Кредит на открытие бизнеса

Добро пожаловать на CleanBrain.ru. С Вами один из постоянных редакторов Елена Козлова. В этой статье мы поговорим о выборе кредита на открытие бизнеса. Представители малого и среднего бизнеса зачастую нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах, чтобы сохранить ликвидность и доходность своей деятельности. Необходимую сумму денег можно получить в банке. Условия кредитования для данного сегмента заемщиков, лучшие кредитные программы, финансовая поддержка предпринимателей со стороны государства – данные вопросы будут рассмотрены в статье.

Содержание статьи:

Кредит на открытие бизнеса

Особенности и отличия данного вида кредитования

Иметь успешный и прибыльный бизнес без надежного финансового партнера очень сложно. Денежные средства можно взять в кредит. Банки предлагают предпринимателям различные кредитные программы:

  • на пополнение оборотного капитала;
  • на текущие нужды без залога;
  • на приобретение коммерческой недвижимости;
  • займы на покупку коммерческого транспорта;
  • открытие и развитие бизнеса;
  • банковские гарантии.

Сложнее всего оформить кредит на открытие бизнеса, так как начинающие предприниматели не могут подтвердить свою платежеспособность. Банки охотнее сотрудничают с успешными бизнесменами, которые имеют ликвидный баланс и динамично развивающуюся деятельность.

Средняя процентная ставка и условия на 2017 год для малого бизнеса

Каждый банк самостоятельно устанавливает тарифы на свои услуги. Кредиты индивидуальным предпринимателям в 2017 году можно получить под 9,6-15% годовых. Размер процентной ставки во многом зависит от следующих показателей:

  • наличие залогового имущества;
  • срока ведения предпринимательской деятельности;
  • стабильности и надежности бизнеса;
  • цели получения денежных средств.

Минимальна процентная ставка установлена по программе «6,5», которая была разработана на государственном уровне совместно с Корпорацией МСП. Ее участниками являются 49 крупнейших банков. Такой заем в Москве можно взять: в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Интеза банке, ЮниКредитБанке, Райффайзенбанк, Тинькофф банк, Альфа банк и прочих кредитных учреждениях.

Лучшие предложения по кредитованию для малого бизнеса

Для открытия бизнеса или его успешного функционирования могут потребоваться дополнительные денежные средства.  Взять их можно в банке. Рассмотрим лучшие кредитные программы от банков Москвы.

Цель оформления ссуды – открытие и ведение бизнеса.

Название банка, программа Ставка, % годовых Максимальный лимит, рубли Срок, лет Наличие залога
Интеза-банк, «МСП Универсальный» 9,6-10,6 Не установлено 10 Требуется
Россельхозбанк, «6,5» 9,6-10,6 1 млрд 3 Гарантии Корпорации МСП
Центр Инвест, «Молодежный бизнес» 12,0 300 000,0 3 Не требуется
Уралсиб, «Бизнес-Инвест» От 13,3 170 млн 7 Требуется
Росбанк, «Инвестиционный» 13,34-18,41 100 млн 5 Требуется
Банк Жилищного Финансирования, «На любые цели» От 13,99 8 млн 20 Требуется

 

Итак, в таблице представлены кредиты, доступные предпринимателям для открытия бизнеса. Проанализируем их более подробно.

Многих начинающих бизнесменов интересует, как получить заем без залога. Именно такую программу предлагает Центр Инвест. Данный вид займа предназначен на открытие бизнеса. Максимальный лимит составляет 300 тысяч рублей. Но лицам, открывающих предпринимательство, полученных средств будет достаточно для текущих затрат. Например, оплату аренды оборудования или офиса.

Кредит выдается без залога и поручительства. Заемщику предоставляется отсрочка по выплате долга в течение трех месяцев. Погасить кредит необходимо в течение 36 месяцев.

Насколько сложно получить кредит предпринимателю?

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля довольно сложно. Большинство финансовых учреждений согласятся на подобную сделку, только при наличии залога (недвижимость).

Если сравнить процесс оформления займа физическим лицом и предпринимателем, то во втором случае, заключение договора будет происходить намного сложнее. Больше внимание уделяется анализу предпринимательской деятельности, деловой репутации, наличию постоянных контрагентов и насколько перспективный этот бизнес.

Возможно это видео окажется полезным:

В перечень обязательных документов обязательно включается: бизнес-план, финансовая отчетность, документы на имеющиеся активы, договора с основными контрагентами. Оформление крупной кредитной сделки может растянуться на несколько недель.  Представитель банка обязательно приезжает на место ведение бизнеса и его оценивает. На основании собранной информации и принимается окончательное решение.

Есть ли поддержка государства и субсидии для малого бизнеса

В 2007 год была создана в России Корпорация МСП. Ее основная задача — поддержка предпринимательства. Это и консультации по ведению налогового, бухгалтерского учета, юридическое сопровождение, кредитование.

Одним из самых выгодных предложений на рынке является программа «6,5». Остановимся более подробно на условиях ее оформления.

Для финансовой поддержки была разработана специальная программа, позволяющая получить кредит по льготной ставке. Для представителей среднего бизнеса она составляет 9,6%, а для малого бизнеса – 10,6% годовых.

Второе название данной программы «6,5».  Именно по такой ставке рефинансируются банки, который выступают партнерами в этом проекте. Воспользоваться данным предложением могут представители бизнеса, которые отвечают следующим требованиям:

  • размер годовой выручки – не более 2 млрд в год;
  • количество сотрудников не превышает 250 человек;
  • предпринимательская деятельность ведется на территории России;
  • отсутствует просроченная задолженность по налогам;
  • не ведется процедура банкротства.

Если условия соблюдены, то Корпорация МСП выдает предпринимателю независимые гарантии. Именно они и рассматриваются банком в качестве обеспечения при выдаче кредита.

Данная программа – оптимальный вариант для начинающих предпринимателей. У них еще нет своего ликвидного имущества, которое можно заложить в банке.

Основные этапы сделки по программе «6,5»:

  1. Предприниматель обращается в банк-участник проекта с заявкой на оформление кредита. Он предоставляет свои правоустанавливающие документы, бизнес-план.
  2. Банк рассматривает заявку и принимает решение о возможном кредитовании.
  3. В случае положительного ответа банк направляет документы клиента в Корпорацию для выдачи гарантий.
  4. Корпорация принимает решение о предоставлении гарантий:
  • представители микробизнеса могут получить гарантии на сумму до 15 млн рублей;
  • субъекты малого бизнеса – до 50 млн рублей»
  • представители среднего сегмента –свыше 50 млн. рублей.

Максимальная сумма кредита по данной программе составляет 1 млрд рублей. Договор заключается на три года. Его срок может быть продлен по решению банка.

Данная программа была введена для финансовой поддержки приоритетных отраслей экономики:

  • сельское хозяйство;
  • производство пищевых продуктов;
  • транспорт;
  • строительство;
  • производство электроэнергии, воды, газа;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты.

Кредит по программе «6,5» не смогут получить представители игорного бизнеса, ломбарды, кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды.

Участие в данном проекте поможет стать на ноги многим начинающим предпринимателям. Кредит на стандартных условиях под 15-18% годовых выплатить им будет очень сложно.

Альтернативные способы получения денег от государства

Кредит под низкую ставку, безусловно, заманчивое предложение. Но все же его нужно отдать. А есть ли возможность получить от государства безвозмездную помощь?

На сегодня городские власти готовы оказать финансовую поддержку начинающим предпринимателям в размере 350 тысяч рублей. Но при условии, что ваш бизнес-план перспективный. Поэтому, прежде чем просить деньги, нужно хорошо подготовиться и собрать весомые аргументы в защиту своей деятельности.

Ваши шансы значительно возрастут, если полученные средства, вы планируете потратить на:

  • покупку основных средств;
  • открытие дополнительных рабочих мест;
  • развитие научно-технической сферы.

Дотация может быть использована на закупку сырья (не более 20% от суммы), аренду помещений, организацию рабочих мест, покупку основных средств.

Если представители бизнеса будут уклоняться от предоставленного бизнес-плана, то государственные деньги заберут. После того, как все средства будут использованы, необходимо отчитаться о результатах проекта.

Кредит для предпринимателей в Сбербанке

Оптимальный вариант для начинающих предпринимателей – кредит от Сбербанка «Бизнес-Старт». Но воспользоваться данной программой могут только представители МСБ, которые начинают свою деятельность на условиях франчайзинга или по бизнес-плану, разработчиком которого, выступают партнеры Сбербанка.

Удобная схема старта предпринимательской деятельности – франшиза. Один из самых сложных вопросов – раскрутка бизнеса, решится в одно мгновение. Вы начинаете свою деятельность под уже известным именем.

Кредит «Бизнес-Старт» Сбербанк выдает на следующих условиях:

  • максимальный лимит – до трех млн рублей, но не более 80% от стоимости проекта;
  • процентная ставка – 18,5% годовых;
  • обязательное поручительство физических лиц;
  • кредит выдается на 42 месяца;
  • до получения кредита заемщик не занимался производственно-финансовой деятельностью.

Не только Сбербанк предлагает выгодные кредитные программы начинающим предпринимателям. Не отстает от него и ВТБ24.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

По программе «Бизнес-экспресс» установлена ставка от 14,5% годовых. Кредит выдается на сумму до 4 млн рублей на семь лет. Но воспользоваться этим предложением только те предприниматели, которые ведут свою деятельность не менее полугода.

Практические рекомендации

К сожалению, не все предприниматели получают в банке необходимые денежные средства. Чтобы увеличить свои шансы на согласование заявки, учитывайте следующие рекомендации:

  • предоставленные финансовые отчеты должны быть составлены правильно и соответствовать действующему законодательству;
  • отчетность предприятия свидетельствует о положительной динамике его развития;
  • лучше обращаться в свой банк, в котором открыт расчетный счет;
  • укажите в анкете наличие ликвидного имущества;
  • предоставленный бизнес-план должен быть правильно составлен и иметь неоспоримые аргументы успешности проекта;
  • подавайте заявки в несколько банков и выбирайте самое выгодное предложение.

И самый главный ваш «козырь» — безупречная кредитная история. Своевременно выполняйте свои долговые обязательства. Если возникли временные финансовые трудности, возьмите отсрочку по выплате долга. Но ни в коем случае не допускайте возникновения просрочки.

 
Комментарии: 1
  1. Анна
    Январь 19, 2015 в 8:27 пп – Ответить

    В данный момент (январь 2014 года) получить кредит в Сбербанке, да и в другом любом банке тоже — очень проблематично. Надеюсь, что вся эта ситуация с повышением ключевой ставки до 17% скоро уляжется и юридические лица будут вновь работать в прежнем темпе. Ни одному банку не выгодно работать за 1% выгоды на сегодняшний день.

Добавить комментарий