Как выбрать пенсионный фонд
Приветствую Вас дорогой читатель на CleanBrain.ru. С Вами постоянный редактор Елена Нева и мы продолжим тему пенсионных накоплений. Прежде чем продолжить, рекомендую ознакомиться с предыдущим материалом где очень подробно раскрыты базовые вопросы. У россиян нет большого выбора вариантов для формирования своей пенсии. Тем, у кого высокий уровень доходов, доступны инвестиционные инструменты: вложения в акции, драгметаллы и прочее.
Для основной массы населения простым способом увеличения своего дохода является выбор Пенсионного Фонда. Но все ли фонды обеспечат желаемый прирост денег? Какой фонд предпочесть, государственный или негосударственный? О рисках будущих пенсионеров и о том, как их избежать, читайте в нашей статье.
Содержание статьи:
- Пенсия не за горами. Как рассчитывается доход
- Что лучше выбрать?
- Индивидуальный пенсионный план
- Критерии выбора НПФ
- ТОП 3 надежных фонда
- НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ
- НПФ ГАЗФОНД
- НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ
- Каждому свое: накопительная пенсия в России
Пенсия не за горами. Как сегодня рассчитывается доход пенсионеров
Пенсионные реформы в России стали уже привычными. Меняются законы и методы начислений будущей пенсии. Сейчас в расчете появились баллы, но накопительную часть не отменили, напротив, от ее объема зависит доход будущего пенсионера. Разберемся, что же такое накопительная часть пенсии, и как можно ее увеличить.
Пенсия россиян формируется из двух частей: страховой и накопительной. Страховую получат все, ее устанавливает и гарантирует государство. Накопительная часть зависит от дохода гражданина: она формируется из взносов работодателей, отчисляемых от «белой» зарплаты.
При этом законодательно установлено, что граждане 1967 года рождения и старше не принимают участия в накопительной системе. Им государство гарантирует начисление страховой пенсии. Но при этом каждый имеет право формировать пенсионный капитал, заключив индивидуальный договор с НПФ.
На сайте Пенсионного Фонда России есть калькулятор для расчета страховой части и каждый может получить прогноз своего будущего дохода. Что же касается накопительной пенсии, то ее ежемесячная сумма зависит от общего размера накоплений на личном счете гражданина к моменту выхода на пенсию.
Для граждан моложе 1968 года рождения схема накопительной пенсии выглядит примерно так: в течение всей трудовой деятельности ведутся отчисления на личный лицевой счет в ПФР или НПФ, в размере 6% от взносов работодателя. Например, при официальной заработной плате в 20 000 рублей, ежемесячный взнос составлял 1200 рублей.
Эти суммы накапливались и инвестировались фондами для увеличения дохода. Таким образом, к моменту выхода на пенсию, у гражданина будет сформирован накопительный пенсионный капитал. Из него будут ежемесячно выплачиваться суммы накопительной пенсии.
Стоит отметить, что с 2014 года в России действует мораторий на формирование накопительной части: все взносы направляются в страховую часть.
Накопительный капитал, сформированный до 2014 года, остается на личных счетах граждан в пенсионных фондах, на эти суммы ежегодно начисляются доходы от инвестирования. Этими денежными средствами гражданин вправе распоряжаться, перевести его в негосударственный пенсионный фонд, либо оставить под управлением Внешэкономбанка.
В 2017 году для расчета выплат по накопительной части используется период 240 месяцев. То есть, если на вашем лицевом счете образуется сумма в 480 000 рублей, то вы сможете ежемесячно получать по 2000 рублей накопительной пенсии, в дополнение к страховой.
Чем эффективнее управляют капиталом пенсионные фонды, тем выше сумма накоплений, и тем самым, выше размер будущей пенсии. Поэтому россияне сегодня все чаще задаются вопросом, как выбрать пенсионный фонд для накопительной части пенсии.
Сделать правильный выбор довольно сложно, учитывая особенности финансовой системы и часто меняющиеся законы. Предлагаю читателям ряд практических рекомендаций.
Что лучше выбрать?
Итак, вы задумались о будущей пенсии, и хотите ее увеличить. Если варианты банковских депозитов, покупки активов, недвижимости или акций вас не привлекают, то стоит присмотреть надежный пенсионный фонд.
А если к тому же вы имеете накопительную часть, эта задача становится актуальной: сегодня в разгаре кризис, некоторые финансовые структуры лишаются лицензий. И правильно подобрать некоммерческий фонд для управления пенсионными накоплениями сегодня, означает избежать риска потери своих средств.
Индивидуальный пенсионный план
Граждане могут остановить свой выбор на индивидуальном договоре с НПФ. Принцип прост: заключается договор, гражданин вносит собственные средства на свой личный счет, а НПФ их инвестирует. Этот вариант доступен всем, независимо от возраста.
При выходе на пенсию, гражданин обращается с заявлением в НПФ на выплату накопительной пенсии. Накопленная сумма может быть получена единовременно или равными частями в течение срока, выбранного гражданином.
К преимуществам этого способа можно отнести возможность получения более высокого дохода, чем по банковским депозитам: сегодня НПФ начисляют проценты в диапазоне от 7% до 12% годовых. Но при этом есть и минус: как правило, НПФ заключают срочные индивидуальные пенсионные планы. То есть, деньги нельзя будет получить до определенного срока.
Еще одним преимуществом выбора индивидуального плана является простота обслуживания: многие крупные фонды предлагают открыть договор онлайн.
Например, на сайте НПФ Сбербанка можно заключить договор и начать перечисление сумм, используя свой личный кабинет. Подробнее здесь:
Критерии выбора НПФ
Выбирая, кому доверить финансирование будущей пенсии, нужно учитывать не только рекламу доходности фондов. Рекомендую провести анализ финансовой компании по ряду параметров:
- Период деятельности НПФ. Чем раньше был создан фонд, тем он надежнее;
- Позиция в рейтингах. Ориентируйтесь на оценку независимых агентств. Например, Национальное рейтинговое агентство регулярно публикует данные о деятельности НПФ: ;
- Состав акционеров. Если в учредителях фонда крупные промышленные и финансовые структуры, это является определенной гарантией для клиентов;
- Основные показатели. Обратите внимание на уровень доходности и ресурсы НПФ: объемы накоплений, резервы.
Немаловажным является и число граждан, доверивших свои средства фонду. Лучше отдать предпочтение работающий фонд с сотнями тысяч вкладчиков, нежели недавно созданную компанию, декларирующую высокие доходы для нескольких десятков своих клиентов;
- Удобство обслуживания и народный рейтинг. Делая окончательный выбор в пользу НПФ, мы советуем обратить внимание на сервис и отзывы клиентов. Оцените качество сайта удобство онлайн-сервисов, наличие личного кабинета и службы поддержки. Отзывы постоянных клиентов фонда помогут принять решение.
ТОП 3 надежных фонда
Предлагаю читателям краткую информацию о фондах, занявших первые строчки в рейтинге НРА России.
Возможно это видео окажется полезным для вас:
Фонд был учрежден в 1996 году в Москве, в состав его учредителей входит ОАО «РЖД». Собственные активы организации оцениваются в 334 млрд. рублей, а объем пенсионных резервов сегодня составляет 326 млрд. рублей.
Фонду «Благосостояние» доверили свои накопления более 1,2 млн. граждан. С 2012 года НПФ подтверждает стабильную работу, получая наивысшие оценки в рейтинге.
НПФ был основан в 1994 году, среди его учредителей ПАО «Газпром», АО Газпромбанк. В 2017 году объем пенсионных резервов фонда составил 360 млрд. рублей. Число застрахованных превысило 1,3 млн. человек.
Обращаем внимание наших читателей, на происходящие изменения: с августа 2016 года происходит реорганизация НПФ Газфонд.
К нему присоединились НПФ «КИТФинанс», «Наследие» и «Промагрофонд». Соответственно, можно прогнозировать и дальнейшую стабильную работу фонда, его лидерство на рынке.
Один из первых НПФ России, «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» был создан в 1994 году. Объем собственного имущества сегодня составляет 265 млрд. рублей, количество клиентов превышает 2,7 млн. человек.
С 2015 года фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Фонд пользуется услугами нескольких управляющих компаний, выбирая сбалансированную инвестиционную стратегию.
Каждому свое: накопительная пенсия в России
Несмотря на частые изменения законов, суть пенсионной реформы сохраняется. Государство заставляет людей заботиться о своем будущем и формировать накопительную пенсию.
Предлагаю читателям оценить свои ресурсы и решить, как ими распорядиться с выгодой. О других способах увеличения личных доходов читайте в наших следующих статьях.
Сейчас нельзя точно сказать, что будет в дальнейшем с пенсионными накоплениями. Но в любом случае деньги на накопительную часть отчисляются, значит, надо выбирать надежный фонд. У меня накопления сначала были в ВТБ, потом знакомая, работающая в Газпромбанке, сагитировала перевести их в Газфонд. Надеюсь, что к тому времени, как подойдет время выходить на пенсию, фонд еще будет существовать )))