Советы вкладчикам – Как грамотно выбрать банк для вклада

Сегодня, когда российский финансовый рынок лихорадит, а валютные курсы пугают своим ростом, вопрос, как вложить  деньги и при этом еще что-то заработать волнует всех, у кого есть накопления. В этой статье мы дадим советы вкладчикам, как подобрать подходящий банк для вложения средств и избежать возможных неприятностей.

В первую очередь, выбирая банк для открытия вклада, следует обратить внимание на «биографию» кредитного учреждения.  Как получить информацию? Очень просто. Для этого достаточно зайти на сайт Центрального Банка РФ и набрать в строке поиска название интересующего вас  учреждения. Лицензии ЦБ РФ отзывает не внезапно, этому предшествуют проверочные мероприятия, а кредитное учреждение, вызвавшее нарекания регулятора, попадает  в список кандидатов на отзыв лицензии. Список  публикуется на портале ЦБ РФ.

Не всему писанному верь!

Банки активно продвигают свои услуги, предлагая вкладчикам заманчивые условия. Следует знать, что далеко не всегда обещания совпадают с реальными предложениями. Подробно узнать, как банк работает с клиентами, можно узнать, посетив профильные сайты, посвященные финансовой тематике.

Наиболее известным считается портал banki.ru. На этом ресурсе вы узнаете подробную историю деятельности большинства кредитных учреждений и там же найдете все актуальные предложения по вкладам. Отзывы и советы клиентов помогут составить впечатление об организации. Ранее мы уже публиковали подробные обзоры банковских предложений, почитать можно здесь.

Государственное страхование вкладов

Если вы выбрали банк и готовы доверить свои деньги, обратите внимание, является ли учреждение участником Системы страхования вкладов, то есть, располагает соответствующей лицензией ЦБ РФ.

При подписании документов на открытие вклада внимательно изучите свои данные, допущенные ошибки в написании фамилии, имени, отчества, адреса и прочей информации о вас, могут в дальнейшем, оказаться препятствием при получении  страховой компенсации.

Следует учесть, что не на все виды вкладов распространяется действие Системы страхования вкладов. Перечислим вклады, по которым страховку не заплатят:

• вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
• средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
• вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
• средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

На отечественном рынке финансовых услуг действуют организации, не являющиеся банками, но при этом привлекающие средства граждан без каких-либо гарантий. Особенностью этих структур являются предложения  открыть вклад под проценты, значительно превышающие принятые в банковском секторе. О том, как выбрать хороший банк, подробно написано здесь.

Для рублевых вкладов размер страхового покрытия составляет 700 тысяч рублей, если ваш вклад окажется больше,  оставшуюся часть вклада придется получать после всех ликвидационных мероприятий. Проценты, начисленные по вкладу, учитываются в сумме страхового покрытия. Поэтому, чтобы избежать проблем с получением страховки и не ждать, пока банк рассчитается с вкладчиками, лучше размещать средства в нескольких кредитных учреждениях.

Как получить страховку

Если у банка все-таки отобрали лицензию, особо переживать за судьбу своих денег не стоит. Страховка будет выплачена в любом случае. Получить выплату можно в течение длительного срока – полтора года у вас будет в распоряжении.

Поддаваться ажиотажу и стоять в долгой очереди в первый день начала выплат совершенно  нецелесообразно, поскольку, свои деньги можно получить от Агентства по страхованию вкладов даже по почте в виде перевода или на счет в другом банке. Если сумма вклада превышает тысячу рублей, потребуется нотариально заверить свою подпись в заявлении на почтовый перевод.

На какой срок лучше открывать вклад

Чтобы снизить риск и не расставаться со своими накоплениями надолго, многие вкладчики ищут банки, предлагающие поместить деньги на короткий срок. Про кредитные учреждения, где можно выгодно открыть вклад на 1 месяц, на 3 месяца и на 6 месяцев, вы можете узнать ниже:

Валюта вклада

Главный для многих вопрос, в какой валюте сегодня лучше открывать вклад, имеет простой ответ – в той, в которой вы будете совершать траты. Вклады в рублях сегодня являются наиболее популярными, поскольку, проценты по ним значительно превышают  те, что начисляются по вкладам  в долларах и в евро, обо всех особенностях рублевых и инвалютных вкладах прочитать можно здесь:

Для тех, кого беспокоит движение курсов доллара и евро могут подойти мультивалютные вклады, которые сегодня можно открыть практически в любом банке, правда, проценты невелики, но деньги будут в сохранности. Об этом мы писали подробно здесь.