Социальная ипотека – что это и для кого данная программа

Покупка квартиры возможна за счет собственных средств или банковской ипотеки, если есть накопления, достаточные для первоначального взноса или оплаты полной стоимости жилья. Если же воспользоваться этими способами нельзя, рекомендуется прибегнуть к помощи социальной ипотеки.

Этот вид жилищного кредитования с государственной поддержкой специально предназначен для граждан со средними и низкими доходами. В этой статье мы разберем, что такое социальная ипотека и кто может ее получить.

В чем особенности социальной ипотеки для малоимущих

Обычный ипотечный кредит вызывает у заемщика много проблем: банк выдает его под довольно ощутимый процент, сумма ежемесячных платежей оказывается неподъемной, кроме того требуется внести часть стоимости квартиры в виде первоначального взноса. Ипотека – это двухсторонний договор. Социальная ипотека включает в договор двух сторон (банка и заемщика) и третью сторону – государство.

Цель государства – обеспечение доступным жильем малоимущих слоев населения, для чего оно возмещает банку его коммерческую выгоду за счет собственных средств.

Это производится тремя путями:

• возмещается часть стоимости жилья путем выделения субсидии;
• оплачиваются проценты по ипотеке;
• гражданину предоставляется льготный заем на покупку социального жилья.

Суть социальной ипотеки состоит в том, что государство выплачивает из бюджета часть стоимости жилья, форма выплаты определяется тем, к какой категории льготников относится заемщик. Кроме того, государство осуществляет поддержку застройщиков, которые строят жилье эконом-класса и продают их по льготным ценам.

Поэтому социальная ипотека – это сложная программа, которая состоит из нескольких подпрограмм по поддержке малообеспеченных слоев населения:

1. «Молодая семья». По этой программе семья доказывает, что она нуждается в улучшении жилищных условий, становится в очередь в администрации города или района. Требуется, чтобы одному супругу было меньше 35 лет. Государство выплачивает субсидию в размере 35% от стоимости квартиры. Программа реализуется на региональном и федеральном уровнях до 2020 года.
2. «Жилье для российской семьи». Нуждающиеся в улучшении условий проживания семьи (малоимущие, работники бюджетной сферы, молодые семьи с детьми) приобретают квартиры у застройщика по сниженным ценам. При этом ставка ипотеки является стандартной и соответствует обычным банковским продуктам, просто государство выделяет субсидию, которая направляется на погашение части долга.
3. Социальная ипотека в банках-партнерах АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Заемщик получает ряд льгот, например, по ставке, сроку, размеру первоначального взноса. Такую ипотеку могут взять многодетные семьи, сотрудники бюджетных и социально-значимых организаций.
4. Военная ипотека путем начисления средств на НИС (накопительно-ипотечную систему) каждого военнослужащего, куда ежемесячно из государственного бюджета начисляются деньги на покупку жилья.
5. Материнский капитал, который может быть направлен на первоначальный взнос или погашение основного долга по ипотеке.
6. Региональные субсидии, которые иногда могут доходить до 100% от стоимости квартиры. Но в среднем размер выделяемой субсидии составляет от 10 до 50% стоимости жилья. Иногда регион полностью оплачивает стоимость квартиры, а проценты оплачивает заемщик.

Например, в Москве и в Московской области процентные ставки по льготной ипотеке начинаются от 10%, а срок кредита составляет до 30 лет. Социальную ипотеку предоставляют семьям, проживающим в аварийном жилье, общежитиях, а также при полном отсутствии недвижимости в собственности или несоответствии площади жилья нормативам, принятым в РФ (18 м² на человека).

Особые условия предусмотрены для военных, молодых семей, многодетных, работников бюджетных организаций, в том числе для врачей и учителей.

В Санкт-Петербурге и Ленинградской области социальная ипотека предоставляется всем льготным категориям граждан. Первый взнос в банк (30%) делает сам заемщик, но проценты в течение 10 лет оплачивает местный бюджет.

Порядок выдачи соципотеки для малоимущих обычно не сильно отличается в зависимости от региона.

Обычно она характеризуется следующими свойствами:

1. Первоначальный взнос от 10%;
2. Возможность отсрочки платежей или реструктуризации (от 1,5 до 3 лет);
3. Длительный срок действия договора;
4. Низкая процентная ставка (7,55%);
5. Возможность рефинансирования.

Кому полагается социальная ипотека в 2019 году

Многие семьи даже не знают, что им полагается помощь государства в улучшении условий проживания. Чаще всего льготы полагаются малообеспеченным гражданам.

При этом специальной социальной ипотеки для малоимущей семьи нет. Такой статус может получит любая семья из льготных категорий, чей средний доход на отдельного члена семьи не достигает прожиточного минимума

Перечень льготных категорий достаточно большой. К ним причисляются:

• многодетные семьи;
• инвалиды и семьи с ребенком-инвалидом;
• неполные семьи с доходом, упавшим на 30%;
• молодые семьи до 35 лет с ребенком и без детей;
• некоторые категории врачей, учителей, научных работников, а также работники наукоградов;
• работники государственных и муниципальных органов власти, учреждений культуры, соцзащиты, центров занятости, спортивных организаций;
• молодые специалисты;
• военнослужащие по НИС (накопительно-ипотечной системе), прослужившие не менее 10 лет;
• ветераны и участники боевых действий;
• работники оборонной промышленности.

Расскажем кратко о процессе получения социальной ипотеки. Участник программы должен иметь стабильный доход, достаточный для участия в ипотечной программе, постоянное место работы (не менее 6 месяцев на данном предприятии), стаж более 3 лет в государственных учреждениях и средства на первоначальный взнос.

Как происходит процесс оформления

Вначале нужно определить, входит ли ваша семья в одну из льготных категорий. Просмотреть программы, существующие в вашем регионе, затем обратиться в органы местного самоуправления или прямо в банк. Если выяснится, что возможно получение льготной ипотеки, требуется приступить к сбору документов.

К необходимым для получения социальной ипотеки документам относятся:

• паспорт гражданина, на которого оформляется ипотека;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ и справка с места работы;
• копия трудовой книжки, где каждая страница заверена печатью и подписью работодателя;
• справка о том, что заемщик нуждается в улучшении условий проживания;
• документ, подтверждающий, что семья заемщика стоит в очереди в администрации на получение социального жилья;
• выписка из домовой книжки или справка из ЖЭКа;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;

Участники программы по социальной ипотеке для молодой семьи должны иметь сертификат на получении субсидии.

Затем с этими документами нужно идти в АИЖК или в выбранный банк, где заполняется специальная анкета-заявление.

Таким образом, если вы не в состоянии самостоятельно купить квартиру, и никто из родственников вам помочь не может, выясните, входите ли вы в одну из категорий, которым полагается государственная поддержка при получении ипотеки. Скорее всего, вы обнаружите, что вам полагается льготная социальная ипотека.

Но принять решение о готовности ежемесячно выплачивать банку существенную сумму денег вы должны самостоятельно. И только взвесив все аргумента «за» и «против», можно приступать к оформлению кредитного договора.