Много кредитов а платить нечем. Что делать?
Никто не рассчитывает влезать в долговые ямы, но жизнь складывается не всегда благополучно. Поэтому не редки случаи, когда человек набрал много кредитов, а платить нечем. Что делать заемщику в такой ситуации? В первую очередь человек должен понять, что каждый день просрочки грозит приростом суммы, в виде штрафов, пени и различных комиссий.
Если же не платить долгое время, то банк может передать ваше дело к рассмотрению суда и финальная сумма будет весьма значительной, плюс судебные издержки. А если учесть, что у заемщика много кредитов, то и его проблемы увеличиваются соответственно.
Поэтому ни в коем случае не следует дожидаться максимального прироста неустойки и полагаться на «авось» – банки не забывают о кредитах, и расплатиться все равно придется. Поэтому, если у вас оформлено несколько кредитов, а ситуация сложилась таким образом, что нечем платить – приступайте к оптимизации своих задолжностей.
Реструктуризация кредитов
Если заемщик просто не рассчитал кредитную нагрузку, то оптимальным способом будет реструктуризация кредита в банке. Ее могут предложить, практически, все финансовые институты.
Можно в одном кредите собрать все имеющиеся, уменьшить процентную ставку и растянуть выплаты по времени. Этот способ выгоден и заемщику и банку, поскольку он заинтересован в возвращении всей суммы любым путем.
Если ваши займы оформлены в разных банках, то один из них может выкупить в других ваши кредиты, и вам можно будет выплачивать платежи по единому графику. Заявление на реструктуризацию подается в канцелярии.
Если банк вынесет положительное решение, вам будет предложен новый график, а старый документ утратит силу. Но на новой бумаге должна стоять подпись ответственного лица и печать банка.
Страховка
Если вам нечем погашать кредиты, то можно воспользоваться страховкой. Внимательно перечитайте ее текст, там, как правило, значатся пункты, что страховщик готов оплатить задолжность клиента в случае потери работы, трудоспособности и иные ситуации.
Но чтобы организовать выплаты нужно собрать пакет документов, а именно: медицинское заключение о состоянии здоровья или копию трудовой книжки, где вы уволены приказом начальника.
Но стоит понимать, если увечье было получено в состоянии опьянения или застрахованное лицо само покалечило себя, то страховка выплачена не будет.
Решение суда
Если платить все равно нечем, практика показывает, что поступить нужно так:
- Соберите пакет документов, в который должны войти все договоры по взятым кредитам, страховые полисы, в случае их оформления, все платежные документы за весь срок кредитования.
Бумаги нужно отсканировать или сфотографировать, но так, чтобы на изображении читались все данные.
- Далее вам необходимо анализировать ситуацию. Например, по нескольким задолжностям срок почти истекает, то есть, выплачена большая часть займа.
Эти обязательства нельзя запускать в первую очередь. Если есть хотя бы малейшая возможность.
- Если вам платить нечем сейчас и в ближайшее время финансовая ситуация исправиться не обещает, то нужно приступать к активным действиям по погашению кредитов.
Если у вас много кредитов, а платить нечем – добивайтесь от банка скорейшей передачи дела в суд. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать сумму задолжности, что различные проценты, комиссии и неустойки банк перестал начислять.
Ни один финансовый институт по своей воле этого делать не станет. В лучше случае, банк может предложить программу по реструктуризации многочисленных кредитов, но на нее подписываться не стоит, поскольку вам просто нечем платить.
- Как же заставить финансовое учреждение обратиться в суд? Для этого есть только один способ, который предусмотрен российским законодательством – обратиться в банк с претензией.
Компромисс с финансовым учреждением
Просрочки по займам – это явление не редкое для банка, поэтому не стоит стесняться. Отправляйтесь в банк и попытайтесь решить вашу проблему. В некоторых случаях, банк идет даже на то, чтобы снять пени, неустойки и проценты и согласен на выплаты только по основной части долга.
В этом случае главное – это корректная и обоснованная причина: тяжелое материальное положение, появление на свет ребенка или серьезное заболевание. Некоторые банки предлагают клиентам в этом случае цессию, то есть передачу долга третьему лицу.
Сумма по передаче, как правило, бывает меньше основного долга. В качестве перекупщика может быть ваш родственник или друг.
Резюмируем
Если у вас много кредитов в банках, а платить вы по ним не можете, ни в коем случае не бросайте ситуацию на самотек. Платить все равно придется. Вопрос в том – сколько. Поэтому, когда берете в банке кредит, внимательно читайте договор и заранее думайте о том, что в любой момент могут наступить тяжелые времена.
полностью согласен,платить платить в любом случае придется рано или поздно,но вопрос уже будет стоять сколько,иногда легче занять у соседей или родственников и внести вовремя платеж,чем потом переплачивать.
Поделюсь я своей печальной историей. Училась я в Санкт-Петербурге, хотя сама из маленького городка. Познакомилась в институте с будущим мужем, он был тоже не местный. После свадьбы какое-то время жили в общежитии, но в один прекрасный момент стал вопрос покупки квартиры.
И его, и мои родственники выделили нам некую сумму, мы и своих денег немало добавили, но этой суммы хотя бы на однокомнатную квартиру было мало. А еще и ремонт какой-то надо было бы делать, мебель докупать, детей рожать.
Думали-гадали и решились взять в банке кредит. В долларах. А доллар сейчас сколько? О-го-го! Пока курс не рванул, то еще кое-как оплачивали кредит, много экономили. Потом появился сын, я ушла с работы, на ребенка тоже денег тратиться немало. Времени на подработку у меня пока нет, поэтому мы с сыном как бы нахлебники((
Несколько месяцев подряд не могли заплатить кредитный взнос, соответственно, заявились коллекторы. Немного от них побегали, но все же пришлось взять новый кредит в другом учреждении, чтоб хоть немного погасить долг тут. Сейчас назанимали у родни, но денег хватило лишь на еще один взнос((
Теперь на нас висит два кредита, оба в нынешней ситуации неподъемны. Что делать? Боюсь остаться и вовсе без квартиры…
Мы с мужем расписаны не были, но уже длительное время жили гражданским браком. Жилье нам досталось от его прабабушки. Это была небольшая квартирка, но уж очень запущено в ней все было. Нуждалась квартира в ремонте. Появилась у нас мысль взять в кредит нужную сумму, чтобы сделать ремонт. Мы оба работали. Он электрик, а я швея. Оба работали на одном предприятии. Кредит дали без проблем, в размере 1500$. Деньги взяли, сделали ремонт и кое-что из мебели купили. Рассчитываться с банком должны были в течении двух лет. Но, прошло пол года и наше предприятие обанкротилось и закрылось. Мы остались без работы.Чем платить, не знали. Были у нас подработки, но это только на питание хватало. Несколько месяцев не оплачивали и боялись, что накажут за такое. Потом пришла мысль сыграть свадьбу и приобретенными на свадьбе деньгами погасить кредит. Только для торжества тоже деньги нужны. Подключили родственников и попросили взять нам кредит для свадьбы. На свадьбу было потрачено 2 000$. После завершения торжества подсчитали подаренные деньги. Там было 4 000$. Так мы рассчитались с долгами, сделали ремонт и узаконили отношения.
От кредитов никуда не денешься, знаю не по наслышке. Пришлось и нам помучиться с просроченным кредитом. Даже не со своим, а моего родного брата, так как мы вместе живем. Ну решил человек не платить, и ничем на него не повлияешь. Пришлось мне взять все в свои руки. Так как с банка всегда звонили, сумма росла, обещали передать дело в суд, но почему-то не спешили с этим. Теперь понятно почему. Нам предложили реструктуризацию и мы на нее согласились. Разделили долг на определенные суммы и мы его погасили, конечно не без труда.