Использование материнского капитала на покупку жилья
Закон о государственной поддержки семей действует с 2007 года. За десять лет произошли существенные изменения в порядке реализации права на финансовую помощь правительства, а также появились новые кредитные программы у банков. Рассмотрим, как использовать родительский капитал при покупке жилой недвижимости сегодня.
Содержание статьи:
- Реализация материнского капитала в ипотеке
- Как воспользоваться семейным капиталом
- Ипотечные программы с материнским капиталом
Реализация материнского капитала в ипотеке
Правительственная программа, регламентирующая возможность приобретения жилья с учетом семейного капитала была запущена в конце 2007 года. Размер материнского капитала периодически менялся в зависимости от уровня инфляции, но с 2015 года он стабилен и составляет 453 тыс. руб. Размер государственной помощи на 2018 год будет пересмотрен 1 сентября.
Согласно Закону капитал можно использовать:
- на покупку квартиры, жилого дома;
- на реконструкцию жилья;
- на строительство дома.
С 2015 года купить жилье стало возможно, не дожидаясь трехлетия ребенка, после рождения которого был выдан сертификат о мат капитале. Родительским капиталом можно расплатиться с банками или физическими лицами-собственниками недвижимости. Обналичить мат капитал нельзя, доступно только перечисление деньг на счет в банке.
По опыту заемщиков легче погасить имеющийся кредит, чем взять новый, используя родительский капитал. Иногда банки неохотно связываются с правительственным финансированием. Это связано с тем, что кредит выдается сразу, а деньги перечисляются банку через определенный промежуток времени (до 6 месяцев).
Так же до сих пор не отлажен четкий процесс оформления сделки, а именно кому необходимо пересылать средства материнского капитала: продавцу или банку. Несмотря на это, банки предлагают выдачу ипотек с первоначальным взносом, оплаченным за счет финансовой поддержки правительства. По отзывам клиентам, наиболее распространенная схема использования семейного капитала – самостоятельно оформить ипотеку, а потом уже погашать задолженность за счет государственных денег.
Как воспользоваться семейным капиталом
Пошаговый порядок действий заемщика отличается в зависимости целевого использования средств правительственной поддержки.
Если планируется оплата первого взноса на покупку квартиры, то необходимо выполнить ряд действий:
- Получить сертификат, подтверждающий право на материнский капитал.
- Определится с недвижимостью, которую будет приобретаться с помощью ипотеки.
- Подать кредитную заявку вместе с соответствующим пакетом документов (у каждого банка свои требования, уточнить которые можно по телефону или на сайте кредитора).
- Получить предварительное письмо об оформлении ипотеки. Этот документ выдается при положительном ответе по заявке. Обычно банк принимает решение не более 7-14 дней.
- Обратиться в Пенсионный фонд за справкой об остатке родительского капитала на специальном счету заемщика. Документ нужен даже если средства планируют реализовать впервые. Справка предоставляется в банк для подтверждения наличия денег.
- Оформить кредит. Клиент подписывает договор и получает свой экземпляр.
- Подписать договор купли-продажи.
- Написать заявление в Пенсионный фонд с просьбой перечислить средства мат капитал на банковский счет. К заявлению необходимо приложить копии кредитного договора. Деньги переводятся в течение 10 дней с момента рассмотрения обращения.
Если заемщик планирует использование материнского капитала на покупку жилья по уже существующему ипотечному кредиту, то этапы действий будут иными. Клиенту необходимо:
- Получить сертификат на родительский капитал.
- Взять справку в банке с размером остатка по кредиту. В документе должна отображаться сумма основного долга, проценты за пользование деньгами и штрафные санкции, если таковые имеются. Справка может быть платной (до 500 руб.) и оформляться до 10 рабочих дней.
- Написать заявление в Пенсионный фонд с просьбой реализовать материнский капитал на погашение существующей ипотеки. Заявление рассматривается не более 3 месяцев, по истечению которых деньги перечисляются на банковский счет.
- Подписать новый график платежей. После того, как банк получит деньги, он делает перерасчет остатка задолженности, тем самым уменьшая ежемесячный платеж.
Ипотечные программы с материнским капиталом
Кредитные условия в 2017 году значительно выгоднее по сравнению с 2015-2016 гг. Ставки стали существенно ниже (10% в текущем году против 14% в 2015 году), а максимальные суммы больше на 5-10 млн.
| Банк / Условия | Сбербанк | ВТБ Банк Москвы | РайффайзенБанк | Банк Открытие | Газпромбанк | ДельтаКредит Банк |
| Ставки на новостройку | 10,7% | 10% | 10,4% | 10% | 10% | 9,5% |
| Ставки на вторичном рынке жилья | 10,5% | 10% | 10,5% | 10% | 10% | 9,5% |
| Размер кредита | до 80% стоимости | до 100% стоимости | 26 млн руб. | 15 млн руб. | 45 млн руб. | до 100% стоимости |
| Срок | 30 | 30 | 30 | 30 | 30 | 25 |
| Первый взнос | 20% | 10% | 10% – новостройки 15% – вторичный рынок | 10% | 10% | 15% |
Условия использования сертификата в Сбербанке предполагают погашение первоначального взноса за счет материнского капитала путем увеличения кредита на перечисляемую сумму. Это может быть весь авансовый платеж или его часть. Аналогичные условия в Банке Открытие.
ВТБ Банк Москвы и Газпромбанк допускает оплату первого взноса за счет правительственных средств не более 15% от стоимости жилья, а 5% заемщик должен оплатить за счет личных средств, в ДельтаКредит Банке – 10%.
В РайффайзенБанке с помощью родительского капитала можно полностью погасить первый взнос.
