Если вас попросили стать поручителем по ипотеке, не спешите соглашаться. Это не просто формальность, такой статус накладывает на вас ряд обязательств. В случае неплатежеспособности заемщика, именно к поручителю будут предъявлены требования о погашении задолженности по кредиту, а при самом худшем исходе – он и вовсе рискует остаться без имущества.

Итак, риски поручителей по ипотеке могут быть следующими:

  • запятнать свою кредитную историю;
  • возникновения сложностей при оформления кредита на себя;
  • ответственности за нерадивого заемщика (выплата как самой суммы долга, так и процентов, убытков кредиторов);
  • риск конфискации имущества.

«Пятно» на кредитной основе

Сам факт поручительства не выступает негативным моментом, который способен насторожить ваших кредиторов.

А вот если вы отказались однажды выполнять обязательства поручителя при неплатежеспособности должника, для них это уже сигнал о вашей «ненадежности».

Сложности при оформлении кредита

Несмотря на то, что в реальности на вас нет никаких долговых обязательств, кредиторы обычно прогнозируют такую ситуацию наперед. Вероятность подобного развития событий всегда есть, а потому, когда вы предоставляете сведения о доходах, банки вычитают из них сумму потенциальных ежемесячных выплат, в случае если вам все-таки придется выплачивать ипотеку за заемщика.

Итого, как правило, в вашем распоряжении остается весьма незначительная сумма. Не желая рисковать, кредиторы зачастую отказывают поручителям в оформлении кредита.

Выполнение обязательств заемщика

Платить по кредиту вместо заемщика поручителю придется в случае, если последний не имеет возможности погасить его сам. Кроме основной суммы долга банк скорее всего предъявит вам требование выплачивать также:

  • пеню;
  • убытки, если они были понесены банком;
  • судебные расходы, если дело дошло до суда.

Обратите внимание, что если в договоре было указано несколько поручителей, то и нести ответственность они будут в равной степени, распределяя долг между собой на «равные части».

Конфискация имущества

Такой поворот событий возможен, если суд решит в отношении заемщика конфисковать имущество, а его у должника не окажется. Ситуация маловероятна, поскольку наобум конфискацию судьи не назначают, а принимают такое решение, только если у них есть достаточные основания полагать, что заемщик владеет имуществом.

Но пока решение суда дойдет до исполнительного органа может случиться всякое, в том числе – «исчезнуть» ранее существующая квартира. Так что будьте готовы и к этому…

Полезные советы

Говорить много о том, что элементарно нужно проверить документы у заемщика перед тем, как соглашаться быть поручителем, не будем. Тем более зачастую поручителем выступают близкие родственники, которые и так знают заемщика.

Куда важнее уделить внимание договору и прочтению всех его пунктов. В первую очередь – раздел об ответственности. Если в нем будет указано, что поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, это означает, что кредиторы могут предъявить требования к поручателю при малейшей проблеме с выплатами.

Субсидиарная ответственность «выгоднее» поручателю, так как требовать выплату долга с него могут только в случае злостного уклонения заемщика.

Срок поручительства – тоже важный момент. Не упустите из внимания и этот пункт.

Теперь вы знаете, что поручительство – дело рискованное. Единственным плюсом для поручителя является переход права собственности на предмет ипотеки, но только после того, как он полностью выплатит кредит.

Очень многие сейчас предлагают свою кандидатуру для поручителя на платной основе. Их примеру можете последовать и вы, чтобы хоть как-то скрасить нелицеприятную картину возможных убытков от такого мероприятия.

4 комментария. Оставить новый

  • Анна Смирнова
    Сентябрь 22, 2015 12:08 дп

    Пару лет назад у меня был случай, когда поручительство чуть не стало источником огромных проблем. Моя близкая подруга брала кредит на ремонт дачи, сумма была достаточно внушительная для нашего небольшого города. Однако в течение первого года выплаты кредита они развелись с мужем, начались бесконечные судебные процессы дележки имущества, а кредит ей просто стало нечем выплачивать. Собственно говоря, я понимала, что еще чуть-чуть и банк, в соответствии с подписанными документами, обратится ко мне за исполнение обязательств по договору. В самый последний момент я попросила подругу избавить меня от поручительства и она согласилась: был сделан перевод долга по кредиту на мужа, который был согласен выплачивать кредит самостоятельно, причем по новым условиям договора новый заемщик уже не требовался. Самое интересное, что через полгода подруга помирилась с мужем и они собрались взять новый кредит, чтобы купить новый большой дом и новую машину и попросили меня снова стать заемщиком. Однако я отказалась, сославшись на то, что сама планирую брать кредит и наличие поручительства может негативно сказаться на решении банка. И я очень советую всем несколько раз подумать: готовы ли Вы выплачивать чужие долги, если вдруг по каким-то причинам у заемщика не будет возможности платить банку…

    Ответить
  • Мария Кубарская
    Сентябрь 29, 2015 10:23 пп

    К сожалению, у меня сложилась ужасная ситуация. К нам на работу взяли новенькую девушку, а через некоторое время мы с ней очень сдружились. Как-то раз она попросила меня стать ее поручителем, объясняя это тем, что ей больше не к кому обратиться. Я ей доверяла, поэтому и решилась на этот шаг, хотя в глубине души были сомнения. В итоге кредит она получила (на 2 года), а через полгода уволилась и пропала. Мне начали регулярно названивать из банка. В конце концов пришлось погашать кредит этой «подруги», до конца я еще не все выплатила, осталось совсем немного. Но как же обидно, как говорится «учусь на своих ошибках».

    Ответить
  • Со мной произошла, очень сложная но поучительная ситуация, примерно года 2 назад подруга вместе с мужем брали кредит на машину, и сделала меня поручителем, я не знаю как так получилось но меня од этом не ка не проинформировали. Так я не вольно стала поручителем. Но к огромному сожалению подруга развелась с мужем, начались проблемы с деньгами, оплачивать кредит она уже не имела возможности (кредит был оформлен на неё). Машину продавать она категорически не хотела. Так ко мне начали поступать телефонные звонки с банка. Я подала в суд на банк. Выиграла его и проблемы у меня закончились но с подругой я так и не общаюсь.

    Ответить
  • Антон Игнатович
    Февраль 28, 2016 12:50 дп

    Был поручителем у сестры. Мы близки, да и не отказывать же родному человеку. Два года назад они с мужем попали в аварию, причём по своей вине, а в итоге она и овдовела, и получила инвалидность, не может поднимать тяжести и быстро устаёт. Потеряла нормальную работу, почти 80 тысяч зарабатывала, а живёт сейчас на одно пособие и нашу помощь. Так вот, все выплаты за ипотечную квартиру по итогу суд повесил на меня, благо оставалось менее 400 тысяч. Пришлось выплачивать, не терять же крышу над головой сестре и двум её дочкам. Кстати, дали тогда отсрочку на полгода, повезло.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Заполните поле
Заполните поле
Пожалуйста, введите корректный адрес e-mail.

Меню