Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки 2019

Материнский капитал становится для молодых семей реальным шансом на улучшение условий жизни. Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – это самый распространенный способ использования государственной субсидии, который стал доступным с 2015 года (ФЗ №131 от 23. 05. 2015).

На практике возникает немало проблем с реализацией этой программы, так как Пенсионный фонд до сих пор не знает, кому нужно переводить деньги в качестве первоначального взноса.   

Если деньги перевести в банк со счета ПФР, это уже не первоначальный взнос, а погашение основного долга. Переводить деньги продавцу квартиры по закону нельзя до истечения 3 лет. В этой статье постараемся выяснить, каким образом удается решить эту проблему.

materinskii kapital kak pervonachalnii vznos text

Внесение материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Не все банки соглашаются участвовать в программах с использованием средств материнского сертификата, так как деньги невозможно сразу передать банку со счета в ПФР, необходимо некоторое время ждать перечисления.

В это время квартира остается в залоге у продавца, как неоплаченная, а это не устраивает банк. Кроме того, найти продавца, который будет ждать поступления денег из ПФР, проблематично.

Кредитные учреждения нашли выход из такой ситуации. Используется следующая схема: банк выдает ипотечный кредит, который больше на сумму, равную размеру капитала. Обычно составляются 2 договора, один из которых – на сумму маткапитала. Квартира при этом оформляется в собственность заемщика, а не всех членов семьи.

Затем документы направляются в Пенсионный фонд для того, чтобы погасить задолженность с применением средств капитала. При этом обязательно составляется соглашение, согласно которого заемщик обязуется после погашения кредита оформить купленную квартиру на всех членов семьи. Этот документ требует заверения у нотариуса.

Использование материнского капитала для первоначального взноса помогает уменьшить общую сумму кредита. Благодаря этому сумма ежемесячной выплаты также снижается. Это дает возможность сразу направлять средства на погашение кредита, не дожидаясь истечения 3 лет.

Сложно ли получить ипотеку с маткапиталом

 
 

Условия предоставления ипотеки стандартны и в большинстве случаев не отличаются в зависимости от банка:

  1. Заемщик имеет место постоянного трудоустройства. При этом стаж на текущем предприятии не должен быть менее 3 месяцев. Отдельные банки увеличивают этот срок до 3 лет.
  2. Необходимо наличие стабильного регулярного заработка. Если первоначально вносится сумма менее 50% стоимости ипотеки, то потребуется справка 2-НДФЛ.
  3. Важно обладать хорошей кредитной историей.
  4. Возраст заемщика не может быть меньше 21 года и старше 75 лет.

Потребуется целый пакет документов, которые необходимы всегда в процессе получения ипотеки. Обязательно наличие сертификата на получение материнского капитала. Этот документ выдается в ПФР.

Если банк выбран и произошло предварительное одобрение, можно приступать к сбору документов.

В пакет обязательных документов входят:

  • паспорт заемщика, ИНН, пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах с подписью работодателя и печатью;
  • справка об отсутствии долгов из налоговой инспекции;
  • договор о купле-продаже квартиры;
  • справка из ПФР о наличии денег на счету заемщика;
  • документы на квартиру: техпаспорт, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт;
  • письменное обязательство оформить квартиру на всех зарегистрированных в квартире лиц.
Обязательно оформление страхового договора. Это важно для дополнительной защиты интересов не только банка, но и самого заемщика.

Как оформить ипотеку под маткапитал: инструкция пошагово

Число банков, которые работают с материнским капиталом, ограничено, поэтому сначала владельцу сертификата нужно подобрать кредитное учреждение. Многие банки работают с материнским капиталом и одновременно предоставляют довольно выгодные условия по кредиту. Самые доступные программы использования маткапитала и самые популярные – в Сбербанке.

Вначале нужно получить предварительное одобрение банка на ипотеку, после этого найти квартиру, которая по всем параметрам удовлетворяет потребностям семьи.

Затем нужно действовать по следующей схеме:

  1. Производится сбор необходимых документов.
  2. Подается заявка в банк на получение ипотеки.
  3. После проверки и подтверждения документов между банком и заемщиком составляется договор по ипотечному кредитованию на сумму, которая увеличена на размер капитала.
  4. Продавцу перечисляются деньги, а квартира оформляется в собственность заемщика. Затем квартиру регистрируют в Росреестре.
  5. Документы на право владения квартирой передаются в банк.

После этого заемщик обращается с заявлением в Пенсионный фонд. К заявлению прилагаются:

  • паспорт владельца сертификата;
  • ипотечный договор;
  • справка из банка о задолженности по ипотеке, а также справка о том, что ипотечный кредит выдается под маткапитал;
  • документы о праве собственности на квартиру, техпаспорт и кадастровый паспорт;
  • сертификат на капитал.

Нужно помнить, что Пенсионный фонд имеет собственную схему начислений платежей, обычно это делается 1 раз в полгода. Поэтому при планировании ипотеки летом, в ПФР рекомендуется обратиться еще зимой.

В заявление потребуется внести:

  • адрес и реквизиты банка, на счет которого должны быть направлены деньги, то есть, где оформлен договор ипотечного страхования;
  • пункт о том, что средства направляются на погашение ипотечного долга.

Получить капитал наличными невозможно, деньги перечисляют по указанном адресу не позднее 1 месяца после того, как ПФР выносит решение о выделении средств. После этого заемщику нужно в банке получить новый график погашения ежемесячных выплат.

Купленная в ипотеку квартира находится в обременении до внесения последнего платежа. В этот период ее нельзя продать, подарить, обменять.

Видео по теме “Взяли ипотеку на дом с первоначальным взносом материнским капиталом”:

Список банков, выдающих ипотеку под материнский капитал

До обращения за ипотекой нужно тщательно изучить предложения банков, их процентные ставки, минимальные суммы, которые можно получить в разных банках, а также сроки, на которые предоставляются займы.

Не менее важное значение имеет сумма первоначального взноса, которую требует банк, так как размера капитала может иногда быть недостаточно для внесения взноса.

Кроме того, обязательно выясните, какие штрафы, комиссии и моратории предусмотрены по разным кредитным программам. После изучения остается выбрать банк, условия которого наиболее приемлемы для вашей семьи.

В 2019 году требования к получателям ипотеки под материнский капитал в большинстве банков заметно не изменились:

  1. Сбербанк. Участвует во всех известных программах, например, «Готовое жилье», «Строящееся жилье» и «Единая ставка». Средний процент составляет 12,5%. Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей, договор действует до 30 лет.
  2. ВТБ 24. Ипотека на строящееся и готовое жилье под 11,4%. От 500 тысяч на 30 лет. Размер первоначального взноса – от 20%, но материнский капитал для этого не принимается.
  3. Юникредит. Реализует 2 программы кредитования с применением маткапитала: «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Ставка от 11 до 14%.
  4. ДельтаКредит. Ставка от 9,5%.
  5. Райффазен Банк. Ставка от 10,9% на 25 лет, сумма от 500 тысяч. Первый взнос на ипотеку не требуется.
  6. Тинькофф Банк. Ипотека под 12,75% на срок до 30 лет, сумма от 300 тысяч рублей.
  7. Банк ОТП. Ставка от 9,1% на сумму от 435 тысяч на 30 лет.
  8. Номос Банк. Ставка от 11 до 14%.
  9. Примсоцбанк. 11-14% годовых.

Кроме банков ипотеку с использованием маткапитала предлагают различные фонды и организации, которые реализуют госпрограммы по социальной ипотеке с господдержкой. Процентные ставки там обычно ниже банковских, а условия зависят от регионов. Например, АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) требует первоначальный взнос ниже 10%, процентная ставка начинается от 9,9% (плавающая ставка), а сумма – от 300 тысяч.

Ипотеку не стоит брать на срок более 15 лет, так как сумма ежемесячного взноса при увеличении срока выплат до 25-30 лет не особо изменяется, а переплата составит существенную сумму. По закону владелец материнского сертификата имеет право взять кредит на приобретение жилья, а выделенные по сертификату средства направляются на погашения взятого займа.

Комментарии: 1
  1. Март 8, 2019 в 2:08 пп – Ответить

    Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Добавить комментарий