Кредиты

Как и где получить кредит под залог автомобиля в 2019 – Советы и обзор банков

Предоставление какого-либо движимого или недвижимого имущества в залог многократно увеличивает шанс на одобрение кредита в банке и заметно понижает ставку кредитования. Получить кредит под залог автомобиля в настоящее время вполне возможно, в большинстве случаев это даже дает заемщику дополнительные преимущества.

При обращении за таким кредитом нужно знать все нюансы, чтобы получить заем на максимально выгодных условиях. В этой статье рассмотрим самые распространенные требования, которые выдвигают банки, и лучшие предложения от кредитных организаций РФ.

Kredit pod zalog avto text

Автокредит под залог автомобиля в 2019 году

Кредитный рынок представлен несколькими финансовыми продуктами, где залогом выступает машина. Каждый из них имеет свои особенности.

Кредит обычно предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля в автосалоне, на вторичном рынке или на любые другие цели, но под залог автомобиля.

Залогом часто выступает сам предмет кредита, он находится в обременении до полного погашения долга по кредиту. Иногда заемщик передает в банк в виде залога ПТС, а на авто накладывается обременение, но владелец продолжает им пользоваться.

Некоторые банки предоставляют автокредит под залог покупаемого автомобиля без справки о доходах, первоначальных взносов и поручителей. Но при этом срок кредита сокращается, а процентная ставка возрастает.

Деньги перечисляются на счет продавца, которым выступает автосалон или дилерский центр. Заемщик наличные деньги не получает.

Другие виды кредитования:

  1. Кредит под залог ПТС. Такой вид кредитования действует в МФО. Заемщик оставляет в залог свой ПТС с правом пользования своим автомобилем. Чаще всего залоговым имуществом выступают легковые автомобили, грузовики в качестве залога принимаются редко.
  2. Кредит под залог автомобиля, который уже в собственности заемщика. И машина, и ПТС остаются у заемщика, он продолжает ими пользоваться, но авто находится в залоге и отмечено в реестре залогового имущества.
Важно! Кредит под залог авто оформляется быстрее, ставка по нему ниже обычной, а срок договора короче при условии, что оценочная цена машины высокая. Сумма выдаваемого кредита чаще всего ограничивается стоимостью автомобиля.

Деньги под залог машины в автоломбарде

В отличие от банковского кредита заемщику приходится передавать автомобиль в ломбард до возврата займа, хотя эта процедура оформляется легче: без ПТС, других документов и оценки кредитной истории.

Главное условие – ломбард должен быть серьезным и надежным учреждением, а заемщику нужно удостовериться, что машина хранится в хороших условиях на специализированной стоянке и подлежит возврату согласно условиям договора.

Чаще всего договор заключается на короткий срок, например, 1 месяц. График выплат обычно не требуется, так как срок выплат небольшой. По истечении срока заемщик возвращает всю сумму целиком с процентами и забирает машину. Если собрать всю сумму не удалось, разрешается выплатить сумму процентов или часть суммы долга, а машина остается в ломбарде еще на некоторое время.

Получить крупную сумму под залог авто можно не только владельцу авто, но и тому лицу, которое пользуется машиной по генеральной доверенности, заверенной у нотариуса. Этот документ дает право на любые операции с машиной, в том числе и на передачу ее в залог для получения денег. Потребуется предоставить ПТС, СТС и паспорт лица, на имя которого выписана генеральная доверенность.

Кроме основного долга и процентов, потребуется оплатить услуги нотариуса, стоимость спецстоянки и страхование.

Внимание! Переплата получается гораздо выше, чем в банке, но автоломбард – это гарантированное получение необходимой суммы наличными деньгами в непредвиденных обстоятельствах. С другой стороны, невозможность пользования авто в этот период делает услугу малопривлекательной.

Видео на тему “Как работает автоломбард”

Как получить кредит под залог автомобиля

Для получения кредита требуется ликвидное имущество, таким может стать вполне новая машина. Если авто не совсем устраивает банк, можно предложить дополнительно какое-нибудь недвижимое имущество. Это многократно повышает шанс на одобрение кредита.

Преимущества кредита под залог авто:

  1. Пониженная ставка. Залоговое обеспечение способствует ее уменьшению.
  2. Возможность пользоваться автомобилем, если в банк отдается оригинал ПТС.
  3. Увеличение срока кредитования, а значит меньший размер ежемесячных платежей.
  4. Отсутствие поручителей.
  5. Упрощенная процедура оформления. Банк требует ограниченный пакет документов.

То есть сделка выгодна обеим сторонам: банк имеет гарантию возмещения кредитной суммы. А заявитель продолжает пользоваться авто и получает крупную сумму денег.

Недостатки передачи автомобиля под залог в банке

При нарушении условий договора есть риск лишиться своего заложенного имущества. Банк в такой ситуации изымает машину и продает ее на аукционе. Заемщик теряет и деньги, и автомобиль.

Важно! Банки предъявляют собственные требования к заемщику, а также к автомобилю, который предлагается в залог. Поэтому при желании взять кредит необходимо предварительно изучить обзоры предложений банков и условия выдачи кредитов.

Стандартные требования к залоговому авто:

  1. Машина должна быть новой, предпочтительно иностранного производства, желательно не грузовой.
  2. Должен быть оформлен полис КАСКО, на случай угона или кражи.
  3. Ключи (дубликат) и ПТС остаются в банке.

При оценке автомобиль получает среднюю стоимость, которая составляет не более 65% реальной стоимости.

Кроме того, повышенные требования предъявляются к техническому состоянию автомобиля. Оно должно быть безупречным, безаварийным (проверяется история аварий). Наличие противоугонной системы и других средств безопасности обязательно.

Другие условия:

  1. Заемщик является единственным законным владельцем авто.
  2. На машине нет обременения, она растаможена.
  3. Все документы на авто оформлены: ПТС, свидетельство о регистрации ТС в ГИБДД.
  4. Машина должна быть относительно новой. В этой части требования банков разнятся, одни ограничивают возраст 8 годами на отечественные авто, другие продлевают этот срок до 19. Наиболее привлекательны для банка иномарки до 7-10 лет и российские машины до 5 лет.

Требования к заемщику не отличаются от стандартных при выдаче любых других кредитов и направлены на то, чтобы снизить возможные риски:

  • возраст от 21 до 65 лет с небольшими отступлениями в разных банках;
  • гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная) на территории РФ;
  • проживание в районах, где имеется отделение банка.

Для банка обязательно наличие постоянного места работы, стабильный заработок. Кроме того, требуется предоставить письменное согласие второго супруга на оформление машины в залог.

Обзор банковских предложений

Рассмотрим несколько самых лучших предложений от банков:

Название банка Ставка Период Сумма Особые условия Требования к автомобилю
  Локо-Банк от 10,9% до 7 лет от 30 тысяч до 5 миллионов руб. выплачивается комиссия 1,5% от суммы только иномарки не старше 16 лет к концу срока договора
  Зенит Банк 11% от 2 до 7 лет до 4 миллионов руб. без комиссий, требуется справка 2-НДФЛ
  Тинькофф Банк от 11% до 15,9% от 2 до 5 лет от 50 тысяч до 3 миллионов рублей единовременная комиссия 5 000 руб.
  Кредит Европа Банк от 11% до 5 лет до 1 миллиона руб. предоставляется работникам бюджетной сферы, без страховок и комиссий
  Солид Банк 12-15% до 5 лет до 3 миллионов руб. возраст заемщика не младше 21 года
  Александровский          банк 12,5-20,1% 1-10 лет от 100 тысяч до 10 миллионов руб. действует программа «на любые цели – 48 часов». при залоге ТС необходима страховка КАСКО или плюс 2% к ставке при отказе
  Примсоцбанк от 12,9% до 5 лет до 5 миллионов без комиссий, необходимо подтверждение доходов.
  Банк Оранжевый 13% до 3 лет до 1 миллиона руб. при отказе от КАСКО – плюс 3 п. п.
  Росбанк 14-19,5% от 6 до 60 месяцев от 50 тысяч до 3 миллионов руб. программа «Большие деньги»
  ВТБ 24 от 14 до 18% от 1 до 7 лет от 140 тысяч до 5 миллионов действует несколько программ с разными условиями и пакетами документов обязательна страховка, иномарка до 10 лет
  Сбербанк средняя процентная ставка 14,5% от 3 до 60 месяцев от 45 тысяч до 5 миллионов 2-НДФЛ не обязательна, нужна справка о наличии постоянной работы и стаж не менее 6 месяцев машины производства Китая и РФ – не старше 5 лет, иномарки – не более 10 лет
  Альфа-банк 14-18% 1-6 лет от 1 до 6 лет в Альфа-банке оформление производится без НДФЛ.

 

Рынок кредитования под залог авто в РФ продолжает расти. И это не связано только с реализацией программы льготного автокредитования, которая продлена и завершится в 2020 году. Заемщики обычно приобретают машины под залог покупаемой машины. Но кроме этого, автомобиль в качестве залога в банке – удобное средство получения значительной суммы наличных денег при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть