Любой человек, которому удалось накопить приличную сумму рано или поздно начинает размышлять, что же ему с накоплениями делать, если нет пока повода свои средства потратить. Среди способов сохранить и приумножить банковские вклады традиционно занимают лидирующие позиции.

Раньше россияне больше доверяли долларам и евро, однако в последнее время рублевые вклады стали наиболее популярным способом надежного и доходного вложения средств. Но главным фактором, обеспечивающим выгодность вклада, является надежность банка. Мы выяснили, какие  банки – самые надежные для вкладов, и поделимся с читателями итогами наблюдений.

Что мы подразумеваем под понятием надежность банка?

Российский рынок банковских услуг в последние годы стремительно развивался, все новые кредитные организации появлялись и активно привлекали средства населения. Среди почти тысячи финансовых учреждений далеко не все следуют букве закона, и работники ЦБ РФ взялись навести порядок на бурно разросшемся рынке банковских услуг.

Результатом становятся массовые отзывы лицензий и закрытия провинившихся банков. Статистику отозванных лицензий можно посмотреть на сайте Центробанка, и процесс этот продолжается. В утешение вкладчикам работает Агентство по страхованию вкладов, призванное компенсировать людям деньги на депозитах  и проценты по ним. Однако, сумма страховой выплаты ограничена 700 тысячами рублей.

Тем, у кого на счете больше денег, можно только посочувствовать, так как вернуть излишки очень непросто. Таким образом, решив открыть вклад, нужно искать такие банки для вкладов, которые не закроют и, где разместив средства, можно не волноваться о судьбе своих денег. В нашей стране самыми надежными могут быть только государственные банки и банки, в которых государство выступает в качестве совладельца. Мы объединили в таблице самые надежные банки и их предложения:

Надежные банки на 2017

Проценты по вкладам – важно, но не главное

Многие неискушенные вкладчики считают, что выгоду банковского вклада определяет размер процентов. Государственные банки предлагают открывать вклады по более скромным процентам, нежели частные кредитные организации.

Здесь вкладчику важно решить, что предпочесть – рискованный выигрыш в процентах или стабильность и спокойствие за судьбу своих накоплений. Нужно знать еще и то, что вклады имеют разную функциональность, от этого фактора напрямую зависит размер платы банка за пользование заемными средствами. Вклады делятся на сберегательные, накопительные и расчетные. По срокам они также подразделяются на «до востребования» и срочные.

Краткосрочные вклады
Вклады под 18%
Вклады в долларах

Среди срочных вкладов наибольшие проценты можно получить, открыв сберегательный вклад. Это самый простой депозит. Деньги находятся на счете до даты окончания вклада, и в конце срока банк возвращает их вкладчику вместе с процентами. О средствах на время вклада можно забыть, так как проценты снимать нельзя, пополнение тоже не предусмотрено. Такая форма вклада удобна тем, кто точно знает, что на срок вклада не будут нуждаться в средствах.

Накопительный вклад удобен тем, что предусматривает возможность снятия процентов, а также пополнения счета. Для тех, у кого есть возможность наращивать свой депозит предусмотрена капитализация. Это позволяет, увеличивая свой депозит, получать больше процентов с учетом пополненного счета. Периодичность снятия процентов оговаривается при заключении договора с банком.

Наконец, самый функциональный среди вкладов – расчетный. Такой вклад является скорее денежным инструментом, поскольку дает возможность вкладчику в полной мере управлять своими средствами: пополнять счет, снимать проценты, увеличивать доход за счет капитализации, и частично снимать при необходимости средства со счета, не превышая неснижаемый остаток. Проценты по накопительному и расчетному вкладам уступают сберегательному вкладу, но возможность пользоваться своими средствами того стоит.

Как найти надежный банк

Тем, кто желает открыть вклад в частном банке, но при этом хочет свести риски к минимуму, мы советуем уделить время определению надежности банка. Сделать это несложно, достаточно для начала зайти на сайт Центробанка и ознакомиться с финансовыми показателями деятельности выбранного банка, там же можно найти список банков – кандидатов на проверку со стороны регулятора.

Если банк присутствует в этом перечне, то вряд ли стоит нести туда деньги. Есть еще ресурсы, где публикуются рейтинги банков и отзывы клиентов. Не лишним будет заглянуть на страницы этих сайтов. Известно, что среди коммерческих организаций есть надежные  банки для вкладов, мы некоторые из них внесли в нашу таблицу:

Наименование банка
Программы
Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банк
Вклад «Доходная классика»
До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
Темпбанк
Вклад «Десятка»
10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб»
9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее»
До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм Финанс
Вклад «Классика»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия»
До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +»
До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк Траст
Вклад «Свои люди»
До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
Югра
Вклад «Максимум»
До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный»
До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

 

Рынок и цены

Вкладчикам стоит учесть, что современный рынок банковских услуг имеет устоявшийся порядок цен и процентная ставка по рублевым вкладам не превышает 11%. О каком бы банке не шла речь, коммерческом или государственном, значение процентов все равно не будет больше указанного размера.

Разница в величине обусловлена, как правило, либо известностью банка, либо особенностями депозита. ЦБ РФ постоянно ведет мониторинг ценообразования, принимая за основу предложения от крупнейших в стране банков. Те, кто привлекают клиентов обещаниями сверхвыгодных вкладов, неизбежно попадают в поле зрения регулятора и имеют шансы попасть в список на проверку. Стоит ли рисковать?

Автор Дмитрий Аргунов

9 комментариев. Оставить новый

  • Шестаков Илья
    Июнь 2, 2014 4:55 пп

    Вложение денег дело ответственное. Поэтому я признаю только Сбербанк. Надежный и проценты неплохие.

    Ответить
    • Константин
      Август 24, 2014 7:52 пп

      В других банках проценты повыше, они менее надёжны, но это не страшно, есть АСВ, которое вернёт деньги, если у банка отзовут лицензию.

      Ответить
  • Сбербанк все равно самый надежный банк, проверенный временем.

    Ответить
    • Но и были времена когда и СБЕРБАНК отказывался от своих обязательств. Вспомните 98. Поэтому оптимально “не держать яйца в 1 корзине” – делать вклады в разные банки.

      Ответить
      • Главное не в разные банки, а чтобы сумма в каждом не превышала 700 тысяч, так как именно эта сумма является самой максимальной, на которую может рассчитывать вкладчик.

        Ответить
  • Я всё же, как выбирал банк, в котором ставка больше так и буду продолжать выбирать, пока есть АСВ мне как вкладчику беспокоиться об надёжности банка незачем.

    Ответить
  • Свои депозиты доверяю только проверенным банкам. Это Сбербанк и Московский Индустриальный банк.

    Ответить
  • Вклад можно класть только в то учреждение, где небольшие проценты, так как известно, что чем меньше проценты по вкладам, тем стабильнее банк.

    Ответить
  • Лучше не рисковать и не вестись на высокие проценты, предлагаемые малоизвестными небольшими банками. А если и делаете вклад, то не превышайте сумму страховой выплаты – не зависимо от того, надежен банк или нет.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню