Главная страница / Кредиты / Потребительские кредиты / Просрочка по кредиту что делать заемщику если нет денег ?

Просрочка по кредиту что делать заемщику если нет денег ?

Неумолимая статистика говорит, что более 60% населения страны хотя бы однажды оформляли кредит. При этом у 40% из них возникали хотя бы временные проблемы с погашением.

Некоторые должники пытаются просто «спрятаться» от кредитных  учреждений, в надежде, что все как-то само собой «рассосется». Надеяться на то, что банк просто простит задолженность и оставит заемщика навсегда в покое не приходиться.

Если у вас неожиданно возникла просрочка по кредиту, что делать в такой ситуации остается самым главным вопросом. Есть несколько вариантов выхода из этого неприятного положения.

Реструктуризация

Самый важный совет, какой можно дать – не пытаться скрыться от банка. Рано или поздно, но вернуть долг все равно придется, другой вопрос – какой ценой, с какими потерями.

Некоторые банки сами идут навстречу задолжавшим клиентам и предлагают помощь по реструктуризации задолженности, отсрочки срочных платежей. Особенно часто они предоставляют такой выход должникам с долгосрочными кредитами или с временной просрочкой по ипотечному кредиту.

Любая финансовая организация не заинтересована в том, чтобы разорить своего заемщика, сделать его банкротом, ведь в этом случае, с нищего уже ничего получить не получится. Банку намного выгоднее, чтобы человек сам смог справиться с тяжелой финансовой ситуацией и все же рано или поздно вернул долг.

Нужно учитывать, что при сроке более 90 дней просрочки без объяснения уважительных причин, банк уже не будет достаточно лояльно относиться к задолжавшему клиенту и вероятность положительного решения о реструктуризации намного снижается.

Для того чтобы договориться с финансовой организацией, необходимо сделать заявление о трудностях с очередной оплатой взносов как можно быстрее.

Какие причины и аргументы банк может посчитать достаточно вескими для предоставления отсрочки:

  • Неожиданное увольнение;
  • Внезапное разорение бизнеса, потеря дохода;
  • Заболевание;
  • Задержка поступления внешних инвестиций, возврата денег от дебиторов;
  • Необходимость зарубежной поездки;
  • Приобретение дорогостоящего автомобиля и т. д.

Реструктуризация обычно заключается в том, что заемщику на определенный срок предоставляется возможность не погашать основной долг, а оплачивать только накопившиеся проценты.

Кредитные каникулы

Такой вид отсрочки платежей отличается от реструктуризации несколькими нюансами:

  • Условия предоставления каникул могут быть изначально описаны в кредитном договоре, но для предоставления отсрочки все равно придется убеждать банк в том, что финансовые трудности носят лишь временный характер;
  • Предоставление кредитных каникул становится почти нереальным при испорченной кредитной истории, если большие просрочки по кредитам произошли без предупреждения финансовой организации;
  • По окончании каникул многие банки оговаривают наступление других условий погашения долга. Чаще всего это изменение процентной ставки. Например, до образования просрочки клиент оплачивал кредит под 15% годовых, а после окончания каникул уже под 25-30%.

Возможно это видео будет полезным:

Каникулы могут быть предоставлены на любой срок – от 6 месяцев до нескольких лет. Все зависит от причин просрочки и от способностей клиента или его адвоката договориться с руководством банка.

Перекредитование

Сомнительный, но иногда единственный способ справиться с образовавшейся задолженностью. Получение нового кредита для погашения старого ничуть не снимает бремя регулярного погашения долга, только уже по новому кредитному договору.

Этот вариант может быть оправдан, если условия вновь оформленного кредита существенно выгоднее прежнего (разница процентных ставок составляет не менее 5%).

Если прессинг банка-кредитора становится излишне жестким (в редких случаях «приструнить» «зарвавшийся» банк или коллекторов удается после обращения в полицию, но это вариант уже при безвыходном положении).

Кто может оказать помощь?

Если у вас образовалась задолженность по кредиту, то вы можете попытаться самостоятельно договориться с финансовой организацией. При лояльном банковском руководстве это может увенчаться успехом, но подводных камней при реструктуризации или предоставлении кредитных каникул слишком много, чтобы слепо довериться сотрудникам банка.

Автор Золотарев Алексей Александрович

3 Комментарии

  1. Значит все таки можно согласовать с банком,что немного задержится оплата?А все ли банки согласятся на это?

  2. В практике были случаи когда человек брал кредит 10 000, не платил кредит, а через пару лет банк насчитывал ему 100 000, и суд был на стороне банка, поэтому договариваться надо однозначно.

  3. Именно после того, как на рынке появилось много вариантов с перекредитованием, банки стали более сговорчивыми в ситуациях с кредитными каникулами.

Добавить отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Эта высота div, необходимых для включения липкой боковой панели