Кредит на открытие бизнеса

Многие люди вынашивают идеи для открытия собственного дела. Кому-то это удается сделать легко, но большинство начинающих предпринимателей сталкиваются с проблемой отсутствия начального капитала. А без денег стартовать в  бизнесе практически невозможно. Хорошим выходом из сложившейся ситуации может стать кредит на открытие бизнеса, который можно взять в банке.

Проблема состоит в том, что кредитно-финансовые учреждения не всегда охотно идут навстречу потенциальным бизнесменам. Это вполне объяснимо – неизвестно, насколько выгодным будет новое дело, не обернется ли оно крахом и банкротством. Банк нацелен прежде всего на получение собственной прибыли и терять ссуженные деньги ему нет никакого резона.

Тем не менее, при наличии четко поставленной цели и серьезного отношения к делу, начинающие бизнесмены все-таки способны добиться получения кредита на открытие собственного дела.

Получаем кредит в банке

Хорошим выходом может стать специальный «стартаповский» кредит от Сбербанка «Бизнес-старт». Характерное свойство этого кредитного продукта в том, что он рассчитан на предпринимателей, которые собираются открыть свое дело либо на условиях франчайзинга, либо по бизнес-плану, разработанному партнерами Сбербанка.

Франшиза – удобный вариант для начала собственного бизнеса. Главная проблема начинающего предпринимателя – раскрутка бизнеса. При работе по модели франчайзинга этот вопрос отпадает сам собой. Бренд, под которым будет развиваться новый бизнес, уже узнаваем, затраты на маркетинг и рекламу могут быть минимальными. Выгодно и наличие централизованных поставок товара. Стоимость «входа» во франшизу определяется компанией-франчайзером.

Условия, по которым Сбербанк предоставляет кредит «Бизнес-Старт»:

  • Наличие собственных средств в размере от 20% от суммы финансирования.
  • Наличие поручителей-физических лиц.
  • Сумма кредита – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Процентная ставка – 18,5%.
  • При наличии внеоборотных активов – внесение их в качестве залога и обязательное страхование.
  • Срок предоставления кредита – до 42 месяцев.
  • Обязательное отсутствие производственно-финансовой деятельности заемщика.

Если кредит «Бизнес-Старт» оформляется при условии разработки типового бизнес-плана партнерами банка, то эти партнеры могут выступать поручителями в части 20% от суммы кредита. При этом потенциальный бизнесмен свободен в воплощении своих деловых идей, работает абсолютно самостоятельно. Услуги партнеров банка обойдутся предпринимателю в 6% от всех инвестиционных расходов.

Еще одно предложение для бизнеса молодых предпринимателей: банк «Центр Инвест» анонсирует программу кредитования «Start-Up+льготное РКО» для тех, кто зарегистрировал свое предприятие или ИП не ранее, чем за 12 месяцев до момента обращения в банк. Параметры кредита:

  • Процентная ставка от 14 до 16%, в зависимости от «стажа» предпринимателя.
  • Срок кредитования от одного года (на пополнение оборотных средств) до трех лет (на покупку основных средств).
  • Сумма кредита – до 3 миллионов рублей.
  • Требуется залог в виде недвижимости, транспорта или поручительство физических лиц.
  • Кредит для бизнеса может быть адаптирован под конкретного заемщика, возможна отсрочка платежей до шести месяцев.

Популярностью пользуется кредит «Бизнес-экспресс», представляемый банком «ВТБ-24». Его достоинство в том, что решение по кредиту выносится быстро, а необходимый пакет документов максимально упрощен. Кредит можно получить на следующих условиях:

  • ИП или юридическое лицо зарегистрированы не менее 6 месяцев назад.
  • Заемщик – резидент России.
  • Поручительство собственников бизнеса.
  • Максимальная сумма кредита – 4 миллиона рублей.
  • Срок кредитования – до 7 лет.
  • Процентная ставка – от 14,5%, при предоставлении залогового имущества ставка по кредиту снижается.

Как получить кредит с большой долей вероятности

Кредитование для малого бизнеса жизненно необходимо. Конечно, кто-то начинает свой бизнес и при наличии необходимого капитала, но такие случаи нехарактерны для общей ситуации в коммерции. Поэтому следует запомнить несколько правил, которые помогут предпринимателям не совершать ошибок во взаимоотношениях с банками и спокойно развиваться при помощи финансовых учреждений.

  • В пакет документов, который необходим для получения кредита, в обязательном порядке входит вся бухгалтерская отчетность малого предприятия. Необходимо обязательное наличие прибыли в отчетных документах. Убыточное предприятие не сможет рассчитывать на получение кредитов.
  • По отчетам малого предприятия должна прослеживаться явная динамика успешной работы компании: показатели бухгалтерских отчетов должны улучшаться от одного отчетного периода к другому.
  • У предприятия больше шансов получить кредит в «родном» банке. Поскольку все движение денег по расчетному счету прозрачно и наглядно видно банковским менеджерам, то и возможность кредитования возрастает.
  • Наличие ликвидных активов, которые можно продать в случае форс-мажорных обстоятельств, увеличивают вероятность получения кредита.
  • Тщательная разработка бизнес-плана и технико-экономического обоснования, необходимого для получения кредита. Каждая цифра должна быть подтверждена и обоснована.
  • Никогда не надо ограничиваться обращением только в один банк. Поскольку требования к пакету документов для юридических лиц и предпринимателей практически одинаковы во всех банках, то следует заготовить несколько комплектов и целенаправленно обращаться во все банки, кредитующие предприятия. Такой подход значительно увеличит шансы на получение кредита.
  • И последнее, но, пожалуй, самое главное: как зеницу ока следует беречь кредитную историю компании. Погашение даже самого маленького кредита точно в срок будет большим плюсом для предприятия, но всего один день просрочки платежа способен перечеркнуть все и поставить крест на дальнейших кредитных взаимоотношениях с банком.
 
Комментарии: 1
  1. Анна
    Январь 19, 2015 в 8:27 пп – Ответить

    В данный момент (январь 2014 года) получить кредит в Сбербанке, да и в другом любом банке тоже — очень проблематично. Надеюсь, что вся эта ситуация с повышением ключевой ставки до 17% скоро уляжется и юридические лица будут вновь работать в прежнем темпе. Ни одному банку не выгодно работать за 1% выгоды на сегодняшний день.

Добавить комментарий