Нечем платить по кредитам, что делать в первую очередь

От увольнения, увы, никто не застрахован, а если к потере дохода добавится необходимость погашать долг перед банком, то ситуация может показаться вообще безвыходной. Цель статьи – помочь заемщикам, которым нечем платить по кредитам, мы расскажем, что делать в этой ситуации.

Рефинансирование

Совет самый простой: если вероятность лишиться работы стала очевидной, вам необходимо поставить банк в известность о своих проблемах. Ни один банк не заинтересован в усугублении сложностей порядочного клиента, если тому нечем платить за кредит.

О том, что такое рефинансирование можно узнать из этого видео:

Услуга рефинансирования, то есть перекредитования в 2015 году получила широкое распространение. Ее суть сводится к перезаключению кредитного договора на основании мотивированного заявления клиента.

Новые условия предполагают увеличение срока выплат по кредиту и снижение процентной ставки. Получив средства, заемщик направляет их на полное погашение прежнего кредита, а взносы по новому договору будут меньшего размера.

Кризис 2015 года уже оставил без работы множество прежде преуспевающих граждан, и рефинансирование кредитов для них стало выходом из долговой ямы. В любом случае платить банку лучше, чем платить коллекторам или судебным приставам.

Но нужно знать, что рефинансирование – это новый кредитный договор и собирать документы и проходить проверку придется снова. Если ваш банк не предоставляет эту услугу, можно обратиться в другую кредитную организацию.  Рефинансировать кредит можно в  следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Райффайзенбанк;
• Юниаструм Банк;
• БинБанк;
• Интехбанк.

Принимая решение о новом займе для погашения предыдущего, следует прикинуть, какие ожидают затраты за кредит и не превысят ли они эффект от сниженной процентной ставки.

Почитайте статьи по теме: 

• Как сделать рефинансирование своих кредитов
• Необходимые документы для рефинансирования

Чтобы рефинансировать кредит было выгодно, узнайте, предусмотрен ли правилами банка штраф за досрочное погашение, а также уточните все расходы, связанные с оформлением нового кредита.  После этого подсчитайте разницу в процентных ставках. Если она будет равна 2% и менее, то выгоды не будет.

Как получить отсрочку?

Если намечается перебой в доходах, можно обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей по кредиту. Представляем вам способы добиться отсрочки, когда нечем платить:

• Возможно полное замораживание выплат (кредитные каникулы). Заморозка платежей оформляется на основании письменного заявления должника, в котором должно быть обоснованно изложены причины, почему стало невозможно оплачивать взносы по кредиту.

Срок кредитных каникул в 2015 году не превышает 12 месяцев, в этот период заемщик выплачивает банку только проценты. Положительный момент в этой мере – платить одни только проценты гораздо проще, чем весь долг, когда есть материальные проблемы.

Минусом является удлинение срока кредита, а, стало быть, и увеличение переплаты. Размер процентов за время кредитных каникул не становится меньше. Еще один недостаток – в уменьшении себе срока кредитования – если кредит взят на 15 лет, а срок кредитных каникул – 1год, то в оставшееся время кредитного договора платежи станут выше.

• Продление срока займа, за счет этого уменьшается размер ежемесячного платежа по кредиту. В этом случае переплачиваются проценты. Разработка программы реструктуризации долга требует совместных усилий банка и заемщика, поэтому важно, если вы осознали перспективу лишиться на время дохода, незамедлительно обратиться в банк. Когда дела пойдут в гору, можно без проблем погасить кредит досрочно.

• Изменение графика платежей. Суть в том, чтобы платить за кредит вместо взносов каждый месяц, раз в квартал. Либо банк уменьшит на какое-то время размер ежемесячных взносов, а, когда материальное положение заемщика улучшится – увеличит оставшиеся платежи.

Полезное видео по теме:

Вариантов того, что нужно делать для преодоления  сложностей с выплатами по кредиту, много. Успех взаимодействия банка и клиента, определяется своевременностью и откровенностью. Когда эти условия выполняются, можно с уверенностью рассчитывать на помощь и понимание со стороны банка.