Инвестирование для начинающих
Приветствую Вас дорогой читатель ресурса CleanBrain.ru. На связи Юлия Ларина и на этот раз темой нашего разговора станет инвестирование. Если вы хоть раз читали или слушали речи миллионеров или всех тех, кто добился успеха в жизни, то наверняка знаете, что они работают нисколько не больше, чем вы. Однако у успешных людей немного другая формула жизни, суть которой в том, чтобы работали не они, а на них.
На вас могут работать не только люди, но и ваши сбережения. Наверняка, вы слышали такие понятия, как Форекс, хайпы и ценные бумаги, но только не знаете что это такое. В этой статье мы рассмотрим, что такое инвестирование и его виды.
Суть инвестирования и возможные риски
Еще с детства наши родители, преподаватели и просто наставники учили нас, что чтобы зарабатывать деньги нужно много работать.
Однако столкнувшись с реальностью, большинство из нах понимает, что сколько бы ты ни работал, деньги тратятся все и в течение одного месяца. Вырваться из этого замкнутого круга поможет магическое слово под название «инвестирование».
Суть инвестирования в том, чтобы заставить деньги работать на вас. Да, как бы глупо это ни звучало, деньги умеют делать деньги. Конечно, инвестирование для начинающих связано с рисками, на которых мы остановимся подробнее чуть позже.
Самый главный риск – это потеря своих вложенных денег, ведь в какой бы вы фонд, проект, хайп не вложились, он может просто прекратить свое существование и не вернуть вам ничего. То же самое касается облигаций и ценных бумаг. Исходя из этого можно вынести несколько ключевых правил инвестирования:
- Вкладывайте только ту сумму денег, которую можете себе позволить потерять.
- Не берите деньги у друзей, которых просят вас инвестировать за них.
- Диверсифицируйте. Это правило работает как в рамках одного вида инвестирования, так и между видами вложений. Так, не стоит вкладывать 100% своих сбережений в один хайп-проект: следует распределить деньги между несколькими компаниями.
Более того, не стоит увлекаться исключительно ПАММ-счетами или инвестициями в недвижимость. Лучше изучить всего понемногу: так, вы минимизируете свой шанс потерять все и сразу.
Всегда стоит помнить то, что инвестирование в России – это не азартная игра. С деньгами, даже с небольшими суммами, играть нельзя. Игра подразумевает, что у процесса всего два варианта развития событий: вы выиграете, либо вы проиграете.
Опытные инвесторы перед тем, как вложить деньги в ценные бумаги или какой-нибудь проект, посвящают некоторое время его анализу.
Так, например, в случае с хайпами стоит смотреть на качество исполнения проекта, дизайн сайта, движок и домен, а также на количество инвестирующих в проект людей.
Еще сложнее обстоит ситуация с фондовым рынком и рынком ценных бумаг. Здесь уже не отделаешься простым изучением сайта и маркетинга проекта.
Зачем же тогда инвестировать, если вы будете рисковать деньгами, а также тратить время на анализ?
Смысл инвестирования в том, чтобы получить как можно больше денег. И при правильном и взвешенном подходе к нему это более чем возможно. Можно начинать с малого, наращивать свой капитал, а затем через несколько лет просто жить на проценты и заниматься любимым делом.
Инвестировать можно начинать в любом возрасте, но лучше это делать тогда, когда у вас есть время, силы и немного лишних денег. Далее мы рассмотрим каким бывает инвестирование и как правильно вкладывать свои денежные средства.
Инструменты инвестирования
Думаете, что инвестирование ограничивается фондовым рынком и ценными бумагами? На самом деле это понятие намного шире.
Любое вложение средств, которое в будущем принесет вам доход, можно назвать инвестированием. Например, можно стать совладельцем компании или ставить на скачки.
Риски
Все инструменты инвестирования можно условно разделить на три большие группы:
- с низким риском потери вложений;
- со средним риском потери вложений;
- с высоким риском потери вложений.
Отметим, что между тем, насколько проект рисковый и какой доход вы получите, инвестировав в него, существует прямая зависимость.
Так, вы вполне можете получить до 100% от своего взноса в проект в месяц, однако, ваш риск потерять своим деньги в таких проектах крайне высок. Рассмотрим каждую категорию инвестиционных проектов отдельно.
Как правило, проекты с низким риском предлагают проценты, чуть превышающие уровень годовой инфляции в стране. Например, вклад в банке можно открыть под 7% годовых, что всего на 1% больше годовой «наценки» на жизнь.
Проекты, которые платят небольшие проценты, живут долго и работают стабильно, но чаще всего их используют для того чтобы просто хранить в них деньги, а не получать дополнительный доход. К таким проектам относятся:
- депозиты и счета в банках, принадлежащих государству;
- облигации;
- покупка валюты;
- покупка драгоценных металлов
- покупка векселей государственных банков.
Как видите, большинство низкопроцентных проектов относятся к банкам. С помощью депозитов, облигаций и покупки валюты вы получите небольшую, но гарантированную прибыль.
Риск того, что государство откажет вам в выполнении своих обязательств, крайне мал, однако, он все же есть. Если вы боитесь, что потеряете свои деньги в государственных банковских учреждениях, то воспользуйтесь услугами страховых компаний.
К проектам, в которых вы уже прилично рискуете потерять своим деньги, однако, которые принесут вам до 15% в год, относятся:
- вклады в коммерческие банки;
- сдача в аренду недвижимости;
- покупка бизнеса и инвестирование денег в стартапы;
- паи фондов недвижимости и облигационных фондов;
- вексели коммерческих компаний.
Потерять в таких инвестиционных программах проще всего в кризисное время. Так, за последние 20 лет такое случалось уже два раза: в 1998 и 2008 годах.
С инвестиционным программам с большим риском потери вложенных средств, но с большими процентами прибыли, можно отнести:
- организация собственного бизнеса;
- покупка акций;
- инвестирование в покупку первичной недвижимости (долевое строительство);
- доверительное управление денежными средствами;
- паи индексных фондов;
- спекуляция на валюте.
Принести выше названных высокорисковые проекты могут до 100% в год и более, но, как правило, только небольшая часть, из всех вложений в высокорисковые проекты, приносит ощутимый доход. Рассмотрим основные виды инвестирования более подробно.
Виды инвестирования
Вкладывать можно не только в бумаги и драгоценности. Остановимся на наиболее популярных методах вложения денежных средств с целью получения прибыли.
Акции и ценные бумаги
Инвестирование в акции и бумаги – это настоящий адский труд. Ведь помимо того, что у вас должен быть стартовый капитал, вы также должны будете обладать математическим складом ума и уметь анализировать.
Что же такое ценная бумага? Говоря простым языком – это подтверждение того, что эмитент (компания, выпустившая бумагу) заняла у вас деньги и обязуется выплатить вам процент.
У ценных бумаг есть две стоимости: номинальная и рыночная. Первая стабильна и обозначена непосредственно на бумаге, а вторая может подниматься и опускаться под влиянием процессов, происходящих на рынке ценных бумаг.
Назовем основные виды ценных бумаг:
- Акции;
- Облигации;
- Векселя;
- Банковские сертификаты;
- Депозитные расписки;
- Опционы;
- Фьючерсы;
- Свопы.
Несмотря на разницу в названиях суть у всех одна, однако, вложив в облигации вы получите меньший процент дохода, ежели бы вы вложились, например, в покупку акций одной молодой и перспективной компании.
Вот статьи по теме инвестиций в ценные бумаги:
Как купить акции частному лицу
Для того, чтобы инвестирование в ценные бумаги было успешным, нужно постоянно следить за фондовым рынком и мировыми новостями в принципе.
Вот несколько предложений по покупке ценных бумаг некоторых компаний:
Акции Газпрома | Акции Аэрофлота | Акции Google |
Акции Сбербанка | Акции Лукойла | Акции Яндекса |
Акции Роснефти | Акции Автоваза | Акции Магнита |
Если же вы боитесь инвестировать самостоятельно, то можно воспользоваться инвестирование в ПАММ-счета, речь о которых пойдет немного дальше.
Недвижимость
В недвижимость можно инвестировать разными проверенными способами: например, можно поучаствовать в долевом строительстве, а затем продать квартиру, либо же сдавать ее в аренду.
Чем хороши подобные виды инвестиций? В отличие от ценных бумаг они не требуют посвящения большого количества времени для того чтобы разобраться в процессе.
Вот несколько статей по теме:
Достаточно понять как принять участие в долевом строительстве или как просто приобрести квартиру. Цены на недвижимости либо остаются неизменными, либо растут, поэтому у вас всегда будет шанс продать ее по первоначальной стоимости.
Доверительное управление деньгами
Говоря простым языком, доверительное управление – это передача какого-либо актива (например, денег, недвижимости, бумаг) лицу, которое обеспечивает владельцу актива прибыль с него за небольшое вознаграждение.
Как правило, подобные услуги оказывают брокерские компании, а и деятельность официально разрешена с точки зрения законодательства. Доверительное управление называют еще умными инвестициями, потому что сам владелец активов практически ничего не должен делать, только лишь получать прибыль.
Более подробную информацию о доверительном управлении можно узнать в этой статье
Анализом, инвестициями и прочими делами, которые требуют времени и определенных навыков, занимается брокер. Ввод и вывод средств в доверительном управлении происходит после первого обращения клиента.
Одной из самых распространённых разновидностей доверительного управления являются ПАММ-счета. Их суть – это управление деньгами инвестора без их зачисления на собственный счет управляющего. Деньги остаются на так называемом ПАММ-счете. ПАММ-инвестирование привлекательно тем, что в нем можно оперировать небольшими суммами.
Фондовый рынок
Рынок ценных бумаг сегодня развит как никогда. Так, инвесторы все чаще предпочитают именно этот вид инвестирования. Ценные бумаги обладают высокой ликвидностью, а это очень немаловажно при инвестировании.
Посредником между вами и рынком будет брокер, который предоставит все необходимое для того чтобы вы начали инвестировать именно с его помощью.
Для того чтобы выбрать брокера необходимо руководствоваться, прежде всего, официальными документами, которые предоставляет компания для изучения, ее финансовые инструменты, размер комиссии, платформы, а также дополнительные сервисы (например, сервис по аналитике). Главные плюсы – это минимум затрат вашего времени, а также удобство инвестирования.
Вот видео по теме:
Каковы же недостатки у данного способа инвестирования? Прежде всего, это время, которые вы должны будете посвящать бирже. Так, вам потребуется изучить множество учебных материалов, стратегий и прочих тонкостей.
Также недостатком является минимальная сумма к инвестированию. Так, большинство брокеров не принимают суммы меньше 2-3 тыс. долларов.
Инвестиции в драгоценные металлы
Инвестиции в драгоценные металлы – это один из самых безопасных способов вложить деньги и получать с них прибыль. Так, в 2009 году люди, которые приобрели счет в банке в металлическом выражении, заработали до 30% годовых.
Как правило, в банке можно открыть счет на один из 4 видов металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обслуживание счета в большинстве случаев бесплатное.
Вот несколько полезных материалов по теме:
Выводить актив со счета можно как в металлическом выражении, так и в денежном. В инвестировании с помощью металлов есть один серьезный недостаток: так, банки не распространяют систему страхования вкладов на металлические депозиты.
Инвестирование в Hyip
Хайпы – это новое обозначение «пирамид». Проекты позволяют заработать приличные деньги, однако, только при следовании всех правил инвестирования в «пирамиды»:
- Не вкладывайте в один проект.
- Используйте правило диверсифицирования.
- Анализируйте мониторинги и блоги.
Вот неплохое видео по теме:
Хайпы предполагают инвестирование в интернете, поэтому если вы боитесь за безопасность своих данных, то лучше отказаться от такого способа получить дополненный доход.
Инвестиции в бизнес
Инвестиции в бизнес могут быть рискованными, и не очень. Например, инвестирование в стартапы предполагает высокий риск, но, как правило и высокий доход. Никто не знает, получится ли у стартапа завоевать свою долю на рынке или нет и поэтому деньги, которые вы вложите, могут просто «прогореть».
Для того чтобы вложить деньги в стартап можно воспользоваться специальными площадками в сети Интернет, на которых представлены стартапы.
Как выбрать стартап чтобы не прогореть? На самом деле единой теории нет. Бывает, что «выстреливает» то, что совсем не предполагало развития и наоборот.
Если вы хотите все думаете куда инвестировать без риска в бизнес, то можете приобрести акции у мелкого или крупного бизнеса. Так, вы однозначно будете получать небольшие, но все же дивиденды.
7 полезных советов и рекомендаций начинающим инвесторам
Миллионеры в своих интервью всегда делятся советами по тому как и куда инвестировать. Мы собрали для вас несколько самых важных советов, которые помогут воплотить ваши мечты о высоком пассивном доходе в реальность.
Начните с себя
Мы более, чем уверены, вы не сможете вспомнить куда потратили примерно 10-20% от заработанных за месяц денег. Так почему бы просто не начать копить?
Сразу же после оплаты коммунальных платежей и прочих обязательных выплат, отложите примерно 15% от оставшейся части денег и повторяйте это каждый месяц. Получившуюся сумму можно будет использоваться в качестве стартового капитала для многих вещей.
Не медлите
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет ваша прибыль в будущем. Согласны? Тогда не стоит медлить, ведь ваши потенциальные средства утекают от вас в геометрической прогрессии!
Идите на риски
Если вы не будете рисковать и не вкладывать хотя бы часть денег в рискованные проекты, вы никогда не выпьете столь желанный бокал шампанского.
Без рисков не будет и большого дохода. Конечно, нужно соблюдать определенные правила безопасности, например, не вкладывайте все деньги в один проект.
Научившись рисковать с учетом правил вы будете чувствовать себя очень уверенно на инвестиционном поле!
Изучайте
Постоянно изучайте новые способы инвестирования и совершенствуйтесь в уже освоенных вами. Проще всего сказать, что новый перспективный проект – это «еще один МММ». В интернете сегодня можно найти массу информации, которая обучит вас основам любого вида инвестирования в кратчайшие сроки.
Государство не в счет
Помните о том, что ваша пенсия будет очень маленькой, если вы ничего не сделаете для того чтобы получать пассивный доход всю свою жизнь.
Не инвестируйте последними деньгами
Одно из главных правил инвестирования: не вкладывайте последнее. Как правило, человек, который вкладывает последнее, надеется на чудо, а чудес на инвестиционном поприще не бывает. Вкладывают последнее только «чайники», на которых и наживаются остальные участники проектов.
Не поддавайтесь на уговоры
Если ваш приятель или знакомый зовет вас в одну обещающую стремительный рост компанию. не соглашайтесь. В инвестиционных проектах существуют партнерские программы, и он просто пытается нажиться на вас, а не сделать вам «подарок судьбы».
ТОП 3 книг по инвестированию для начинающих
Пожалуй, стоит начать ТОП книг с творения Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Книга получила немало хвалебных и не очень отзывов, а не читал ее кажется только тот, кому инвестиции просто чужды.
Этак книга – ваш ключ к мотивации. После ее прочтения вы поймете одно из 7 правил начинающего инвестора, а именно то, что медлить с инвестициями нельзя.
Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» писателя Клейсона Джорджа в свое время произвела настоящий фурор. Она научит понимают закона денег, а также с помощью нее вы изучите самые глубинные тайны инвестирования.
Рекомендуем к просмотру:
Честная и мотивирующая книга «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира» окунет вас в удивительную историю. Так, ее автор, Элис Шредер, создал прекрасную возможность начать инвестировать правильно. Сам Элис заработал более 50 миллиардов долларов к 2011 году и кажется не собирается останавливаться.
Бизнес-школы и курсы
Если вы хотите пройти обучение инвестированию, то тогда вам следует присмотреться как и к постоянно действующим курсам, так и к временным.
Например, временной можно назвать Школу инвестиций в Москве ), которая предлагает прекрасную возможность «чайникам» и не только повысить свой уровень образования о деньгах и всем, что с ними связано.
Преподаватели – люди, у которых за спиной не один успешный год в инвестировании. Уроки инвестирования могут проходить как в онлайн-форме, так и очно.
Помощь начинающим инвесторам окажут и постоянные курсы, к которым можно присмотреться на сайтах мировых и локальных университетов. Например, такие университеты как Колумбийский и Шанхайский предлагают как долгосрочные, так и краткосрочные программы по обучению основам инвестирования.
В последнее время очень выгодно вкладывать деньги в хайп-проекты. Я уже не одну тысячу долларов таким образом заработал, очень рекомендую.
Какой хайп для начинающих? Риски очень высокие, а доход не слишком, тем более ни кто не знает какой хайп нормальный, а какой нет. Начните с депозита, а потом можно акции попробовать.
Для начала достаточно и небольшой суммы, чтобы понять суть инвестирования. Рекомендовал бы начинать с доверительного управления. А потом уже переходить к более рисковым проектам.
Начните с депозита чтобы понять как все работает, а дальше усложняйте, например, акции, фьючерсы, пифы и форекс.