Как грамотно приобрести автомобиль в кредит

Крупные покупки в кредит совершают многие россияне. Уровень доходов не всем позволяет быстро накопить на квартиру, ремонт или бытовую технику. Поэтому, у населения востребованы все программы банков: ипотечные, автокредиты, потребительские ссуды. Сегодня мы расскажем, как купить в кредит автомобиль, и на что обратить внимание при выборе банковского займа.

Кредиты на покупку автомобилей всегда пользовались популярностью. Высокий спрос на программы автокредитования наблюдался в 2005-2008 годах. Но и после кризиса этот способ покупки остается в лидерах: по статистике каждая вторая новая машина приобретается за кредитные деньги.

Такому положению во многом способствовала государственная программа поддержки отечественного автопрома. Более подробно об этом мы рассказывали в этой статье.

Спрос рождает предложение, и рынок банковских кредитов сегодня насыщен вариантами. На что обратить внимание, и с чего начать покупку машины в кредит?

Свой среди чужих. Выбираем банк

Если вы уже определились с выбором марки и модели авто, то осталось решить вопрос оплаты. В автосалоне предложат несколько вариантов покупки в кредит: беспроцентный займ, специальные акции производителя, банковские ссуды. Как выбрать лучший из всех предлагаемых вариантов? Совет финансистов – не торопиться с принятием решения.

Нужно получить всю информацию, с расчетами по каждой схеме и в спокойной обстановке оценить плюсы и минусы предложений.

Обратившись в «свой» банк, с которым связывает история взаимоотношений (зарплатная карта, наличие депозита, погашенная ссуда), можно получить преференции в виде снижения ставки по автокредиту.

Кроме этого, процесс оформления и проверки займет немного времени, ведь в банке уже есть часть документов заемщика. Но все прочие операции (покупка страхового полиса, постановка на учет ТС) придется делать самостоятельно.

Без первоначального взноса кредиты сегодня не выдают, он составит от 20% стоимости. Но чем больший начальный взнос, тем меньше может быть ставка по займу.

Предлагаем несколько примеров автокредитов, актуальных в Москве в 2016 году:

Банк Программа Тариф (%) Сумма (руб.)
Газпромбанк Госпрограмма от 9,83 до 920 000
Связь Банк Свой автомобиль от 14,0 до 6 000 000
ЮниКредитБанк Престиж от 15,9 до 8 000 000
Росбанк Автомобиль для бюджетников от 16,5 до 5 000 000
Уралсиб На автомобили Lada от 18,0 до 1 500 000
ВТБ 24 Автостандарт от 19,9 до 5 000 000

Второй способ получить выгодный автокредит – принять участие в партнерской программе известных брендов, которые предлагают специальные условия кредитования. В автосалоне официального дилера марки вам предложат такие программы.

Как правило, участнику предоставляются пониженная ставка по кредиту, льготное автострахование и содействие салона в оформлении документов. Минусами этого варианта являются требования кредитора о страховании в определенной компании.

Тарифы по Каско там могут быть несколько выше аналогичных предложений на рынке. Но если другие выгоды существенны, способ стоит рассматривать как предпочтительный.

Некоторые примеры специальных предложений, по которым можно сегодня купить автомобиль в кредит в Москве:

Банк Программа Тариф (%) Сумма (руб.)
РусфинансБанк Hyundai от 14,5 до 6 500 000
Сетелем Банк Партнерский: Промо Субсидированный (HyundaiElantra, Hyundai i40) от 8,9 до 1 150 000
ВТБ 24 Kia Кредит с остаточным платежом от 17, 9 До 3 000 000
Меткомбанк DaewooFinance от 16,7 До 4 900 000

Третий способ недорого купить машину — оформить беспроцентный кредит.  Об этом способе мы рассказывали в предыдущей статье, крайне рекомендуем к прочтению. Этот вариант часто предлагают автосалоны, работающие в тандеме с крупными банками.

Минусом является достаточно высокий входной порог – начальный платеж должен быть не менее 50% стоимости авто. Договор заключается на год, что также не всегда выгодно заемщикам.

Но если условия сделки удовлетворяют клиента, то можно остановиться на этом варианте. Мы рекомендуем прочитать договор с банком перед подписанием: многие кредиторы устанавливают высокие штрафные санкции за просрочку платежа.

Есть и другие способы купить новый автомобиль в кредит, например по акции автосалона. Дилеры периодически устраивают распродажи, где ставки могут составлять всего до 7% годовых.

Но базовые условия (с высоким первоначальным взносом и коротким сроком займа) при ограниченном выборе моделей машин, подходят не всем.

Считаем деньги

После анализа всех предложений кредиторов, нужно составить расчет личного бюджета и оценить свои возможности на перспективу пользования кредитом. Прежде всего, надо выяснить, можно ли выделять ежемесячно сумму на погашение долга без ущерба для текущих расходов.

В список платежей включаются все затраты: на страхование, постановку на учет, уплату пошлин.

На этом этапе определяем приемлемую величину первого взноса, и размер «финансовой подушки» для непредвиденных случаев. Финансисты рекомендуют отложить сумму, равную двум или трем ежемесячным взносам на депозит в банк.

При форс-мажоре (временной нетрудоспособности или потери работы), не возникнет проблем с погашением долга за автомобиль, находящийся в залоге у банка.

Собираем документы и оформляем договор

Следующим этапом после будет сбор пакета документов. У каждого кредитора свои требования к составу справок, но основной список общий для всех:

  • паспорт заемщика и второй документ (водительские права или загранпаспорт);
  • копия трудового контракта и справки о доходах;
  • договор с автосалоном на куплю-продажу машины;
  • квитанции об оплате страховых взносов КАСКО и ОСАГО;
  • копии страховых полисов.

К договору кредитования обычно прилагается договор залога, заверяемый нотариусом. Заемщику необходимо внимательно условия банка. Обратите внимание на наличие пункта о досрочном погашении кредита.

Желательно, чтобы в договоре были прописаны условия рефинансирования. Перед тем как подписывать документ, нужно выяснить все возможности и угрозы для вашего финансового благополучия.

Только уяснив все моменты и получив исчерпывающие ответы на вопросы, можно принимать решение и заключать договор.

Как купить в кредит автомобиль, каким способом воспользоваться, решать вам. Мы советуем взвешенно подходить к вопросам кредитования, особенно если речь идет о крупных суммах и передаче имущества в залог.

 
комментария 4
  1. Вадим
    Январь 16, 2017 в 11:18 пп – Ответить

    По-моему, выгода автокредитов, предлагаемых непосредственно в салоне, только в том, что требований к заемщику меньше. В остальном же, действительно, лучше брать в проверенном банке, услугами которого давно пользуешься.

  2. Иван
    Февраль 16, 2017 в 3:32 дп – Ответить

    Газпромбанк предлагает хорошие условия, хотя сумма кредита не так велика, но для бюджетных авто как раз подойдет.

  3. Кузьма
    Февраль 20, 2017 в 8:05 дп – Ответить

    Как правило, в каждом автосалоне имеется представитель какого-либо банка, и проблем с оформлением кредита не возникает.

  4. Влад
    Февраль 21, 2017 в 10:52 дп – Ответить

    Самое идеальное, это когда банк сотрудничает с некоторыми производителями и предлагает своим клиентам купить авто в кредит по акции. В таком случае он дает самые лучшие условия.

Добавить комментарий