Кредит малому бизнесу без поручителей

Малый бизнес часто нуждается в заемных средствах и самым простым выходом из ситуации становится получение кредита в банке. Однако, чтобы получить кредит бизнесменам предлагают дать гарантии возврата полученных средств, а в качестве такой гарантии банки требуют у предприятий  малого бизнеса  привлекать в качестве поручителей владельцев собственного дела. Наша статья для тех, кто нуждается в займе и в то же время не в состоянии выполнить поставленное банком условие. Кредит малому бизнесу без поручителей – вполне выполнимая задача, решить которую мы постараемся помочь.

Поручители – нужно, но не обязательно

В таблице мы отобрали банки, готовые предоставить кредит без поручителей предприятиям малого бизнеса:

В банковском деле поручительство является давно принятой практикой, так как до определенной степени может считаться гарантией возврата занятых средств. Когда у заемщика возникают проблемы и возвращать долг становится невозможно, требование уплаты долга переадресовывается поручителям. По ГК РФ ст.361 у поручителя возникает обязанность перед кредитором отвечать по долговым обязательствам  другого лица частично либо в полном объеме.

В таком случае бремя долга ляжет на поручителей. Когда дело касается обычных кредитов наличными для физических лиц, поручителями становятся родственники или друзья заемщика, совсем другая история с кредитами малому бизнесу.

В этом случае поручителями могут стать только владельцы либо директора предприятий – заемщиков. В договоре займа они фигурируют в качестве физических лиц  и отвечают по долгам предприятия собственными средствами и имуществом.

Поручители или залог

Поручительство в кредитах для малого бизнеса в последнее время стало распространенной практикой, поскольку, такой способ обеспечения минимизирует банкам риски невозврата заемных средств.

В то же время для российского малого бизнеса кредиты без поручителей получили не менее широкое распространение, к тому же получить их проще и быстрее, особенно, если заемная сумма невелика, а поручителей заменяет залог.

Предметом залога может стать любое ликвидное имущество предприятия: транспорт, промышленное оборудование, товарные запасы и прочее. Главное условие, чтобы стоимость залога составляла не менее половины суммы кредита.  На скорость и успешность принятия решения банком влияют факторы, относящиеся к вопросам деловой репутации предприятия-заемщика.

Например, организации давно работающей на рынке и имеющей высокие показатели по обороту продукции, кредит будет предоставлен на наиболее выгодных условиях. В том случае, если предприятие не обладает перечисленными характеристиками, беспокоиться все равно не о чем, так как на рынке финансовых услуг обязательно найдутся банки, готовые предоставить кредит.

Отдельным вопросом являются займы на старт нового дела. Не у всех начинающих бизнесменов есть в наличии средства в нужном количестве для открытия своего дела. Получение кредита становится практически единственным доступным выходом.

Но в отличие от уже работающих малых предприятий, только начинающему бизнес, нечего представить банку в качестве аргумента в свою пользу, а поскольку нет у предприятия собственности, то и в залог предоставить кредитору нечего. Тем не менее, банки предлагают помощь и таким заемщикам.  В нашей таблице можно увидеть выгодные предложения для начинающих предпринимателей от разных банков по кредитам без справок и поручителей:

Как получить кредит на открытие малого бизнеса, у нас есть отдельная статья, посмотреть можно здесь. В одной только Москве своих клиентов обслуживает более 200 разных банков, поэтому, выбор вариантов для заемщиков  будет всегда.

Автор Дмитрий Аргунов