КАСКО при оформлении автокредита: Можно ли отказаться от услуги?

• Зачем банки предъявляют подобное требование?
• Можно ли отказаться?
• Сколько придется переплатить?
• Оформление без КАСКО

Зачем банки предъявляют подобное требование?

КАСКО – добровольный вид страховки, и каждый владелец транспортного средства сам решает приобрести подобный полис страхования или нет, что не можно сказать  об ОСАГО. Но практически все финансовые учреждения, которые выдают автокредиты, требуют наличие данного полиса страхования.

Это в первую очередь обусловлено тем фактом, что приобретаемый за счет заемных денежных средств автомобиль, выступает в качестве предмета обеспечения. Это значит, что:

• если заемщик не сможет вернуть долг, то банк может получить назад свои денежные средства путем продажи предмета залога;
• при угоне или при нанесении вреда транспортному средству увеличиваются риски финансового учреждения;
• наличие страховки создает дополнительные гарантии для банка: ведь при нанесении вреда предмету залога, страховая компания обязана платить компенсацию.

Многие ошибочно считают, что могут «обхитрить» банк и не согласиться оформлять страховку в течение последующих лет после выдачи кредита. Но банки предусматривают определенные гарантии в подобных ситуациях. В частности, в договорах многих финансовых учреждений предусмотрен пункт, согласно которому кредитор может поднять ставку по кредиту или потребовать полное досрочное погашение долга в тех случаях, когда заемщик не выполнит свои обязательства по страхованию.

Можно ли отказаться?

Многих клиентов финансовых учреждений, которые хотят оформить автокредит, интересует вопрос о том, можно ли отказаться от страховки КАСКО. На самом деле, как уже говорилось выше, это –  добровольный вид страхования, и банки не могут его навязывать. Соответственно, потенциальный заемщик имеет полное право отклонить страховку.

Но на практике дела обстоят совершенно иначе. Если в условиях и требованиях, опубликованных банком, указано наличие полиса КАСКО, то отказ клиента от страховки влечет за собой осуществление  следующих действий:

• отказ от предоставления кредит заявителю;
• предложение по оформлению кредита по более высокой процентной ставки, что компенсирует их возможные риски;
• требование предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства третьего лица или залога иного имущества.

При этом в основном банки предлагают приобрести страховой полис у конкретных страховых компаний, которые являются их партнерами.  Соответственно, при выборе той или иной программы кредитования необходимо обратить особое внимание не только на процентную ставку, но и на наличие требования о страховании КАСКО.

Сколько придется переплатить?

Если все же клиент банка решил оформить автокредит и заключить договор страхования КАСКО со страховой компанией, то ему следует рассчитать размер переплаты по кредиту. При этом необходимо помнить о том, что если при страховке ОСАГО размер страхового вознаграждения четко определяется законодательством, то при КАСКО каждая страховая компания имеет установленные тарифы, которые могут значительно отличаться друг от друга.

При определении тарифа страхования учитываются:

• марка и год выпуска транспортного средства;
• мощность двигателя;
• водительский стаж заемщика;
• риски, которые подлежат страхованию;
• размер франшизы при угоне или ДТП и многое другое.

Соответственно, если автокредит был предоставлен на 3 года, то заемщику придется переплатить примерно 12-24% стоимости транспортного средства, а если заемные денежные средства предоставлялись на срок 5 лет, то размер переплаты составит 20-32%.

Оформление без КАСКО

Конечно, наличие полиса страхования КАСКО является обязательным практически для всех финансовых учреждений, но на сегодняшний день некоторые из них разработали специальные программы кредитования, которые дают возможность оформить автокредит без полиса КАСКО. Ниже приведена таблица с условиями кредитования по подобным программам:

Конечно, оформление автокредита имеет преимущества, но у данного вида кредитования есть и определенные недостатки. В первую очередь это-  средняя процентная ставка, которая более высокая про сравнению с теми программами кредитования, по условиям которых наличие полиса КАСКО является обязательным.  Кроме того банки также предусматривают дополнительные комиссии, из-за которых увеличивается переплата за кредит.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что оформление КАСКО при автокредите является обязательным условием для многих финансовых учреждений, но в то же время граждане могут отказаться от подобных вариантов кредитования и выбрать тот банк, который готов предоставить заемные денежные средства без КАСКО.