ему и отдаю предпочтение.

    Ответить
  • Я думаю, что выгоднее и лучше всего взять потребительский кредит в Сбербанке. Потому что он надёжный и государственный.

    Ответить
  • Тут все зависит от срока, на который берется кредит. Если до года- то лучше всего в Совкомбанке, очевидно.

    Ответить
  • На данный момент я бы однозначно выбрал Сбербанк. Доверие к нему пока что самое большое. Да и годовая процентная ставка радует. Нужно пользоваться.

    Ответить
  • Понятно почему большая часть россиян кредитуется именно в Сбербанке – крупнейший банк и всё такое, но когда в семье считают каждую копейку надо в любом случае изучить предложения и других участников рынка кредитования, особенно обратить внимание на региональные банки.

    Ответить
  • Лучше постараться обойтись без таких кредитов, но если все-таки решаться, то я бы выбрал Сбербанк.

    Ответить
  • Взяла я потребительский кредит в Сбербанке, ставка 23,5%. Это ладно, пришлось выложить еще 60000 за всякого рода страховки, при сумме кредита 280000. Но что поделаешь, деньги были та тот момент очень нужны.

    Ответить

Добавить комментарий для марина Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню