Оформление ипотеки без прописки
Экономика крупных городов привлекает внутренних мигрантов – люди переезжают в поисках работы и через какое-то время задумываются о покупке жилья. Как получить ипотеку в Москве или Петербурге, имея в паспорте отметку о прописке в другом регионе? Как сегодня относятся кредитные структуры к заемщикам без прописки, на какие компромиссы готовы и можно ли взять ипотеку без прописки? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете ниже.
Требования банков к получателям ипотеки
Риски кредиторов при выдаче денег на длительный срок высоки: за 10, 20 или 30 «ипотечных» лет у заемщика может несколько раз кардинально измениться финансовое положение. Возможные потери банки нивелируют залогом, страховками, поручительствами и аннуитетными платежами. Требование об обязательной прописке в регионе покупки квартиры – один из барьеров банка, позволяющих контролировать состояние залогового имущества и платежеспособность заемщика.
Риск невозврата – это главный параметр, определяющий требования банка к заемщикам. Служба безопасности кредитной структуры часто ставит вето на заявках клиентов из других регионов. Объяснение простое: в случае просрочки или невозврата долга, клиента будет сложнее найти. А это, в свою очередь, затруднит судебный процесс и передачу залоговой квартиры банку.
Что делать в этой ситуации заемщикам?
Если вы решили купить в ипотеку квартиру в данном городе, оценить свои шансы по ряду характеристик:
- кредитная история. Клиентам с идеальным кредитным досье в банке пойдут навстречу. Отметим, что отличная история – это перечень кредитов, погашенных без просрочек. Клиентам без опыта кредитования ипотеку не одобрят;
- стабильный подтвержденный доход. Важно представить не только справку о доходах, но и трудовой контракт. Официальное оформление трудовых отношений и наличие зарплатной карты повышают рейтинг заемщика и шанс получить кредит;
- наличие собственного капитала. Деньги для первого взноса – необходимое условие банкиров. Желательно, чтобы у заемщика был открыт счет в банке, на котором кредитор увидит сумму, достаточную для платежа (не менее 20% от стоимости жилья), оплаты страховки и услуг по оценке и регистрации. Идеальный вариант – взнос не менее 30% и резервная сумма. Это позволит получить одобрение банка клиентам без прописки и регистрации;
- устойчивое финансовое положение. Преимущество получат клиенты, имеющие в собственности недвижимость (дачи, землю, комнаты и пр.), транспорт и другое ценное имущество. Совокупный доход семьи заемщика должен позволять выплачивать взносы по кредиту и оплачивать все текущие расходы.
Как повысить рейтинг заемщика
Чтобы получить одобрение банка и взять ипотеку на жилье в другом городе, заемщик может предпринять ряд действий:
- оформить регистрацию. Гражданину с временной регистрацией в городе, где находится ипотечная недвижимость, банк одобрит заявку быстрее, чем клиенту без прописки;
- подтвердите проживание в городе. Если нет возможности зарегистрироваться в съемной квартире или по другому адресу, предоставьте в банк договор аренды жилья. Кредиторы лояльно отнесутся к заемщикам без регистрации, проживающим год и более в регионе покупки квартиры;
- подтвердите цель переезда. Высокие шансы на одобрение ипотеки получат граждане, переехавшие в город по приглашению работодателя. Например, приказ о переводе послужит хорошей рекомендацией.
Оценив свой рейтинг по данным параметрам, приступайте к поискам банка, кредитующего клиентов без прописки в паспорте.
Сколько стоит оформить ипотеку без прописки
Все перечисленные выше мероприятия по повышению рейтинга потребуют финансовых затрат:
- за оформление регистрации нужно заплатить пошлину. Кроме этого, хозяева квартиры, регистрирующие жильца, могут попросить оплату некоторых расходов, на оформление документов, на транспорт и т.д.;
- договор аренды жилья нужно заверить у нотариуса, оплатив его услуги;
- официальная регистрация договора аренды квартиры влечет уплату налога ее собственниками. Готовьтесь к увеличению арендной платы на 13%;
- услуги риэлторов на этапе поиска и оформления квартиры в ипотеку потребуют от 2% цены сделки.
Могут возникнуть и другие траты, к этому нужно быть готовым.
Кто получит отказ в кредитовании
Банки откажут заемщикам, не имеющим постоянной прописки ни в одном из регионов России. Это основной критерий, и клиентам без отметки в паспорте не стоит подавать заявку.
Отказ ожидает заемщиков с отрицательным кредитным рейтингом. Банк заподозрит желание получить ссуду и скрыться, поэтому откажет сразу, без объяснения причин.
Шансов нет у клиентов, чей доход не позволит выплачивать взносы по ипотеке без ущерба личного бюджета. Если в семье есть несовершеннолетние дети (иждивенцы), совокупный доход составляет 40 000 рублей, а размер регулярного взноса 25 000 рублей, банк не станет рисковать и откажет в займе.
Служба безопасности закроет дорогу к кредитам гражданам, часто меняющим место регистрации. Это еще один повод для банкиров заподозрить мошенничество.
Видео на тему “Топ-5 причин отказа в ипотеке”
Где взять ипотеку без прописки
В каждом крупном банке, имеющем филиальную сеть, есть ипотечные программы, предусматривающие выдачу кредита заемщикам из других регионов. Например, если вы имеете постоянную прописку в Новом Рогачике, но работаете в Москве и собираетесь покупать в ипотеку новостройку в Бирюлево, обратитесь в Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие структуры из ТОП-10.
В Сбербанке можно оформить ипотечную ссуду по специальным программам. Например, военнослужащие по сертификату НИС могут купить квартиру в любом регионе России. Для молодых семей с детьми действуют специальные скидки на ипотеку. Кроме этого, у банка обширная партнерская сеть застройщиков, предлагающих акции на новостройки в разных городах.
По такому же принципу работают и другие лидеры рынка: если в регионе вашей постоянно регистрации есть отделение ВТБ, Альфа-Банка или Газпромбанка, вы можете подать заявку на ипотеку в любом другом городе РФ.
Думаю, что при наличии справки с места работы по месту подачи заявки на ипотеку с указанием нормального дохода, проблем получить кредит быть не должно. Где бы при этом не был зарезистрирован человек.